Você finalmente pagou sua hipoteca. E agora?

Pagar sua hipoteca é um grande marco financeiro e que muitas pessoas sonham em alcançar. Mas quando esse dia finalmente chegar, você poderá se perguntar: “E agora?” Vejamos como sua situação mudará quando sua casa estiver quitada e quais devem ser seus próximos passos.

Antes de pagar sua hipoteca, você precisará receber uma cotação de pagamento, que é o valor que você deve pagar para cumprir os termos de sua hipoteca. Sua cotação de pagamento inclui o valor do pagamento, juros e quaisquer taxas devidas.

Por exemplo, se você estiver pagando o empréstimo antecipadamente, poderá sofrer uma multa de pré-pagamento. Você pode encontrar essas informações ligando para o seu gestor de crédito ou fazendo login na sua conta de empréstimo residencial. Depois de efetuar o pagamento final, o credor entrará em contato para confirmar que o empréstimo foi pago integralmente.

Seu credor enviará documentos comprovando que sua hipoteca foi paga integralmente, embora os documentos exatos que você receberá possam variar dependendo do seu credor. De acordo com Jordan Leaman, planejador financeiro certificado e consultor de patrimônio hipotecário da Churchill Mortgage, os proprietários podem esperar receber um documento de liberação da hipoteca.

“Este documento significa que o empréstimo foi totalmente reembolsado e que o credor não detém mais direitos sobre o imóvel. Além disso, o proprietário deve receber a nota promissória original marcada como ‘paga’ e um extrato confirmando o encerramento do empréstimo”, explica.

Na empolgação de pagar sua hipoteca, é fácil esquecer seguro de proprietário e impostos sobre a propriedade. Se você for como a maioria das pessoas, seus impostos e seguros faziam parte do pagamento mensal da hipoteca. Seu gestor de empréstimo manteve os fundos em depósito e fez os pagamentos em seu nome.

Mas agora que sua hipoteca foi paga, seu credor encerrará sua conta de garantia e enviará a você o saldo restante. E você será responsável por pagar seu seguro e impostos por conta própria.

A maioria das pessoas espera que o pagamento da dívida melhore sua pontuação de crédito, por isso pode ser uma surpresa se sua pontuação cair ligeiramente quando a hipoteca cair no seu relatório de crédito. Isso ocorre porque a eliminação da dívida hipotecária pode afetar fatores como a taxa de utilização de crédito e o mix geral de crédito.

“O pagamento da hipoteca afeta o crédito de cada pessoa de maneira um pouco diferente”, diz Kendall Meade, CFP da SoFi. “Especialmente se for a sua conta mais antiga, pode diminuir um pouco a sua pontuação porque a idade média de crédito pode diminuir. No entanto, gosto de lembrar às pessoas que às vezes o seu quadro financeiro geral é mais importante do que a sua pontuação de crédito, especialmente se você não precisar usar seu crédito em um futuro próximo.”

Leaman ressalta que pagar a hipoteca também elimina uma dívida substancial. “O impacto nas pontuações de crédito pode variar, mas muitas vezes é positivo, especialmente ao longo do tempo, à medida que o proprietário demonstra gestão responsável da dívida e solvabilidade”, diz ele.