Tudo o que você precisa saber sobre empréstimos de terrenos VA

Principais conclusões

Um empréstimo de terreno VA vem com muitas restrições e você pode ter dificuldade em encontrar um credor que financie esse tipo de empréstimo.
Existem alternativas para um empréstimo de terreno VA que pode atender às suas necessidades de empréstimo, como um empréstimo para construção VA ou empréstimo agrícola VA.
Certifique-se de atender a todas as qualificações para um empréstimo VA antes de avançar muito no processo.

Se você deseja comprar um terreno para projetar e construir a casa dos seus sonhos, um empréstimo do Departamento de Assuntos de Veteranos sem entrada pode tornar essa ideia ainda mais atraente. Mas você precisa estar pronto para construir se planeja usar um empréstimo VA para comprar um terreno.

Você não pode contrair um empréstimo de terreno VA sem uma casa existente no lote ou um novo plano de construção preparado.

Você pode comprar um terreno com um empréstimo VA?

Membros militares e veteranos elegíveis podem comprar terrenos usando um empréstimo VA, mas a compra deve atender a certos requisitos. Os empréstimos VA devem ser usados para:

A construção de uma nova casa em terreno que já possui.
Terreno que já possui residência.
A compra de um terreno onde você está construindo uma nova casa simultaneamente.
A compra de terrenos agrícolas com uma residência existente onde pretende residir.

“Os empréstimos VA devem ser usados para comprar moradias que possam ser imediatamente usadas como residências primárias”, diz Rich Carey, corretor de imóveis, membro aposentado da Força Aérea e fundador da Rich on Money. “A moradia deve ser inspecionada e avaliada antes de se obter o empréstimo.”

Com que frequência os credores financiam empréstimos de terras VA?

Embora o Departamento de Assuntos de Veteranos ofereça uma garantia para empréstimos de terras em determinadas circunstâncias, isso não significa necessariamente que você encontrará um credor disposto a conceder esse tipo de empréstimo.

Ao abrigo de um novo empréstimo para construção, o VA responsabiliza o credor por vários elementos da construção. Isto inclui o desembolso de fundos, a gestão e o acompanhamento do progresso da construção e a garantia de que a construção concluída cumpre os planos e especificações aprovados do construtor.

“O problema é que é quase impossível encontrar um credor que conceda este empréstimo (terreno mais nova construção), mesmo que seja tecnicamente permitido e garantido pelo VA”, diz Carey. “Os credores não gostam dos riscos envolvidos nas novas construções. Se houver uma recessão no mercado, as novas construções geralmente são as primeiras e mais pesadas.”

Alternativas de empréstimo de terreno VA

Existem duas opções para comprar terrenos usando seu benefício VA.

Empréstimo para construção VA

Uma maneira de usar seu empréstimo VA para terrenos é com um empréstimo para nova construção apoiado pelo VA. Antes de procurar um credor aprovado pelo VA para enviar uma solicitação, você precisará trabalhar com um construtor aprovado pelo VA para desenvolver planos e especificações de construção para sua nova casa.

Quando tiver os detalhes prontos, você poderá solicitar um novo empréstimo para construção com um credor. O construtor deverá fornecer as plantas e especificações preenchidas, além de preencher a documentação do terreno e entorno e dos materiais utilizados na construção. Os novos empréstimos para construção VA permitem duas opções de empréstimo:

Um empréstimo único para construção fecha o empréstimo para construção garantido pelo VA e o empréstimo permanente do VA antes do início da construção e modifica os termos do financiamento permanente após a inspeção final do projeto concluído.
A construção fechada duas vezes empréstimo fecha o primeiro empréstimo não VA antes do início da construção. Quando a construção estiver concluída, você refinanciará o empréstimo original em um empréstimo garantido pelo VA e passará por um segundo processo de fechamento do novo empréstimo.

Empréstimo Agrícola VA

Você também pode usar seu direito ao VA para comprar uma fazenda. Existem algumas diferenças entre usar um empréstimo VA para uma fazenda em comparação com uma casa unifamiliar tradicional.

A fazenda precisa ter uma residência existente ou você precisa ter planos para construir uma residência nela. Escolha uma casa e assine um contrato de compra com o vendedor ou um contrato com uma construtora. Você também deve pretender morar na fazenda como residência principal. Ele só pode ser usado para fins residenciais (não para negócios), o que pode dificultar a aprovação de um empréstimo agrícola VA.

“Os valores das propriedades também são avaliados da mesma forma que uma casa unifamiliar”, diz Ryan Guina, fundador da TheMilitaryWallet, um recurso de finanças pessoais e benefícios para a comunidade militar. “No entanto, benfeitorias em propriedades não residenciais, como pastagens, estábulos, celeiros, galpões ou currais, podem ser incluídas na avaliação pelo valor justo de mercado.”

O valor de avaliação da terra não incluirá gado, colheitas, equipamentos agrícolas ou suprimentos.

Restrições adicionais ao usar um empréstimo VA para terrenos

Encontrar um credor que trabalhe com você nesse tipo de empréstimo pode ser um desafio. Mas mesmo antes dessa etapa, você precisará garantir que está qualificado para um empréstimo VA.

Atender aos requisitos de serviço é fundamental para se qualificar para um empréstimo VA, mas os requisitos do credor e as restrições de terreno também são um obstáculo que você precisará enfrentar. Aqui estão apenas algumas condições que você deve conhecer ao comprar um terreno com um empréstimo VA:

Sua renda e crédito são importantes. O programa de empréstimo VA não estabelece restrições de renda e crédito. Os credores privados, no entanto, têm requisitos de qualificação que os mutuários de empréstimos VA devem cumprir. Esses requisitos incluem classificação de crédito, relação dívida / rendimento e comprovante de renda que mostre que você pode arcar com os pagamentos mensais.
O terreno deve atender a todos os requisitos. O terreno para um novo empréstimo para construção obedece aos mesmos requisitos mínimos de propriedade que para a compra de uma casa existente. Isso inclui as condições dentro e ao redor do terreno, incluindo testes de gás radônio no terreno, verificação de que o local permite uma drenagem adequada, verificação de perigos na topografia e nos fatores geológicos e confirmação de ruído e zonas relacionadas à segurança se estiver próximo a um aeroporto. Todos esses requisitos são avaliados durante o processo de inspeção. Se o terreno não atender aos padrões mínimos de propriedade, ele não será elegível para um novo empréstimo para construção.
O construtor da construção deve ser registrado no VA. A construtora da construção da sua casa deve estar cadastrada no VA, além de ser licenciada e segurada. Para confirmar se um construtor já está registrado no VA, você pode usar o Portal de informações para veteranos. Para se registrar, o construtor deve enviar alguns formulários ao VA, incluindo informações e certificação do construtor, Certificação de Oportunidades Iguais de Emprego e Certificação de Marketing Afirmativo VA.

Você deve obter um empréstimo VA para comprar um terreno?

Os empréstimos VA podem ser usados para comprar terrenos, desde que você planeje morar em uma casa na propriedade e atenda a outros requisitos do programa. Seu benefício VA pode ajudá-lo a economizar dinheiro, portanto, para muitos militares e veteranos, os empréstimos VA são uma boa opção de hipoteca.

Embora você possa ser elegível, seu crédito ainda precisa ser qualificado para o empréstimo. Quanto mais forte for sua pontuação de crédito, maiores serão suas chances de ser aprovado para um empréstimo de terreno VA com uma taxa de juros competitiva.

“O VA garante apenas uma parte do empréstimo. Eles não fazem o empréstimo propriamente dito”, diz Guina. “O VA não estabelece um requisito mínimo de pontuação de crédito para os mutuários.” Isso cabe ao credor determinar.

“Dito isto, como o VA garante uma parte do empréstimo, muitos bancos oferecem empréstimos VA a taxas de juros ligeiramente mais baixas do que uma hipoteca convencional comparável”, diz Guina.

Sem necessidade de pagamento inicial e sem necessidade de seguro hipotecário privado, usar um empréstimo VA para comprar terrenos pode parecer atraente. No entanto, antes de tomar uma decisão, pense em como você planeja usar o terreno e certifique-se de que estaria dentro das limitações deste benefício VA.