Taxas atuais de hipoteca fixa de 20 anos

Insights de especialistas em notícias dos EUA

“As taxas de juros hipotecárias começaram o novo ano com uma nota muito mais positiva do que o esperado anteriormente, com a taxa fixa média de 30 anos pairando bem abaixo do limite de 7%. Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam gradualmente ao longo de 2024, à medida que a economia dos EUA continua a desacelerar e a Reserva Federal implementa vários cortes nas taxas. Para os compradores de casas, isto pode significar taxas mais próximas de 6% no final do ano.

“Além das taxas de hipotecas mais baixas, os compradores podem esperar uma melhor estabilidade dos preços das casas este ano. Embora não se espere que os preços das casas caiam significativamente, não se espera que cresçam no ritmo vertiginoso dos últimos anos. o crescimento dos preços será relativamente estável em 2024 – combinado com taxas mais baixas, isto coloca a posse de casa própria ao alcance de mais americanos que têm esperado à margem por condições de mercado mais favoráveis.

– Erika Giovanettiespecialista em empréstimos de notícias dos EUA

Uma hipoteca de taxa fixa é um empréstimo residencial com uma taxa de juros que não muda. Ao contrário de uma hipoteca de taxa ajustável, uma hipoteca de taxa fixa significa que sua taxa de juros – e, em última análise, seu pagamento mensal – permanecerá a mesma durante toda a vida do empréstimo. Sua taxa de juros é determinada quando você contrai o empréstimo.

Uma hipoteca fixa de 20 anos significa que você tem 20 anos para pagar o empréstimo. Quanto maior a duração do empréstimo, menor será o seu pagamento mensal, mas mais juros você pagará durante a duração do empréstimo.

Por exemplo, se você comprou uma casa por $ 300.000, pagou 20% ($ 60.000) e recebeu uma taxa de juros de 7%, seu pagamento mensal de principal e juros em um empréstimo de taxa fixa de 20 anos seria de $ 1.861 e custaria $ 206.572 em juros sobre a vida do empréstimo. Usando esses mesmos números, seu pagamento mensal de principal e juros em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos seria de $ 1.597 e você pagaria $ 334.821 de juros totais.

Embora seu pagamento mensal com uma hipoteca fixa de 20 anos fosse de US$ 264 a mais a cada mês, você economizaria US$ 128.249 em pagamentos de juros.

Um benefício adicional de uma hipoteca com prazo mais curto é que pode ser oferecida uma taxa de juros mais baixa por um período de reembolso mais curto. Portanto, se a taxa de juros de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos for de 7%, a taxa de juros de uma hipoteca de taxa fixa de 20 anos poderá ser de 6,50%.

O refinanciamento consiste em substituir o seu empréstimo à habitação atual por uma nova hipoteca que, idealmente, tenha uma taxa de juros mais baixa. O refinanciamento de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos em uma hipoteca de taxa fixa de 20 anos pode aumentar seus pagamentos mensais, mas você pagará menos juros ao longo da duração do empréstimo.

Usando o mesmo exemplo acima, digamos que você comprou uma casa por $ 300.000, apostou 20% e obteve uma taxa de juros de 7% em uma hipoteca de 30 anos. Após cinco anos do empréstimo, você considera o refinanciamento para uma hipoteca de 20 anos. Responda a estas perguntas para descobrir se você economizaria dinheiro:

Tenha em mente que este exemplo usa a mesma taxa de juros para a nova hipoteca que a hipoteca original. Na realidade, um dos motivos pelos quais você provavelmente terá refinanciado é porque as taxas de juros caíram. Se a sua hipoteca refinanciada tiver uma taxa de juros mais baixa do que a original, isso significa que você pagará ainda menos juros durante a duração do empréstimo.

Para encontrar o credor hipotecário certo para você, primeiro considere que tipo de credor você está procurando. Decida se é importante para você ter um local físico para entrar ou se você está satisfeito com um banco online com presença apenas virtual. Pergunte a si mesmo se deseja um banco comunitário menor, um grande banco nacional ou uma cooperativa de crédito. Todas essas opções oferecem prós e contras e qual você escolhe é sua preferência pessoal.

Depois de decidir qual tipo de credor é melhor para você, pesquise os credores hipotecários em sua área. Entre em contato com os credores que se alinham às suas necessidades e peça-lhes uma lista das taxas de juros atuais para os empréstimos hipotecários disponíveis e se as taxas cotadas são as mais baixas para aquele dia ou semana e quais taxas eles normalmente cobram para cada produto hipotecário. Na maioria dos casos, você poderá obter pré-aprovação para uma hipoteca para ver sua possível taxa de juros sem que o credor faça uma verificação de crédito rigorosa.

Embora uma hipoteca de taxa fixa seja o tipo mais comum, você também pode considerar uma hipoteca de taxa ajustável. Uma hipoteca com taxa ajustável é um tipo de empréstimo residencial com uma taxa de juros que pode mudar com o tempo. Normalmente, estas hipotecas terão uma taxa de juro fixa inicial mais baixa durante um determinado período de tempo – normalmente cinco, sete ou 10 anos – e depois a taxa de juro aumentará.

As hipotecas com taxas ajustáveis ​​podem ser benéficas quando as taxas de juros são altas. Por exemplo, se você se qualificar para uma hipoteca de taxa fixa de 20 anos com taxa de juros de 7%, poderá obter uma hipoteca de taxa ajustável com taxa de juros de 5% durante os primeiros cinco anos. Se você planeja vender sua casa ou refinanciar antes do término do período de taxa fixa, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser uma boa opção. Porém, tenha cuidado, pois você poderá observar um aumento acentuado em seu pagamento mensal se reter o empréstimo após o período de taxa fixa.

Para mutuários que desejam um pagamento inicial menor ou para aqueles com pontuação de crédito mais baixa, considere obter um empréstimo FHA. Os empréstimos FHA são empréstimos de credores privados segurados e regulamentados pela Federal Housing Administration. Os empréstimos FHA tendem a ser mais caros para aqueles com bom crédito que fazem pagamentos iniciais médios (10-15%), mas são a opção mais barata para aqueles com crédito menor ou quando fazem um pagamento inicial pequeno.

O Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA oferece empréstimos VA para militares, veteranos e suas famílias. Os empréstimos VA oferecem a possibilidade de comprar uma casa sem entrada e sem seguro hipotecário privado. Os empréstimos VA também podem ajudar a limitar os custos de fechamento e dar-lhe a capacidade de pagar sua hipoteca sem multa, mas podem vir com uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo convencional.

Se você se qualificar para uma hipoteca de taxa fixa de 10 ou 15 anos, lembre-se de que seus pagamentos mensais serão maiores, mas você pagará menos juros durante a duração do empréstimo e sua taxa de juros poderá ser menor. Se você se qualificar para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, seus pagamentos mensais serão menores, mas você pagará mais juros durante a duração do empréstimo.