Esteja você pedindo dinheiro emprestado de uma instituição financeira ou de alguém que você conhece, uma nota promissória serve como um documento formal de empréstimo. As notas promissórias descrevem os termos e condições específicos de um contrato de empréstimo como um documento juridicamente vinculativo que formaliza seu compromisso de reembolsar uma quantia especificada de dinheiro dentro de um prazo específico.
“Uma nota promissória é basicamente um IOU”, diz Bill Maurer, diretor do Instituto de Dinheiro, Tecnologia e Inclusão Financeira da Universidade da Califórnia, em Irvine. “É uma declaração escrita de uma promessa de pagar uma quantia específica de dinheiro em um momento específico. Pense nisso como um IOU legalmente executável.”
As notas promissórias protegem tanto o mutuário quanto o credor e fornecem detalhes do empréstimo para que seu contrato seja claro. Leia este guia para entender como as notas promissórias funcionam e quando usar uma.
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O que está incluído em uma nota promissória
Notas promissórias são documentos legais que descrevem uma promessa de pagar uma quantia específica de dinheiro em um período específico. Esses documentos contêm termos e condições relacionados ao contrato de empréstimo, incluindo:
- Os nomes completos e informações de contato do mutuário e do credor.
- O valor principal que o mutuário promete pagar.
- A taxa na qual os juros serão acumulados sobre o empréstimo.
- Condições de amortização, que são o cronograma e o método de pagamento do empréstimo, incluindo a frequência de pagamento e as datas de vencimento.
- A data de vencimento, que é quando o valor total do empréstimo, incluindo juros, deve ser reembolsado.
- Multas, como taxas por pagamentos atrasados.
- Exigências de garantias, como imóveis ou um veículo.
- Condições de pagamento antecipado, incluindo condições ou multas por amortizar o empréstimo antes da data de vencimento programada.
- Lei aplicável, ou o estado ou jurisdição cujas leis regerão a nota promissória.
- Assinaturas do mutuário e do credor, juntamente com uma testemunha e notário, conforme exigido em algumas jurisdições.
Se você estiver examinando uma nota promissória antes de concordar com um empréstimo, examine cuidadosamente os detalhes. Maurer recomenda que você entenda se há uma obrigação de garantia, a taxa de juros e como ela funciona, o cronograma de pagamento e o que acontece se você perder um pagamento.
Tipos de Notas Promissórias
Cada tipo de nota promissória serve a um propósito diferente ou é apropriado em um contexto diferente. Por exemplo, uma nota promissória imobiliária descreve os detalhes de um empréstimo hipotecário, enquanto uma nota promissória principal é usada para empréstimos estudantis federais.
Estes são alguns tipos comuns de notas promissórias:
- Nota promissória comercial: Usado para transações comerciais, como empréstimos entre empresas ou de empresas para pessoas físicas para fins comerciais.
- Nota promissória conversível: Geralmente usado no financiamento de startups, uma nota promissória conversível converte a dívida em ações de propriedade acionária em uma rodada de financiamento posterior.
- Exigir nota promissória: Esse tipo de nota promissória permite que o credor exija o reembolso total a qualquer momento – com aviso prévio razoável – sem um cronograma fixo de reembolso.
- Nota promissória de parcelamento: Um tipo especialmente comum de nota promissória, uma nota promissória parcelada detalha uma série regular de pagamentos durante um período especificado até que a dívida seja paga.
- Nota promissória conjunta e solidária: Usado para vários mutuários, uma nota promissória conjunta torna vários devedores responsáveis pela dívida e permite que o credor receba o valor total de qualquer mutuário ou de uma combinação de mutuários.
- Nota promissória mestre: Usado em empréstimos estudantis federais, uma nota promissória principal é um acordo entre o mutuário e o Departamento de Educação dos EUA que cobre os termos e condições para vários empréstimos estudantis durante um período específico.
- Nota promissória imobiliária: Em uma nota promissória imobiliária, o mutuário concorda em reembolsar o empréstimo para a compra de um imóvel.
- Nota promissória garantida: Uma nota promissória garantida é usada para empréstimos garantidos por garantias, como imóveis, veículos ou outros ativos valiosos que o credor pode reivindicar para recuperar o valor do empréstimo se o mutuário inadimplir.
- Nota promissória simples: A nota promissória mais básica, uma simples nota promissória promete pagar uma dívida e descreve os termos de reembolso e quaisquer juros e taxas aplicáveis.
- Nota promissória não garantida: Ao contrário de uma nota promissória com garantia, uma nota promissória sem garantia é para empréstimos que não são garantidos por garantia e dependem exclusivamente da promessa do mutuário de pagar a dívida.
Como as notas promissórias são usadas em imóveis?
Uma nota promissória imobiliária é um documento juridicamente vinculativo que descreve a promessa do mutuário de pagar uma hipoteca até a data de vencimento do empréstimo. Serve como prova da dívida e estabelece os termos e condições do empréstimo.
“Uma nota promissória imobiliária tem sua taxa, termos e estipulações”, diz Dave Krichmar, banqueiro hipotecário em Houston. “Por exemplo, quando seu pagamento vence e quando é considerado atrasado.”
A nota promissória faz parte do processo de financiamento imobiliário e é utilizada nas operações de financiamento imobiliário. É apenas um dos muitos documentos que você assina na mesa de fechamento de um empréstimo hipotecário.
Como escrever uma nota promissória
Se você precisa criar uma nota promissória porque está pensando em emprestar dinheiro a alguém, um advogado pode redigir uma nota promissória para criar um documento legalmente válido. O suporte jurídico é fundamental se você estiver redigindo uma nota promissória para valores significativos de empréstimo ou transações complexas nas quais possa precisar de orientação legal ou regulatória.
Você deve entender a transação e seu valor principal, taxa de juros, cronograma de pagamento, data de vencimento e outros termos relevantes para criar a nota promissória. Escolha um modelo ou crie um formato e inclua as informações necessárias usando linguagem formal e termos claros e diretos.
Inclua as seções necessárias, como as partes envolvidas, valor principal, prazos de pagamento, taxa de juros, multas por atraso no pagamento, data de vencimento e quaisquer detalhes de garantia. Seja específico, usando quantidades exatas em palavras e números, e verifique se há erros de digitação.
Assine e date a nota, mantendo uma cópia para seus registros. Em algumas jurisdições, você precisará de uma testemunha e notário para tornar o documento juridicamente vinculativo.
Notas Promissórias para Amigos e Empréstimos Familiares
Uma nota promissória pode formalizar um contrato de empréstimo entre familiares e amigos. Ele serve como um documento juridicamente vinculativo que pode fazer com que ambas as partes se sintam mais à vontade com o empréstimo, descrevendo claramente os detalhes, minimizando possíveis conflitos e mal-entendidos. A nota promissória de seus amigos e familiares deve incluir o valor do empréstimo, cronograma de pagamento e qualquer taxa de juros aplicável.
“É entediante, mas necessário porque, se algo der errado, talvez você precise voltar e ver quais são os termos”, diz Maurer.
