Você deve deixar a IA gerenciar seu plano de aposentadoria?

Há um refrão familiar em Wall Street de que “a tendência é sua amiga”, o que significa seguir o rebanho e manter o status quo.

Preciso ou não, esse sentimento está claramente em jogo à medida que a inteligência artificial se torna mais prevalente no sector financeiro.

Um recente Pesquisa Mercer das empresas de gestão de investimentos dos EUA demonstraram que 90% dos decisores empresariais utilizam atualmente a IA nas suas funções ou planeiam fazê-lo.

O que significa a crescente utilização da inteligência artificial por gestores de dinheiro profissionais para os trabalhadores norte-americanos e para os seus fundos de reforma? Bastante, ao que parece.

Aqui está o que você precisa saber sobre IA e seu plano de aposentadoria:

A IA é especialmente útil na análise de grandes quantidades de dados que informam as suas estratégias de planeamento de reforma personalizadas. “A IA já pode prever cenários financeiros futuros, otimizar carteiras de investimentos de aposentadoria, automatizar o monitoramento de carteiras e fornecer suporte contínuo ao cliente”, disse David Donovan, chefe de serviços financeiros da Publicis Sapient, com sede em Boston, uma consultoria que ajuda instituições financeiras a adotar dinheiro digital. serviços de gerenciamento, por e-mail. “A versatilidade da IA ​​permite-lhe abordar de forma abrangente vários aspectos do planeamento da reforma, atendendo às necessidades individuais e adaptando-se às novas circunstâncias.”

Embora a IA seja boa na análise de dados e na identificação de oportunidades, não deve ser a única fonte de planeamento financeiro porque é incapaz de agir eficazmente como um solucionador de problemas personalizado, disse Chris Martin, gestor sénior de património da Fairway Wealth Management LLC, Independence, Ohio, por e-mail.

“Não pode fornecer aconselhamento financeiro personalizado que incorpore os seus valores, emoções e circunstâncias pessoais”, disse Martin. “Além disso, a IA não é uma ferramenta confiável para responder perguntas como… como posso equilibrar praticamente a vida de hoje e a poupança para amanhã? Quanto devo economizar em um plano 529 para uma criança específica?”

“As respostas a essas perguntas envolvem nuances pessoais e relacionais que não podem ser inseridas em um software”, acrescentou.

Embora a IA esteja sendo usada em inúmeras investimento para aposentadoria áreas de planeamento, algumas são uma prioridade maior do que outras.

As empresas de serviços financeiros estão a utilizar a IA para decompor uma vasta gama de variáveis ​​exclusivas da situação financeira e das preferências de um indivíduo. Esta abordagem considera a tolerância ao risco, horizontes temporais e objetivos financeiros. Mas existem limitações.

“O dinheiro pode ser um assunto muito emocional, e muitas decisões financeiras não são tomadas em uma planilha”, disse Mark Johnson, pesquisador de investimentos e gerenciamento de portfólio e professor da Escola de Negócios da Universidade Wake Forest, em Winston-Salem, Carolina do Norte, em um estudo. e-mail. “A IA pode ajudar a tomar decisões financeiras mais objetivas, mas a tecnologia não será capaz de aplicar uma abordagem única ao planeamento financeiro, porque uma abordagem única acaba por não servir a ninguém.”

Embora os especialistas em investimentos considerem amplamente a inteligência artificial como uma virada de jogo, os poupadores de aposentadoria devem pesar os prós e os contras do uso da tecnologia, disse David Reyes, fundador da Reyes Financial Architecture Inc. em San Diego, por e-mail.

Especialistas em consultoria financeira dizem que as empresas já estão demonstrando aos clientes que a IA pode ser usada em uma ampla gama de serviços financeiros pessoais, desde um banco que recomendou o melhor certificado de depósito a uma seguradora que usa IA para criar a melhor apólice de seguro automóvel para as necessidades domésticas exclusivas de um cliente.

“A inteligência artificial não vai a lugar nenhum e pode ajudar não apenas no planejamento da aposentadoria, mas também nas finanças pessoais antes da aposentadoria”, disse Johnson.

Johnson vê a inteligência artificial ajudando a recomendar alocações de ativos para clientes com base em sua tolerância ao risco, idade, necessidades de renda e outros fatores que influenciam as decisões de planejamento de aposentadoria.

“Isso poderia incluir recomendações de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa com base em metas, bem como de quais contas recorrer nas recomendações de aposentadoria, por exemplo, IRAs versus 401(k) versus poupança”, disse ele. “Esperamos que ter tecnologia para auxiliar no planejamento financeiro possa reduzir os custos do cliente no longo prazo.”

Isso não significa que os consultores financeiros humanos irão desaparecer.

“Provavelmente ainda haverá necessidade de um ponto de contato, ou seja, um consultor, para comunicar as recomendações da IA ​​a um cliente e verificar se é o melhor caminho a seguir para o cliente”, observou Johnson. “O planeamento da reforma baseado em IA poderia incorporar dados específicos do cliente no processo de planeamento, como esperança de vida, necessidades de despesas anuais, tolerância ao risco, expectativas de inflação, outras fontes de rendimento e impostos estimados, para citar alguns componentes do planeamento da reforma.”

A parte “fazer” do planejamento de aposentadoria baseado em IA começa com a criação de uma estrutura que maximiza as capacidades de inteligência artificial.

“Várias empresas e plataformas, incluindo Betterment, Wealthfront, Personal Capital, Schwab Intelligent Portfolios e Vanguard Personal Advisor Services, utilizam IA para auxiliar no planejamento da aposentadoria”, disse Donovan. “Essas plataformas oferecem diversos recursos, como gestão automatizada de portfólio, assessoria personalizada, otimização tributária e acesso a consultores humanos.”

Os poupadores de aposentadoria podem obter o melhor dos dois mundos ao trabalhar em conjunto com um consultor financeiro humano. “A integração da IA ​​ajuda a tornar o planejamento da aposentadoria mais acessível, eficiente e eficaz, aproveitando a tecnologia para automatizar processos e fornecer recomendações personalizadas”, observou Donovan.

Se você está apenas começando a incorporar a IA em sua experiência de plano de aposentadoria, priorize os benefícios práticos que você pode obter imediatamente e depois cresça à medida que a tecnologia evolui.

“O planejamento da aposentadoria é uma área privilegiada para a IA brilhar”, disse Reyes. Concentre-se nesses itens da lista de verificação quando estiver apenas começando.

Embora a IA ofereça um enorme potencial, é importante lembrar que é uma ferramenta e não um substituto para consultores financeiros humanos.

“O cenário ideal é uma abordagem colaborativa onde a IA capacita os consultores a oferecer uma experiência superior ao cliente com um planejamento financeiro mais personalizado e baseado em dados, especialmente no planejamento de aposentadoria”, disse Reyes. “Ao adotar a IA, o setor de planejamento financeiro melhora os resultados da aposentadoria, priorizando a transparência e as considerações éticas. É crucial navegar pelos riscos e, ao mesmo tempo, maximizar os benefícios da IA ​​para todas as partes interessadas.”