Se você deseja se aposentar em 2024, aqui está o que você precisa preparar agora

A aposentadoria é um marco significativo e marca a transição do trabalho para uma agenda liberada. Se você planeja se aposentar em 2024, um bom ponto de partida pode ser traçar um roteiro. Isso normalmente inclui pensar de onde virá sua renda, agora que você não receberá salário.

Ao se preparar para esta nova fase da vida, siga estas orientações:

Antes de tomar qualquer decisão de aposentadoria, avalie sua situação financeira atual. Avalie suas poupanças, investimentos e contas de aposentadoria para determinar se você tem fundos suficientes para sustentar você e sua família nos próximos anos. Você pode marcar uma consulta com um consultor financeiro ou conversar com seu cônjuge para decidir se é um bom momento financeiro para se aposentar. Embora você possa ter direito aos benefícios do Seguro Social, o valor que você recebe pode não ser suficiente para cobrir todas as suas despesas. Além disso, leve em consideração que sua aposentadoria pode durar várias décadas.

“Reveja seus gastos agora para ter uma ideia de como serão na aposentadoria”, disse Michael Hoyle, planejador financeiro certificado e consultor de patrimônio privado da Conrad Siegel em Harrisburg, Pensilvânia, por e-mail. Inclui despesas de subsistência, como moradia, mantimentos, serviços públicos, transporte e seguro. Pense em como você gastará dinheiro na aposentadoria, incluindo o financiamento de itens extras, como viagens ou adesão a um clube. Você pode reduzir algumas despesas, como mudar de dois carros para um veículo ou comprar menos roupas de trabalho.

Verifique os limites de contribuição e a correspondência do empregador se você tiver um plano 401 (k) ou IRA. Em 2024, você pode reservar até US$ 23.000 ou US$ 30.500 se tiver 50 anos ou mais em um 401(k). O limite de contribuição de um IRA é de $ 7.000 ou $ 8.000 se você tiver pelo menos 50 anos. Se puder, você pode investir o máximo possível antes de se aposentar. Seu empregador pode fornecer uma correspondência, dependendo das políticas do seu local de trabalho. Você terá mais fundos reservados com a oportunidade de crescer nos próximos anos.

Veja se você consegue pagar dívidas, incluindo hipotecas, dívidas de cartão de crédito e empréstimos para automóveis, antes de se aposentar. Isso liberará suas obrigações financeiras durante a aposentadoria. Você não terá que se preocupar em pagar saldos ou enviar um pagamento mensal. Se você não conseguir se livrar de todas as dívidas, estabeleça um plano para saldá-las o mais rápido possível.

Determine sua idade de aposentadoria completa, que normalmente é entre 66 e 67 anos. Se você solicitar benefícios do Seguro Social quando atingir a idade de aposentadoria completa, receberá o valor total do benefício. Você pode começar a receber benefícios do Seguro Social já aos 62 anos, mas o cheque que você receberá será reduzido. Se você atrasar os benefícios além da idade de aposentadoria completa, receberá um pagamento mensal maior. Você pode solicitar benefícios de aposentadoria até quatro meses antes de começar a receber os benefícios.

“É importante determinar quando você deseja começar a reivindicar os benefícios da Previdência Social”, disse John Bergquist, fiduciário financeiro certificado e presidente da Elysium Financial em South Jordan, Utah, por e-mail. “Você também pode calcular como o atraso pode afetar seus pagamentos mensais.” Se você não precisa dos fundos imediatamente ou planeja trabalhar na aposentadoria, você pode decidir esperar para se inscrever.

Você será elegível para o Medicare aos 65 anos e deverá passar pelo processo de inscrição. Você pode inscreva-se no Medicare três meses antes de completar 65 anos. Se você ainda não tem 65 anos, você vai querer procurar outras opções de cuidados de saúde, como obter cobertura através do plano do cônjuge. “Se você tem uma conta poupança de saúde, talvez queira considerar maximizar suas contribuições”, disse Bergquist. Isto poderia aumentar os fundos que você tem disponíveis para necessidades de saúde posteriores.

Reserve algum tempo para revisar como seus investimentos são alocados. “Quanta exposição você tem a dinheiro, títulos e ações?” Hoyle disse. Considere seu nível de tolerância ao risco e faça ajustes para se alinhar com o que você se sente confortável. Você desejará revisar seu portfólio regularmente durante a aposentadoria.

Além disso, estabeleça uma forma de acessar fundos. “Desenvolva uma estratégia de distribuição fiscalmente eficiente para IRA e ativos qualificados para minimizar as implicações fiscais”, disse Stephen Roth, planejador financeiro certificado e fundador do Limestone Financial Group em Newark, Nova Jersey, por e-mail. Ao retirar fundos de um IRA ou 401 (k), você terá que pagar impostos sobre o valor. Se você estiver em uma faixa de impostos mais baixa do que durante seus anos de trabalho, poderá pagar menos impostos. Ou você pode decidir sacar uma certa quantia todos os anos para permanecer em uma faixa de impostos mais baixa.

O downsizing pode reduzir os custos de gerenciamento de uma casa. Se você vender sua casa atual, poderá comprar outra casa com o dinheiro arrecadado. Simplificar o seu arranjo de vida também pode significar menos trabalho no quintal e menos custos de manutenção.

Procure comunidades com outros aposentados onde você possa fazer novas conexões. Ou você pode optar por se aproximar de familiares. Se você estiver em uma área onde o custo de vida é alto, considere um estado com moradias mais baratas e impostos mais baixos.

Certifique-se de ter algum envolvimento social todas as semanas. “Mude a perspectiva da aposentadoria de uma despesa para um período de reflexão e diversão”, disse Roth. Você pode experimentar novos hobbies ou ser voluntário em sua comunidade. Você pode se reunir regularmente com seus vizinhos ou visitar lugares que não teve tempo de visitar antes. Manter-se ativo pode ajudar a melhorar o seu bem-estar geral na aposentadoria.