Você precisa de um cartão de crédito virtual?

Se você está preocupado em proteger as informações do seu cartão de crédito ao fazer compras online, um cartão de crédito virtual pode adicionar uma camada extra de segurança. Nem todos os emissores de cartão de crédito oferecem a opção de cartão virtual, mas se o seu oferecer, pode valer a pena explorar.

Um cartão de crédito virtual é uma versão alternativa do seu cartão de crédito físico. Normalmente possui um conjunto diferente de 16 dígitos, data de validade e CVV, ou valor de verificação do cartão, que você pode usar ao fazer compras online. Mesmo tendo um número diferente, ele ainda está conectado à sua conta de cartão de crédito e todas as transações realizadas aparecerão no seu extrato.

“Em relação à segurança, os cartões de crédito virtuais são seguros e, como vêm com o logotipo da rede de cartões (como Visa, Mastercard e Discover), têm as mesmas proteções ao consumidor que um cartão de débito ou crédito padrão”, diz David Shipper, consultor estratégico em banco de varejo e pagamentos na Datos Insights, uma empresa de pesquisa de serviços financeiros.

Os cartões de crédito virtuais são atraentes por sua camada adicional de proteção de dados, mas, em geral, estes são os dois principais benefícios:

Proteção ao comprar em varejistas on-line menos conhecidos. “Se você está comprando em um novo site que acha um pouco superficial, mas realmente deseja comprar o item, é um ótimo momento para usar um cartão virtual”, diz Matthew Goldman, fundador e membro administrativo da Totavi, uma empresa de consultoria em pagamentos. Provavelmente seria um exagero usar um cartão virtual para fazer compras em varejistas on-line de renome como a Amazon, acrescenta.

Dito isto, os cartões virtuais podem facilitar as coisas se algo der errado. Se você fez uma compra com cartão virtual e o comerciante posteriormente foi hackeado, expondo o número do seu cartão, você não precisa se preocupar em substituí-lo, diz Goldman. “Você não precisa alterar esse número em todos os lugares”, acrescenta. “Você simplesmente pode desligar esse cartão virtual.”

Para gerenciar avaliações e assinaturas gratuitas. “Pense em quantas vezes você se inscreveu para uma oferta de teste e se esqueceu de cancelar seu teste ou assinatura até que fosse tarde demais”, diz Shipper. “Os cartões virtuais podem estar ativos para uma compra ou por tempo limitado, então você pode usá-los para o teste, mas eles não funcionarão quando o teste terminar.” Assim, você não precisa se preocupar em lembrar de cancelar, pois a compra será automaticamente recusada.

O que todo cartão de crédito virtual tem em comum é o seu número diferente do cartão físico, embora ainda vinculado à conta principal. Mas pode haver pequenas variações na forma como funcionam, dependendo do emissor.

Cartões virtuais multiuso. É quando você consegue gerar um número de cartão virtual que pode ser usado repetidamente, da mesma forma que faria com o número do seu cartão físico.
Cartões virtuais de uso único. Alguns emissores podem oferecer a opção de solicitar um número de cartão virtual descartável que funcionará apenas para uma transação.
Cartões virtuais personalizáveis. Em alguns casos, você poderá definir parâmetros para o cartão virtual, como permitir que ele seja usado apenas dentro de um determinado período, até um determinado valor em dólares ou para um comerciante ou categoria de gastos específica.

Os cartões virtuais existem há mais de 20 anos, diz Goldman. Por exemplo, Descobrir já tinha uma plataforma de cartão virtual em 2000. À medida que a tecnologia evoluiu, alguns dos primeiros adotantes, como o Discover, eliminaram seus recursos de cartão virtual. No entanto, à medida que as preocupações dos consumidores sobre fraudes online aumentaram nos últimos anos, outros emissores começaram a lançar os seus próprios serviços de cartões de crédito virtuais. Aqui estão os mais notáveis:

Capital Um tem um recurso chamado Eno, que é um assistente virtual para portadores de cartão. Uma de suas principais ferramentas são os números de cartões virtuais. “É provavelmente uma das opções mais populares e bem desenvolvidas”, diz Shipper. “Capital One meio que levou até lá.”

Se você for titular do cartão Capital One, poderá criar cartões virtuais a partir de qualquer página de checkout online para poder pagar sem seu cartão físico.

Citi também oferece números de contas virtuais para alguns de seus cartões, mas não para todos. Se você tiver um cartão qualificado, terá a opção de se inscrever ou solicitar um número de conta virtual por meio de sua conta online. Você pode então usar o número para fazer compras online. Seu extrato mensal indicará quais transações foram feitas com o número do cartão virtual.

A American Express também oferece números de cartões virtuais, mas eles só podem ser usados ​​ao fazer compras no navegador Google Chrome em seu desktop ou em um dispositivo móvel Android. Você deve salvar as informações do seu cartão em uma conta do Google para se inscrever. Assim que a inscrição for concluída, você poderá usar seu cartão virtual AmEx para fazer compras.

Se você adquirir um Apple Card, receberá um cartão físico e também um número de cartão virtual. Você pode acessar o número virtual em seu aplicativo Wallet. A Apple, entretanto, faz algo único, diz Goldman. “O cartão físico não contém um número de cartão”, diz ele, embora observe que há um número codificado. “E acho que veremos mais disso por parte dos bancos, porque assim eles não terão que reemitir o plástico se o seu número for roubado.”

A Apple também tem um Proteção avançada contra fraudes recurso no qual você pode solicitar que apenas o CVV seja alterado periodicamente. Ele cria uma camada extra de segurança sem a necessidade de rastrear um número de cartão totalmente novo.

O cartão Brex, destinado a empresários, emite um cartão físico e um número de cartão virtual para cada funcionário de uma conta.

Outro cartão de visita que utiliza cartões de crédito virtuais é o Ramp. O principal motivo é ajudar os empresários a gerenciar despesas, criando cartões virtuais para diversas necessidades a partir de uma transação única, para comerciantes específicos ou com valores definidos em dólares.

Para a maioria dos emissores que oferecem números de cartão virtuais, esse recurso será integrado ao aplicativo do cartão e/ou à sua conta online. Capital One vai um passo além ao oferecer a extensão do navegador Eno que permite gerar números de cartões virtuais quando você faz compras online.

Para configurar por meio do aplicativo do seu cartão ou conta online, siga as instruções para gerar o número do seu cartão de crédito virtual. Dependendo do emissor, poderá ser solicitado que você estabeleça regras sobre como o cartão virtual pode ser usado – em alguns casos, o número do cartão pode ser válido apenas para uma transação.

“Muito mais emissores estão fazendo o que é chamado de emissão digital primeiro”, diz Goldman. “É quando você recebe um novo cartão e pode adicioná-lo instantaneamente à sua carteira móvel ou usar um número on-line assim que for aprovado, mesmo que possa levar de sete a 14 dias para que seu cartão físico apareça”, diz Goldman.

Em alguns casos, o número do cartão instantâneo fornecido corresponderá ao cartão físico que está a caminho de você. Se for esse o caso, o cartão de uso instantâneo não é realmente um cartão de crédito virtual. Mas em outros casos, você pode obter um número temporário para usar até a chegada do plástico. Nesse caso, pode ser considerado um cartão de crédito virtual.

“Tecnicamente, qualquer versão de cartão que não seja o plástico físico em sua mão é um cartão virtual”, diz Goldman. Isso incluiria Apple Pay ou Google Pay, pois eles geram um número de cartão diferente daquele que está no seu método de pagamento físico. “É por isso que às vezes, se você toca no telefone para pagar em uma loja física e olha o recibo, ele mostra os quatro últimos dígitos do recibo que são diferentes dos que você tem no cartão físico em mãos”, diz ele.

Porém, há uma diferença principal: uma carteira móvel é usada para compras na loja, enquanto um cartão de crédito virtual é usado principalmente para compras online.

“Acho que veremos muito mais bancos implementando isso”, diz Goldman, observando que Visa e MasterCard anunciaram recentemente recursos de gerenciamento de assinatura de cartão virtual para seus clientes bancários.

Até então, se você não tiver acesso a um cartão de crédito virtual, a melhor maneira de se proteger ao fazer compras online é escolher varejistas confiáveis ​​e monitorar regularmente as contas do cartão e os relatórios de crédito. Você também pode explorar alguns serviços de terceiros que podem gerar um cartão virtual para você, incluindo Privacy.com e ScribeUp (que usa cartões virtuais para gerenciamento de assinaturas).

Caso contrário, não se estresse muito. Não importa o tipo de cartão de crédito que você usa – físico ou virtual – você geralmente estará protegido pela garantia de responsabilidade zero em dólares que as grandes redes e bancos oferecem em casos de cobranças fraudulentas de cartão de crédito.