A Visa e a Mastercard concordaram em limitar as chamadas taxas de furto que cobram dos comerciantes que aceitam seus cartões de crédito, como parte de um acordo de ação coletiva que poderia economizar aos comerciantes cerca de US$ 30 bilhões em cinco anos – o mais recente desenvolvimento em quase 20 anos. batalha legal de um ano.
Cada vez que um cliente usa um de seus cartões de crédito, Visa ou Mastercard cobra uma taxa de furto – também chamada de taxa de intercâmbio – para processar a transação, que compartilha com os bancos emissores dos cartões. Os comerciantes repassam essas taxas aos clientes, uma prática que efetivamente inflaciona os preços (e pode motivar descontos concedidos aos clientes que pagam em dinheiro).
O acordo, que foi anunciado na terça-feira e está sujeito à aprovação judicial, remonta a uma ação judicial de 2005 movida por comerciantes que argumentavam que pagaram taxas excessivas para aceitar cartões de crédito Visa e Mastercard.
À medida que mais gastos dos consumidores foram transferidos para cartões de crédito ao longo dos anos, as taxas de processamento também aumentaram. Para aceitar Visa e Mastercard, os comerciantes dos EUA pagaram 101 mil milhões de dólares em taxas totais em 2023, incluindo 72 mil milhões de dólares em taxas de intercâmbio, de acordo com o Relatório Nilson, que acompanha a indústria de pagamentos. As taxas também geram lucros para os grandes bancos que emitem os cartões e pagam indiretamente programas de recompensas de cartão de crédito, que não deverão ser afetados pelo acordo de liquidação.
Além de estabelecer um limite máximo para as taxas de furto – uma média de 2,26% da transação, de acordo com Nilson – a Visa e a Mastercard concordaram em reduzir a taxa de furto publicada de cada comerciante em pelo menos 0,04 pontos percentuais durante pelo menos três anos. Durante cinco anos, as empresas não aumentarão as tarifas acima das taxas divulgadas no final do ano passado. Em todo o sistema, a taxa média deve estar pelo menos 0,07 pontos percentuais abaixo da taxa média atual, cálculo que será verificado por um auditor independente.
Os comerciantes também poderão ajustar seus preços com base nos custos associados à aceitação de diferentes cartões, ao mesmo tempo em que informam aos clientes por que alguns cartões – normalmente cartões de visita e aqueles com mais recompensas e vantagens – custam mais do que outros.
“Este acordo atinge nosso objetivo de eliminar restrições anticompetitivas e proporcionar economias imediatas e significativas a todos os comerciantes dos EUA, pequenos e grandes”, disse Robert Eisler, co-advogado principal dos demandantes, em um comunicado.
Mas nem todos os comerciantes, especialmente os mais pequenos, estão tão optimistas quanto às mudanças propostas. As reduções temporárias de taxas ficam aquém do necessário e ressaltam por que o Congresso precisa aprovar legislação para promover um mercado mais competitivo, disse o Coalizão de pagamentos de comerciantesum grupo comercial que representa varejistas, supermercados, lojas de conveniência, postos de gasolina e comerciantes online.
“O acordo não faz nada para realmente levar as forças competitivas do mercado a roubar taxas ou mudar o comportamento de um cartel que fixa centralmente as taxas e proíbe a concorrência”, disse Christopher Jones, membro do comitê executivo da coalizão e vice-presidente sênior de relações governamentais no Associação Nacional de Mercearias. “Em vez disso, tenta fornecer um alívio simbólico e temporário e depois permite que as empresas de cartão aumentem as taxas mais uma vez.”
O senador Richard J. Durbin, um democrata de Illinois que há muito luta para manter as taxas de intercâmbio sob controle, introduziu legislação bipartidária em Junho, isso exigiria que os grandes bancos emissores de cartões de crédito permitissem que os cartões fossem processados em pelo menos uma outra rede além da Visa ou Mastercard, num esforço para criar mais opções para os comerciantes além dos dois pesos pesados da indústria.
Doug Kantor, conselheiro geral da Associação Nacional de Lojas de Conveniência, disse que as disposições de liquidação que permitiriam aos comerciantes cobrar mais por cartões de crédito com taxas mais altas serão complicadas de implementar e colocariam os comerciantes contra seus clientes.
“Mesmo que os utilizem, isso faz dos comerciantes os cobradores de impostos – e faz dos comerciantes os bandidos aos olhos do consumidor, quando na verdade são as empresas de cartão de crédito que estão apertando a todos quando se trata de grandes taxas. ”, acrescentou Kantor.
Nem Visa nem Mastercard admitiram qualquer irregularidade.
Em um comunicado, o diretor jurídico e consultor geral da Mastercard, Rob Beard, disse que o acordo “encerra uma disputa de longa data, proporcionando certeza e valor substanciais aos proprietários de empresas, incluindo flexibilidade na forma como eles gerenciam a aceitação de programas de cartão”.
Separadamente, Kim Lawrence, presidente da Visa na América do Norte, disse que a empresa “chegou a um acordo com concessões significativas que abordam os verdadeiros pontos problemáticos que as pequenas empresas identificaram”.
Ron Shevlin, diretor de pesquisa da Cornerstone Advisors, uma consultoria bancária, disse que a parte mais significativa do acordo pode ser a capacidade dos pequenos comerciantes de se unirem para negociar taxas como grandes grupos.
“Foi aqui que a porta se abriu”, acrescentou, “para algo que eles não tiveram o poder de fazer”.
