Escrever como dividir seus ativos é um começo essencial para o planejamento imobiliário que pode ser facilmente esquecido. Entre os americanos, 2 em cada 3 adultos não têm plano imobiliário, de acordo com um estudo online de 2023 pesquisa com 2.483 adultos feita por Caring.com.
A pandemia da COVID-19 e a inflação podem ter inspirado alguns indivíduos a pensar em criar um testamento, uma vez que os americanos mais jovens têm 63% mais probabilidade de ter um plano patrimonial em 2023 em comparação com 2020, de acordo com a pesquisa.
“Quer você seja jovem ou velho, rico ou pobre, todos podem se beneficiar por ter um último testamento e testamento”, diz John P. Farrell, advogado de planejamento patrimonial e sucessões do Farrell Law Firm em Marietta, Geórgia. documento em vigor, você reduzirá o risco de disputas familiares, bem como honorários advocatícios potencialmente elevados.
Muitas ferramentas online permitem que você crie um testamento com eficiência. Uma pesquisa rápida levará a vários sites que oferecem ajuda para redigir um testamento em uma fração de hora. Mas antes de clicar, é importante avaliar suas opções.
Siga estas diretrizes para decidir se um testamento online é mais adequado para você:
- Conheça suas opções para um testamento.
- Verifique as leis de testamentos em sua região.
- Considere sua propriedade.
- Compare os custos de um testamento.
- Diga aos herdeiros como encontrar o testamento.
Conheça suas opções para um testamento
Existem essencialmente três maneiras de escrever um testamento. “Você pode prepará-lo sozinho, usar um serviço “faça você mesmo” ou procurar a ajuda de um planejador imobiliário”, diz Farrell. Se você redigir um testamento por conta própria, certifique-se de ter um conhecimento sólido de seus ativos e de poder compartilhar instruções detalhadas sobre os beneficiários. Alguns varejistas oferecem um kit de testamento para guiá-lo pelas etapas.
Se você usar um serviço online para redigir um testamento, terá acesso ao software. No entanto, podem faltar alguns aspectos que você deseja, incluindo a oportunidade de uma discussão aprofundada com um profissional. Muitas opções on-line permitem que você faça atualizações ao longo do tempo, caso as circunstâncias mudem.
Trabalhar com um profissional para criar um testamento lhe dá a oportunidade de ter um especialista para ajudá-lo a pensar nos detalhes de seu plano imobiliário. Você poderá revisar os membros da sua família e suas necessidades e revisar suas preferências pessoais em um ambiente confidencial.
Verifique as leis para testamentos em sua região
Antes de pegar uma caneta ou procurar serviços on-line, pesquise os requisitos legais em sua área. Cada estado tem suas próprias leis em relação ao planejamento imobiliário. Em alguns estados, o testamento pode ser manuscrito, mas outros estados exigem uma versão datilografada para torná-lo válido. Alguns estados exigem apenas duas testemunhas, enquanto outros exigem que um testamento seja testemunhado, autenticado e datilografado.
Considere sua propriedade
Seus bens e sua situação familiar são considerações importantes ao redigir um testamento. “Há muitas pessoas que escreveram seus próprios testamentos e o patrimônio está bem”, diz Farrell. “Esse tipo de planejamento imobiliário, porém, costuma ser adequado para os imóveis mais básicos, como alguém com um único imóvel e um pequeno valor em investimentos.”
Se você tiver um patrimônio maior ou herdeiros com determinadas condições médicas, poderá se beneficiar da experiência de um profissional. Por exemplo, se você tem um filho com necessidades especiais que recebe assistência governamental e deseja repassar bens a ele de uma forma que não cause redução de seus benefícios, um profissional jurídico pode ajudar. Se você tem filhos menores, “então seu testamento deve conter uma cláusula descrevendo quem deve cuidar de seus filhos se você morrer antes de eles completarem 18 anos”, diz Kelsey Simasko, advogada da Simasko Law em Mount Clemens, Michigan.
Você também pode optar por um advogado para reduzir sua exposição às taxas de inventário, que geralmente são cobradas quando o testamento é revisado para garantir que seja válido. Se você está pensando em transferir seus ativos para um fundo de confiança revogável para evitar taxas de inventário, um planejador imobiliário pode ajudá-lo a classificar os custos e benefícios associados.
Compare os custos de um testamento
Um testamento manuscrito ou digitado pode ser criado gratuitamente. Muitos serviços online estabelecem um preço inferior a US$ 300 para criar um testamento. “A maioria dos planejadores imobiliários cobra mais do que o serviço médio do tipo “faça você mesmo”, diz Farrell. Para obter ajuda com um testamento, um advogado pode cobrar US$ 500 ou mais, dependendo de onde você mora e do que precisa.
Se você escrever um testamento por conta própria, seja específico ao relatar seus desejos. “Os custos podem estar atrasados se o processo de homologação do seu testamento se tornar complicado porque o seu testamento não está claro sobre onde tudo deve ir”, diz Farrell.
Se você tiver uma situação complexa, poderá pagar menos recorrendo a um advogado. “Parte do benefício de trabalhar com um advogado é que a maioria dos advogados ajudou centenas, às vezes milhares, de famílias a tomar decisões”, diz Steven M. Zelinger, advogado de planejamento imobiliário na Filadélfia. Um profissional pode oferecer informações sobre como constituir tutores para filhos menores ou nomear um indivíduo para ser responsável pela distribuição dos bens. “Muitas vezes há considerações fiscais que as pessoas comuns desconhecem”, diz Zelinger.
Diga aos herdeiros como encontrar o testamento
Independentemente da forma como você redige um testamento, mantenha a versão final em um local seguro e informe outras pessoas. Se você mover o documento, também desejará atualizar os membros da família. Dessa forma, todos vocês terão tranquilidade em relação à localização e seus entes queridos provavelmente apreciarão seus esforços para se manterem organizados.
