Taxas de juros mais altas significam que os empréstimos se tornam mais caros. Mas, por outro lado, sua conta poupança pode render mais. As taxas de juros aumentaram ao longo de 2023 e provavelmente não cairão até 2024. Veja o que isso significa para sua conta poupança e saiba como você pode capitalizar com uma alta taxa de juros.
O que as taxas de juros da poupança fizeram em 2023
Só vimos as taxas de poupança subirem em 2023. A Reserva Federal aumentou as taxas de juro para combater o aumento da inflação desde Março de 2022, com quatro aumentos de taxas até agora este ano. Entramos em 2023 com uma taxa de fundos federais de 4,25% a 4,5%. A faixa atual de taxas de juros é de 5,25% a 5,5%.
À medida que a Reserva Federal aumenta as taxas de juro, as taxas para hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito e as contas de poupança aumentam. A taxa de poupança atual da Federal Deposit Insurance Corporation em todas as instituições financeiras era de 0,45% em 18 de setembro. Isso representa um aumento acentuado em relação à taxa de depósito nacional de 0,17% em setembro de 2022.
“A Reserva Federal, como parte da responsabilidade do banco central de combater a inflação, aumentou as taxas de juro a um ritmo acelerado ao longo do último ano”, afirma Deri Freeman, planeadora financeira certificada da Prudential. “Embora torne mais caro pedir dinheiro emprestado para grandes compras, como uma casa ou um carro, vemos o benefício nas taxas de poupança de juros para dinheiro.”
O que esperar das taxas de poupança
Na sua reunião de Setembro, a Reserva Federal optou por manter as taxas estáveis, mas sinalizou que pretende instituir outro aumento das taxas antes do final de 2023 para reduzir a inflação para o seu objectivo de 2%. Isso poderia aumentar as taxas de poupança para cerca de 6%.
“As atas da reunião do Federal Reserve sugerem que outro aumento em 2023 é possível e nenhuma menção à redução das taxas no futuro próximo”, disse o treinador financeiro e planejador financeiro certificado Ohan Kayikchyan.
Freeman diz que é possível que recebamos mais um aumento das taxas por parte do Fed no final do ano, e então as taxas provavelmente estagnarão no próximo ano. “As taxas podem começar a cair lentamente em algum momento do próximo ano, mas ninguém sabe”, diz ela.
Estratégias para maximizar as taxas de poupança
Você pode ganhar mais com sua conta poupança quando as taxas de juros estão altas. É um bom momento para aproveitar as vantagens e encontrar contas de poupança e certificados de depósito com os maiores rendimentos percentuais anuais.
Para obter o APY máximo, procure contas de poupança de alto rendimento oferecidas por bancos digitais, diz Kayikchyan. Essas empresas não têm os custos indiretos substanciais dos bancos tradicionais, portanto podem oferecer taxas de juros mais competitivas.
No entanto, certifique-se de ler as letras miúdas sobre as taxas de poupança. As taxas de bônus, também conhecidas como taxas introdutórias ou teaser, costumam ser um incentivo para abrir uma nova conta, mas podem ser redefinidas após um determinado período. Além disso, descubra se há necessidade de saldo para obter a tarifa anunciada.
Mas antes de abrir uma nova conta, consulte o seu banco atual. Se você tem dinheiro em uma conta poupança e está pensando em mudar para um banco com uma taxa de poupança mais alta, converse com seu banco. “Pergunte ao seu banco atual o que eles podem fazer para que você mantenha seu relacionamento e não transfira seu dinheiro para um concorrente”, diz Kayikchyan.
Freeman também recomenda verificar com cooperativas de crédito que tenham taxas de poupança de alto rendimento. Tal como os bancos online, as cooperativas de crédito têm frequentemente despesas gerais mais baixas do que as grandes instituições financeiras e podem oferecer taxas mais competitivas.
Outra opção é colocar dinheiro em CDs, que geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas poupança. Os CDs também permitem que você fixe uma taxa de juros, de modo que ela permanecerá a mesma mesmo se as taxas de mercado caírem.
Mas há uma compensação na flexibilidade porque um CD exige que você deixe o dinheiro na conta durante todo o período. Por exemplo, você precisará deixar dinheiro em sua conta por um ano se abrir um CD de um ano.
Uma opção é construir uma escada de CD escalonando as datas de vencimento. Uma escada de CD simples pode envolver a abertura de um CD de um ano todos os meses durante um ano. Isso pode ajudá-lo a aproveitar as altas taxas de poupança agora e as taxas potencialmente crescentes no futuro próximo, ao mesmo tempo que mantém o acesso aos seus fundos à medida que os CDs vencem.
Fique atento também aos bônus em contas bancárias, que podem render centenas de dólares quando você abre novas contas de poupança qualificadas. Você precisará manter a conta aberta, fazer um depósito qualificado e manter um saldo mínimo por um período específico para ganhar o bônus.
