E em Novembro, a indústria dos serviços financeiros estabeleceu um sistema que transfere automaticamente antigas contas de reforma para o plano do novo empregador do trabalhador. O Rede de Serviços de Portabilidade combina automaticamente os números da Segurança Social nas contas do local de trabalho, obtém o consentimento do trabalhador para movimentar o dinheiro e deposita automaticamente o dinheiro da conta antiga no plano do novo empregador. Os funcionários podem verificar se há contas perdidas no site da rede usando o sobrenome e os últimos quatro dígitos do número do Seguro Social.
A rede voluntária inclui as administradoras de planos Alight Solutions, Empower, Fidelity Investments, Principal, TIAA e Vanguard e utiliza tecnologia da Retirement Clearinghouse. Estas empresas de serviços financeiros administram e mantêm os registos dos planos dos empregadores e espera-se que incentivem a participação dos empregadores que patrocinam os seus planos. Além de ajudar os poupadores a evitar IRAs forçados, a rede eliminaria o saque de contas com saldos de US$ 1.000 ou menos, disse Williams, da Retirement Clearinghouse.
“Não há limite de tamanho” para as contas que podem ser movidas automaticamente, disse ele. “Reduziremos os saldos para um centavo. A maioria desses planos saca saldos inferiores a US$ 1.000, e o patrocinador fica com um enorme problema de cheques não sacados. A indústria está repleta desses cheques não descontados.”
Lidando com seu antigo 401 (k)
Os trabalhadores são livres para movimentar suas contas antigas sem uma rede ou banco de dados federal e têm várias opções. O objetivo, dizem os planejadores financeiros, é manter a maior parte ou todo o dinheiro unido, onde os investimentos possam ser coordenados e o desempenho facilmente monitorado. Aqui estão alguns pontos que você deve saber.
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Se um novo empregador tiver um plano 401 (k) ou semelhante, o administrador desse plano normalmente poderá combinar suas contas. Isso permitiria que você contraísse um empréstimo contra o saldo da conta, se essa opção fosse oferecida. Os empréstimos só podem ser obtidos do plano do seu empregador atual.
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Se um novo empregador não oferecer seu próprio plano ou você tiver parado de trabalhar, seu plano antigo poderá ser transformado em um IRA, uma transferência que a maioria dos provedores de serviços financeiros pode realizar.
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Se o saldo do seu plano totalizar mais de US$ 7.000, o dinheiro pode ser deixado no plano do antigo empregador. Os correntistas devem se cadastrar online para obter extratos e administrar seus investimentos.
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Os trabalhadores com saldo inferior a US$ 1.000 provavelmente serão retirados do plano antigo. Para evitar o pagamento de impostos e possíveis penalidades por retirada antecipada, deposite esse dinheiro em um IRA dentro de 60 dias. O depósito deve cobrir todo o saldo 401(k) retirado, incluindo qualquer dinheiro retido para impostos. (Esse dinheiro pode ser reclamado na próxima declaração fiscal do titular da conta.)
“Se o saldo for inferior a US$ 1.000, meu conselho é não deixar sacar. Você pode rolar”, disse Jeanne Fisher Sutton, planejadora financeira certificada em Nashville conhecida como 401 (k) Senhora no YouTube. “Muitas, muitas pessoas estão perdendo o controle de seus 401(k)s, e é muito difícil encontrá-los. Se você estiver deixando um empregador, adie-o e seja proativo no gerenciamento de sua conta.”
Featherngill, executiva do Comerica Bank, finalmente transferiu seu antigo 401(k) do Wells Fargo, dois anos depois de sua saída.
