Quer você entregue um cheque ao caixa de uma agência bancária, coloque-o em um caixa eletrônico ou tire fotos do cheque usando o aplicativo móvel do seu banco, o valor total do seu depósito pode não estar disponível imediatamente. Isso ocorre porque os depósitos bancários estão sujeitos a retenções de cheques.
O tempo que leva para o cheque ser compensado varia, dependendo do seu banco ou cooperativa de crédito. Um valor parcial pode estar disponível imediatamente.
Depois que o depósito é feito, o dinheiro não é creditado imediatamente no banco, diz Anand Talwar, chefe de depósitos e presidente do Ally Invest Group. O cheque deve passar por uma câmara de compensação central operada pelo Federal Reserve Bank. Assim que seu banco receber o crédito, ele poderá disponibilizar o dinheiro para você.
“Embora alguns pagamentos sejam efetuados imediatamente, há certas transações que podem exigir uma retenção temporária dos fundos da sua conta”, diz ele.
Por que o banco reteve meu depósito em cheque?
As instituições financeiras retêm cheques por vários motivos, como garantir que o banco receba o crédito. Novas contas – consideradas aquelas com menos de 30 dias – podem estar sujeitas a retenções mais longas do que as contas estabelecidas.
“Embora alguns bancos o façam, o Ally Bank não impõe nenhuma retenção estendida aos depósitos de novos clientes”, diz Talwar.
Os bancos também colocam retenções mais longas em cheques de US$ 5.000 ou mais.
Quanto tempo durará a espera?
O Reserva Federal estabeleceu regras básicas para depósitos em cheque: os primeiros US$ 225 devem estar disponíveis no próximo dia útil, enquanto os valores de US$ 226 a US$ 5.525 devem estar disponíveis dentro de dois dias úteis após o depósito, e valores de US$ 5.525 ou mais geralmente devem estar acessíveis no sétimo dia útil. dia. Fins de semana e feriados não contam como dias úteis.
Dependendo do seu banco, alguns podem oferecer acesso mais rápido ao dinheiro. O Ally Bank fornecerá até US$ 25.000 dois dias após a data do depósito do cheque, diz ele. Os depósitos feitos através do aplicativo móvel incluem digitalização imediata de cheques.
Os fundos de um cheque depositado por meio do aplicativo móvel, de um caixa eletrônico ou de uma agência normalmente ficam disponíveis no próximo dia útil, diz Paul Lussier, chefe de comunicações de funções corporativas da Perseguir.
“Fornecemos aos clientes o saldo disponível após o depósito por meio de recibo”, afirma. “Os fundos disponíveis podem ser usados imediatamente para fazer compras e pagamentos.”
Os clientes que abriram uma nova conta no banco ou que estão abrindo sua primeira conta corrente ou poupança poderão enfrentar atrasos maiores.
Os cheques governamentais e administrativos são compensados no mesmo dia em que são lançados na conta.
Espere que um cheque demore mais para ser compensado se o consumidor tiver um histórico de saques a descoberto ou se o cheque vier de uma conta com histórico de saques a descoberto ou se for um novo depósito de um cheque ou de um cheque mais antigo.
Como posso evitar longas retenções em meus depósitos?
Para evitar períodos de espera mais longos, os consumidores têm várias opções. Você pode pedir para receber o dinheiro em dinheiro ou em cheque administrativo. Pergunte ao seu empregador se o depósito direto é uma opção, porque esses fundos já estão liberados.
O depósito de um cheque por meio de um aplicativo móvel também deverá ser mais rápido se os cheques forem digitalizados imediatamente.
Os cheques também são compensados mais cedo se a pessoa ou empresa que o emitiu for cliente da mesma instituição financeira, diz Talwar.
“Os bancos têm o poder de oferecer acesso mais rápido”, diz ele. “Por exemplo, se você for um cliente do Ally e depositar o cheque de alguém de uma conta do Ally Bank em sua conta do Ally, você terá acesso imediato aos fundos.”
Tenha cuidado com retenções de cheques
Até que o depósito em cheque seja compensado e você veja o valor depositado em sua conta corrente ou poupança, evite gastar o dinheiro. Se o cheque não for compensado e você usar os fundos para pagar uma conta ou fazer uma compra, poderá receber uma taxa de cheque especial. Essas taxas podem custar até US$ 35 por transação.
Verifique seu saldo ligando para o banco ou acessando a Internet e fazendo login em sua conta.
