O Zelle é um serviço de pagamento eletrônico de pessoa para pessoa oferecido por muitos bancos dos EUA como uma alternativa aos serviços P2P não bancários, como PayPal ou Venmo. Zelle é conveniente, seguro e geralmente gratuito se você tiver uma conta corrente ou poupança.
Esses benefícios combinados com as transações quase instantâneas e irreversíveis de Zelle tornam o serviço popular não apenas entre os consumidores, mas também golpistas, que usaram o Zelle para roubar milhões de dólares das contas bancárias dos consumidores. Os usuários perderam cerca de US $ 440 milhões para os golpistas de Zelle em 2021, de acordo com a empresa-mãe da Zelle Early Warning Services.
Descubra como se proteger dos golpes Zelle e o que fazer se perder dinheiro.
Como o Zelle funciona?
Zelle é fácil de usar. Para enviar fundos, tudo o que você precisa fazer é fazer login no serviço bancário on-line ou no aplicativo móvel do seu banco, acessar os recursos integrados do Zelle e inserir o valor que deseja transferir e o número de telefone ou endereço de e-mail do destinatário nos EUA.
Os destinatários inscritos no Zelle normalmente recebem os fundos em minutos. Destinatários que não estão inscritos recebem uma notificação que explica como coletar os fundos. Zelle facilita a transferência de dinheiro de um banco para outro.
Mais de 1.800 bancos incorporaram o Zelle em seus serviços on-line ou baseados em aplicativos. Se o seu banco não tiver Zelle, você pode usar o serviço baixando o aplicativo Zelle e se inscrevendo com um cartão de débito.
Como os golpistas usam o Zelle?
Um golpe Zelle típico começa com uma chamada inesperada, e-mail ou mensagem de texto que parece ser de seu banco ou empresa de serviços públicos.
A mensagem do banco diz que seu banco está tentando confirmar que você fez uma transação Zelle por um valor especificado. A mensagem da concessionária informa que sua concessionária não recebeu seu pagamento e desligará sua energia em pouco tempo, a menos que você envie imediatamente um pagamento via Zelle.
A “falsificação” do número de telefone pode fazer com que essas chamadas fraudulentas pareçam legítimas no identificador de chamadas do seu telefone.
Quando você entrar em contato com o número de telefone fornecido para contestar a transação, sua chamada parecerá estar conectada ao seu banco ou empresa de serviços públicos. Você será instruído a fazer uma transferência Zelle, supostamente “para devolver os fundos à sua conta”. Esta transação – autorizada por você – irá de fato transferir seus fundos para o golpista. Se o seu banco exigir um código de autorização para concluir uma transação, o golpista solicitará esse código.
Zelle também pode ser usado em outros tipos de golpes, como romances falsos, golpes de criptomoedas, ingressos de shows suspeitosamente baratos ou até mesmo supostas vendas de filhotes de raça pura.
Como você se protege dos golpistas Zelle?
A maneira mais eficaz de se proteger dos golpes Zelle é nunca usar o serviço para enviar dinheiro para pessoas que você não conhece.
“Os consumidores podem e devem continuar a usar o Zelle, mas tome cuidado para enviar o dinheiro para a pessoa certa”, diz Erik M. Baskin, fundador e planejador financeiro da Baskin Financial Planning em Cheyenne, Wyoming.
Se alguém entrar em contato com você e pedir para enviar fundos para eles com Zelle imediatamente, não responda. Em vez disso, ligue para o seu banco no que você sabe ser um número de telefone legítimo e peça a um representante do banco para revisar as atividades recentes em sua conta.
Desconfie de pedidos de pessoas que você não conhece, principalmente se a situação for apresentada como “urgente” com prazo curto e consequências assustadoras. Nunca compartilhe sua senha de autenticação de dois fatores com ninguém.
Alex Rezzo, fundador e planejador financeiro da Andante Financial, uma empresa de consultoria de investimentos em Los Angeles, aconselha seus clientes a usar o endereço de e-mail do destinatário em vez de um número de telefone quando enviarem fundos com Zelle.
“Os erros de digitação são mais fáceis de detectar em um endereço de e-mail do que em dígitos em um número de telefone”, diz Rezzo.
Outra dica é transferir $ 1 e confirmar verbalmente que o destinatário pretendido recebeu o pagamento antes de enviar uma grande quantia. Essa prática, diz Rezzo, “é uma boa proteção contra oportunidades de erro”.
O que você faz se foi enganado por Zelle?
Se você foi enganado com Zelle, entre em contato com seu banco e relate a perda de fundos o mais rápido possível.
Alguns bancos se recusaram a oferecer reembolsos porque a lei federal que protege os consumidores contra o roubo de seus fundos se aplica apenas a transações “não autorizadas”.
Os bancos definem transações não autorizadas, nas quais um terceiro obtém as credenciais de acesso de um usuário e depois transfere fundos sem que o usuário saiba, como fraude. As transações autorizadas, nas quais um usuário é induzido a transferir dinheiro para terceiros, são definidas como golpes.
Em dezembro de 2021, o Consumer Financial Protection Bureau emitiu orientações para esclarecer que transações P2P fraudulentas são consideradas não autorizadas porque foram iniciadas por alguém que não seja o consumidor e o consumidor não recebeu nenhum benefício.
O CFPB também afirmou que os bancos não podem considerar a negligência do consumidor como um fator ou alegar que os consumidores abriram mão de suas proteções em seu contrato de conta bancária.
Se você foi enganado por Zelle e seu banco se recusa a devolver seus fundos, você pode apresentar queixa ao CFPBque encaminha as reclamações dos consumidores para as instituições financeiras responderem.
Como obter dinheiro de volta de Zelle se você for enganado
Se você foi vítima de um golpe Zelle onde autorizou a transferência, a infeliz verdade é que é altamente improvável que você recupere seu dinheiro. A Zelle e seus bancos parceiros assumem a posição de que, uma vez que você autorizou a transação, mesmo que tenha sido enganado para fazê-la, eles não são responsáveis por torná-lo completo.
Como recuperar seus fundos de Zelle é essencialmente uma causa perdida, Robert Persichitte, um planejador financeiro certificado da Delagify Financial, uma empresa financeira especializada em ajudar as pessoas a evitar e se recuperar de erros, fraudes e impostos, recomenda que as vítimas persigam os golpistas diretamente para obter seu dinheiro de volta.
“Normalmente, trabalhar com a aplicação da lei será o primeiro passo que você deve dar”, diz Persichitte. “Faça um boletim de ocorrência no departamento de polícia local. Eles podem ter uma equipe para esse tipo de coisa especificamente.”
Persichitte adverte que muitos golpistas Zelle estão operando fora do país, tornando quase impossível rastreá-los.
Gabriel Shahin, presidente da Falcon Wealth Planning, uma empresa de consultoria remunerada, recomenda que você entre em contato com seu banco o mais rápido possível.
Em alguns casos, se o golpista tiver sua conta Zelle conectada ao mesmo banco que você, o banco pode congelar a transação se for pego a tempo, diz Shahin.
