Principais conclusões
- O principal fator para determinar se você se qualifica para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 é seu histórico de crédito. Você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 670 antes de se inscrever.
- Os credores analisam a relação dívida / rendimento ao decidir a aprovação. Uma proporção de DTI de 36% ou menos é ideal.
- Certifique-se de verificar sua pontuação de crédito, pesquisar suas opções, verificar se você se pré-qualifica e criar um plano de pagamento antes de iniciar o processo de inscrição.
Quando surge uma circunstância inesperada, você pode não ter economias de emergência suficientes em mãos. O que você deve fazer se precisar cobrir uma emergência médica, uma viagem de última hora ou uma dívida urgente? Uma opção é contratar um empréstimo pessoal. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre como obter um empréstimo pessoal de $ 10.000.
Qualificações para um empréstimo pessoal de $ 10.000
O principal fator para determinar se você se qualifica para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 é seu histórico de crédito. Uma pontuação de crédito mais alta lhe dará acesso a empréstimos com melhores condições e taxas de juros mais baixas. Uma pontuação de crédito baixa significa que você pode nem se qualificar ou pode receber um empréstimo pessoal com taxas de juros mais altas. O ideal é que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 670 antes de solicitar um empréstimo pessoal.
“Os credores também procuram rácios dívida / rendimento, idealmente de 36% ou menos”, diz Jonathan Kiehl, planeador financeiro certificado e fundador da Evenkiehl, que se concentra no planeamento e gestão de investimentos com eficiência fiscal. “Assim como as pontuações de crédito, um índice abaixo do ideal ainda pode ser considerado e alguns credores permitem que os mutuários tenham índices na faixa dos 40”.
Seu índice de DTI compara o que você tem que pagar todo mês com o que você recebe todo mês. Se você deve $ 2.000 em uma hipoteca e $ 400 no pagamento de um carro, e ganha $ 6.000 de renda bruta mensalmente, isso resulta em um índice de DTI de 40% ($ 2.500/$ 6.000 = 0,40).
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Como obter um empréstimo pessoal de $ 10.000
Ao se qualificar para um empréstimo pessoal, você pode receber US$ 10.000 em apenas alguns dias. Veja como:
1. Verifique suas pontuações
Elimine surpresas e verifique sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo pessoal. Calcule sua relação dívida / renda para entender sua situação antes de falar com um credor.
“Você não quer entrar no processo de pré-aprovação do empréstimo apenas para descobrir que deveria ter tomado medidas mais cedo para melhorar seu crédito”, diz Kiehl.
2. Pesquise suas opções
Você tem vários tipos diferentes de credores disponíveis ao solicitar um empréstimo pessoal de US$ 10.000, incluindo credores online, bancos e cooperativas de crédito. Os credores on-line podem aprovar seu pedido de empréstimo mais rapidamente do que um banco tradicional, enquanto você pode obter as melhores condições com seu banco normal. Tome uma decisão informada que seja melhor para suas necessidades individuais.
3. Pré-qualifique-se para ofertas
Depois de pesquisar quais empréstimos estão disponíveis, você poderá preencher um formulário de pré-qualificação. Você poderá explorar suas opções de empréstimo pessoal sem afetar sua pontuação de crédito, porque os credores farão apenas uma consulta suave durante o processo de pré-qualificação. Pré-qualifique-se para alguns empréstimos e compare a duração dos prazos dos empréstimos e as taxas percentuais anuais de todos os credores que você está considerando.
4. Faça um plano de pagamento
Antes de finalizar seu empréstimo pessoal de US$ 10.000, revise seu orçamento. A pré-qualificação informará qual será o seu pagamento mensal. Você consegue lidar com esse fardo extra em suas finanças? A falta de pagamentos de empréstimos pessoais prejudicará significativamente sua pontuação de crédito, então você só deseja contrair um empréstimo que sabe que pode pagar.
5. Conclua o empréstimo
Se você estiver pronto para contrair o empréstimo, selecione a opção com duração do prazo, pagamento mensal e TAEG mais adequada para você e envie uma solicitação completa. Assim que sua inscrição for aprovada, você receberá seu dinheiro rapidamente, às vezes até no mesmo dia. Leia os termos e condições do empréstimo para saber exatamente quando os fundos do empréstimo estarão disponíveis.
A quantidade de tempo que você tem para pagar o empréstimo.
Detalhes do pagamento
US$ 387
US$ 23.199
US$ 3.199
Alternativas aos empréstimos pessoais
Se você tiver crédito ruim, contrair um empréstimo pessoal de US$ 10.000 pode não ser uma opção. No entanto, você tem alternativas:
- Obtenha um empréstimo garantido. “Optar por um empréstimo garantido em vez de um empréstimo sem garantia pode tornar o requerente mais desejável porque transfere o risco do credor para o indivíduo através de garantias vinculadas ao empréstimo”, diz Kiehl.
- Encontre um co-signatário. Outra opção é conseguir que alguém assine seu empréstimo com você. Um fiador é totalmente responsável pelo reembolso da dívida, portanto, se você não conseguir efetuar os pagamentos, seu fiador estará em risco. Há pouca recompensa e muitos riscos para o fiador, portanto, pergunte a amigos próximos ou familiares de confiança se precisar de um fiador para seu empréstimo pessoal.
Kiehl adverte para não usar títulos ou empréstimos consignados como alternativas, pois podem ser altamente predatórios.
Você deve fazer um empréstimo de $ 10.000?
A contratação de um empréstimo pessoal tem seus prós e contras, como qualquer tipo de dívida. O aspecto mais importante do processo de tomada de decisão é confirmar que você tem um plano para pagar o empréstimo.
Antes de contrair um empréstimo pessoal de qualquer valor, Nadine Burns, presidente e CEO da A New Path Financial, uma empresa de serviços financeiros, alerta as pessoas a considerarem todas as opções disponíveis.
“O que você pode cortar? O que você pode fazer? Você pode pedir ajuda às pessoas?”, Pergunta Burns. Aumentar o fluxo de caixa conseguindo outro emprego pode ser uma opção financeira melhor a longo prazo do que contrair um empréstimo pessoal.
Se você estiver em uma situação financeira sólida, um empréstimo pessoal poderá ajudá-lo a sair de uma situação difícil.
