Se você precisar do seu contracheque um pouco mais cedo, dê uma olhada nesses bancos

Se você vive de salário em salário, provavelmente se preocupa em ter dinheiro suficiente para pagar as contas em dia. Um recurso que vários bancos oferecem agora pode ajudar a tornar sua vida um pouco mais fácil.

Em alguns bancos, seu contracheque pode estar disponível até dois dias antes do dia de pagamento normal se seu empregador usar depósito direto. Esse acesso antecipado ao seu contracheque pode ajudá-lo a acompanhar as contas e evitar multas por atraso, especialmente nas contas com vencimento na época do recebimento do salário.

Aqui está uma explicação detalhada de como esse recurso funciona e de alguns bancos que o oferecem para que você possa aproveitar as vantagens do depósito direto antecipado.

Empregadores e empresas costumam usar o depósito direto, que é uma versão eletrônica de um cheque em papel. Milhões de consumidores e empresas utilizam a rede de câmaras de compensação automatizada, ou ACH, para realizar pagamentos, como pagamentos online de empréstimos para automóveis ou faturas de cartão de crédito.

As empresas usam ACH para pagar seus salários aos funcionários e suas contas aos fornecedores por depósito direto. Os funcionários só precisam fornecer os números de roteamento e de conta de suas contas correntes ou de poupança. Normalmente há um atraso, que pode levar dois dias, antes que os fundos cheguem à sua conta.

As pessoas preferem o ACH aos cheques em papel porque os pagamentos chegam dentro do prazo e isso elimina o incômodo de atrasos e perda de cheques. “Ao longo dos anos, o depósito direto tornou-se a principal forma de pagamento dos trabalhadores, uma vez que é mais rápido, conveniente e normalmente proporciona vantagens extras ao seu banco”, diz Brian Walsh, planejador financeiro certificado e chefe de consultoria e planejamento da SoFi.

Os depósitos diretos são vantajosos para destinatários e empresas, pois permitem um processamento de pagamentos mais rápido e fornecem acesso imediato aos fundos depositados.

Mais bancos e cooperativas de crédito estão agora a oferecer depósitos diretos antecipados, dando aos clientes acesso mais rápido aos seus contracheques e permitindo-lhes ganhar juros sobre o seu dinheiro mais cedo. “Quando o seu empregador processa a folha de pagamento, ele envia os depósitos diretos ao seu banco e, assim que o seu banco receber os fundos, você terá acesso ao dinheiro”, diz Scott Lieberman, fundador do TouchdownMoney.com. “O banco pula o período normal de espera para a liberação dos fundos.”

Os consumidores normalmente têm acesso aos seus fundos dois dias antes, o que pode ser benéfico se o seu dia de pagamento cair num fim de semana. Se você recebe duas vezes por mês, como nos dias 15 e 30, agora pode começar a pagar as contas e a ganhar juros até os dias 13 e 28 de cada mês.

“Se o seu fluxo de caixa estiver apertado, receber o pagamento antecipadamente pode ajudá-lo a comprar itens essenciais ou evitar taxas e penalidades que podem advir do atraso no pagamento de contas”, diz Walsh. “Se o seu fluxo de caixa não estiver apertado, receber o pagamento antecipadamente pode significar ganhar juros por mais alguns dias.”

Uma variedade de empresas oferece serviços caros de adiantamento de salário. Essas empresas permitem que você receba uma parte do seu próximo salário mais cedo, mas as taxas exorbitantes anulam esse benefício.

Aqui está um exemplo de como isso funciona: você recebe os $ 300 necessários para pagar uma despesa inesperada uma semana antes de receber o pagamento. Depois de receber o pagamento, os $ 300 são deduzidos do seu contracheque para a empresa de adiantamento de contracheque. Em vez de pagar juros, você paga uma taxa fixa: US$ 45 pelo empréstimo de US$ 300. Isso resulta em uma taxa percentual anual de 460%. Os valores e taxas máximos dos empréstimos variam de estado para estado, mas todas as opções de adiantamento de salário são caras.

Os especialistas financeiros não recomendam que você faça isso porque você pode facilmente ser pego em um ciclo de contracheques curtos. Reexamine seu orçamento e veja como você pode economizar uma pequena quantia de dinheiro para uma emergência como um conserto de carro.

Vários bancos oferecem depósito direto antecipado em sua conta corrente. Você deverá receber seu contracheque até dois dias antes se tiver se inscrito para depósito direto de seu empregador, mesmo que seja um trabalho de meio período. Verifique os detalhes com seu banco, especialmente se você acabou de se inscrever para depósito direto. Esta lista não é exaustiva; verifique se o seu banco oferece esse serviço.

Banco Aliado: Ally oferece depósito direto antecipado automaticamente se você receber pagamentos recorrentes de depósito direto em sua conta corrente. O banco permite até oito depósitos diretos antecipados por conta, por ciclo de extrato, e cada contracheque deve ser de US$ 10.000 ou menos. Não há depósito mínimo de abertura e nenhuma taxa de serviço mensal. Seu contracheque está disponível com até dois dias de antecedência.

Banco Axos: Direct Deposit Express é um recurso automático para clientes Essential Checking com depósito direto. O serviço é gratuito e não há depósito mínimo de abertura e nem taxa mensal de serviço. Seu contracheque está disponível com até dois dias de antecedência.

Campainha: receba seu contracheque com até dois dias de antecedência ao configurar o depósito direto e receber um pagamento qualificado. Não há taxas de saldo mínimo ou taxas de serviço mensais.

Capital Um: configurar o depósito direto com a conta corrente 360 ​​permite que você receba o pagamento com até dois dias de antecedência. Não há depósito mínimo de abertura e nenhuma taxa de serviço mensal.

Dora Financeira: Dora oferece depósito direto antecipado de até dois dias em sua conta corrente sem taxas. Não há saldo mínimo exigido.

Quinto Terceiro Banco: Os clientes que abrem uma conta corrente do Fifth Third Momentum têm acesso ao Early Pay. Não há necessidade de inscrição e nem taxa. Seu contracheque está disponível com até dois dias de antecedência.

Banco Huntington: O Pagamento Antecipado de até dois dias está disponível para clientes do Huntington Bank que possuem conta corrente com depósito direto. O serviço é automático. As taxas e os requisitos de saldo mínimo dependem da conta corrente que você escolher.

Banco de Regiões: O pagamento antecipado de até dois dias é um recurso automático quando você tem depósitos diretos qualificados em qualquer conta de depósito Regions ou cartão pré-pago Regions Now. As taxas e os requisitos de saldo mínimo dependem da conta que você selecionar.

Banco Simmons: A conta corrente Coin do Simmons Bank vem com pagamento antecipado de até dois dias como recurso automático. Não há depósito mínimo de abertura e nenhuma taxa de serviço mensal.

SoFi: Configure o depósito direto em sua conta corrente ou poupança para receber o pagamento automaticamente com até dois dias de antecedência. Não há taxas de saldo mínimo ou taxas de manutenção mensais.

Varo: configurar o depósito direto antecipado em sua conta bancária Varo permite que você receba seu contracheque e restituição de impostos com até dois dias de antecedência. Não há depósito mínimo de abertura e nenhuma taxa de serviço mensal.

Frente de riqueza: O depósito direto antecipado de até dois dias está disponível na conta Wealthfront Individual Cash. Há um depósito inicial mínimo de $ 1 e nenhuma taxa de serviço mensal.

Wells Fargo: O Early Pay Day do Wells Fargo fornece acesso aos seus depósitos diretos elegíveis com até dois dias de antecedência. Não há necessidade de inscrição. As taxas de serviço mensais variam de acordo com o tipo de conta corrente e todas exigem um depósito inicial de $ 25.