Os empréstimos pessoais podem ser uma ótima maneira de pedir dinheiro emprestado, seja para consolidar dívidas, financiar um projeto de reforma ou cobrir despesas inesperadas. Esse tipo de empréstimo geralmente tem taxas de juros favoráveis e um plano de pagamento fixo, para que você saiba exatamente no que está se metendo.
É comum buscar um empréstimo pessoal de quatro ou cinco dígitos. No terceiro trimestre de 2022, a dívida média de empréstimos pessoais por mutuário era de $ 10.749, de acordo com um Relatório da TransUnion. Mas e se você precisar acessar ainda mais do que isso – digamos $ 100.000?
“Embora seja possível fazer um empréstimo pessoal de $ 100.000, provavelmente será mais difícil de encontrar do que empréstimos pessoais de até $ 50.000”, diz Kyle Enright, presidente da Achieve Lending.
Menos credores oferecem empréstimos pessoais dessa quantia e as qualificações podem ser mais rígidas.
Quais qualificações você precisa para um empréstimo pessoal de $ 100.000?
A qualificação para um empréstimo pessoal de $ 100.000 é muito semelhante à qualificação para uma quantia menor, apenas em um nível elevado. Você ainda precisará fornecer prova de emprego, um excelente histórico de crédito e uma relação dívida/renda favorável.
“Os requisitos de qualificação de cada credor serão diferentes, mas, em geral, os credores desse tamanho de empréstimo pessoal estarão procurando pontuações e históricos de crédito excepcionais”, diz Enright.
Ele acrescenta que, embora a maioria dos empréstimos pessoais não tenha uma renda mínima, isso pode mudar quando você solicita uma quantia tão grande.
“Muitos credores não têm requisitos de renda, mas para um empréstimo pessoal de $ 100.000, eles podem querer ver uma renda relativamente alta, novamente, visto que não há garantia”, diz Enright.
Embora a maioria dos empréstimos pessoais não seja garantida, com uma quantia tão grande, você pode ter que tentar um empréstimo pessoal garantido, o que exigiria a apresentação de garantias.
Por fim, Enright adverte que empréstimos pessoais maiores podem vir com condições menos favoráveis.
“Mutuários de uma quantia tão grande também podem encontrar taxas de juros mais altas… Valores mais altos significam maior risco”, diz ele.
A taxa média de empréstimo pessoal permaneceu inalterada em 11,29% durante a semana de 16 de agosto, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. As taxas de juros de empréstimos pessoais estão em alta neste mês, aumentando cerca de um quarto de ponto em relação a 11,05% em junho:
As taxas de empréstimo pessoal variam amplamente com base na capacidade de crédito. Os mutuários com pontuação de crédito muito boa ou excelente verão taxas de juros muito mais baixas do que aqueles com crédito regular ou ruim. Muitas vezes, os mutuários com crédito ruim solicitarão um empréstimo pessoal garantido que use um bem como garantia para obter taxas mais baixas:
Etapas para obter um empréstimo pessoal de $ 100.000
Para fazer um empréstimo pessoal de $ 100.000, siga os mesmos passos que faria para um valor menor. Isso inclui a coleta de documentação mostrando sua renda e emprego, bem como a pesquisa de potenciais credores. Você também pode verificar as ferramentas de pré-qualificação para ver se você se qualifica sem uma verificação em seu crédito.
A maior diferença entre garantir um empréstimo pessoal de $ 100.000 e garantir um empréstimo menor estará no processo de pesquisa. Como nem todos os credores oferecem empréstimos pessoais desse valor, você terá que fazer sua devida diligência para encontrar o caminho certo para você.
Por exemplo, a SoFi oferece empréstimos pessoais de até US$ 100.000, mas a Discover limita a US$ 40.000.
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Um empréstimo pessoal é a escolha certa para uma soma de seis dígitos?
Um empréstimo pessoal de $ 100.000 é possível, mas isso não significa que seja a melhor opção para os mutuários que desejam obter uma soma de seis dígitos.
“Há um problema fundamental: as pessoas que realmente precisam desses empréstimos não se qualificarão para eles ou terão que pagar taxas de juros exorbitantes”, diz Jake Hill, fundador e CEO da DebtHammer. “As pessoas qualificadas – pessoas com excelentes pontuações de crédito e uma renda que é mais do que o dobro da média dos EUA – provavelmente terão acesso a opções de empréstimo de custo mais baixo, como empréstimos imobiliários, refinanciamento de saque ou empréstimos 401 (k)”.
Enright concorda, dizendo que essas opções de empréstimos garantidos são preferíveis para quem busca uma grande quantia de dinheiro.
“Para um proprietário com patrimônio substancial em sua casa, uma linha de crédito ou empréstimo imobiliário pode ser uma escolha melhor para necessidades de caixa desse valor”, diz Enright. “Como esses são empréstimos garantidos – garantidos pela casa como garantia – as taxas de juros são normalmente mais baixas do que para empréstimos pessoais”.
Além disso, pode haver benefícios fiscais adicionais, dependendo do motivo pelo qual você precisa do dinheiro.
“Se você planeja usar o dinheiro para melhorias na casa, os juros de um empréstimo imobiliário podem até ser dedutíveis nos impostos”, diz Hill.
Você deve fazer um empréstimo pessoal de $ 100.000?
Como acontece com qualquer empréstimo, é importante considerar se a necessidade vale o custo. De acordo com Hill, você deve fazer as contas e considerar quanto pagará de juros se fizer um empréstimo pessoal de $ 100.000.
Com uma quantia tão grande, você pode acabar pagando caro com o tempo. Se você tiver acesso a outras opções de empréstimo com taxas mais baixas, poderá economizar um pouco de dinheiro para seguir esse caminho.
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