Principais conclusões
- Se o seu emissor encerrou sua conta de cartão de crédito, você pode tomar medidas para reabri-la.
- Os emissores encerram contas de cartão de crédito por diversos motivos, como inatividade ou aumento na utilização de crédito.
- Uma conta de crédito encerrada pode impactar negativamente sua pontuação de crédito.
É possível reabrir um cartão de crédito fechado, mas o sucesso depende dos detalhes. Por exemplo, você fechou a conta e agora se arrepende?
Ou pior, você foi pego de surpresa quando o emissor do cartão de crédito fechou sua conta?
As etapas que você deve seguir para reabrir seu cartão de crédito fechado dependem do motivo – e de quem – o fechou. Vou te ajudar nesse processo. Não há garantias quando se trata de crédito, mas você saberá que fez um grande esforço.
Como reabrir uma conta de cartão de crédito que você fechou
As pessoas fecham seus cartões de crédito por diversos motivos, como não querer mais pagar uma alta taxa anual ou decidir que não se beneficiarão mais do programa de recompensas.
Se a conta estava em situação regular quando você a fechou, ligue para o emissor e peça para reabri-la. Neste ponto, os próximos passos dependem do emissor específico. Alguns emissores podem tornar isso mais fácil para você restabelecendo sua antiga conta de cartão de crédito com o mesmo número de conta.
Mas outros podem exigir que você solicite um novo cartão. Ambas as possibilidades geralmente exigem uma investigação minuciosa em seu relatório de crédito. Isso pode prejudicar um pouco sua pontuação, mas diminuirá seu relatório em dois anos.
Por que o emissor do seu cartão de crédito pode fechar o seu cartão de crédito
Se o emissor do seu cartão de crédito encerrou sua conta, o primeiro passo é descobrir o motivo. Geralmente envolve um dos seguintes motivos:
- Conta inativa. Se você não usar seu cartão de crédito por alguns meses, o emissor poderá decidir encerrar sua conta devido à inatividade. Você pode perder recompensas, então ligue para o emissor para ver se você pode reabrir a conta.
- Queda na pontuação de crédito. Os emissores de cartão de crédito geralmente verificam sua pontuação de crédito em busca de sinais de alerta. Quando sua pontuação cai, eles começam a se perguntar se você está tendo problemas financeiros. Isso faz com que os emissores se preocupem com a possibilidade de você estar se tornando um alto risco.
- Aumente sua taxa de utilização. Isso geralmente está relacionado a uma queda em sua pontuação de crédito. O índice de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você usou em comparação com a quantia disponível. Se o seu índice aumentar, o emissor poderá decidir que você se tornou muito arriscado.
- Conta inadimplente. Se você teve problemas para pagar suas contas, sua conta poderá ser encerrada. Isso não significa que sua dívida está perdoada; sua conta inadimplente pode ser vendida a um cobrador de dívidas. Você ainda deve o dinheiro, mas agora tem um credor diferente.
- Mudança nos termos. Pode haver uma grande mudança nos termos do seu cartão de crédito, como um aumento no pagamento mínimo exigido ou uma taxa de juros mais alta. Se você não conseguir cumprir as novas obrigações do seu cartão, o emissor poderá encerrar sua conta. Se você está nessa situação, não perca os pagamentos. Ligue para o seu emissor imediatamente e discuta sua situação.
Se o culpado for a inatividade, isso é mais fácil de consertar do que uma conta inadimplente ou uma farra de compras que criou saldos elevados e uma pontuação de crédito mais baixa. Ao ligar para o seu emissor, certifique-se de poder resolver a causa do cancelamento.
Se você estiver realmente entrando em uma crise financeira, converse com o emissor sobre como entrar em um programa de dificuldades. Guarde seus cartões de crédito até voltar a ficar livre de dívidas.
Como fechar um cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito
Seu índice de utilização de crédito deve ser sempre inferior a 30%, mas mantê-lo abaixo de 10% aumenta ao máximo sua pontuação de crédito.
Aqui está um exemplo: digamos que você tenha dois cartões de crédito, Cartão A e Cartão B. Cada um deles tem um limite de crédito de $ 1.000. Nesse caso, seu crédito disponível é de US$ 2.000.
Agora, digamos que você tenha um saldo de $ 400 no cartão A e zero no cartão B. O valor do crédito que você usou foi de $ 400. Sua proporção é de 20% (400/2.000), o que é bom.
Você decide fechar o Cartão B e agora perde o crédito disponível. Seu índice agora é de 40% (400/1.000), o que provavelmente fará com que sua pontuação de crédito caia.
Veja como isso funciona? Se você precisar fechar um cartão de crédito, solicite primeiro um novo cartão. Dessa forma, você está substituindo o crédito disponível “perdido”.
Quando um emissor de cartão fecha seu cartão para você, isso pode ter o mesmo efeito em sua pontuação. Se isso acontecer com você, vá ao fundo da questão o mais rápido possível para limitar os danos.
Uma conta encerrada ainda está no meu relatório de crédito?
Seu relatório de crédito continuará mostrando suas contas encerradas por até 10 anos. Esta é uma boa notícia porque significa que a conta ainda contará para o seu histórico de crédito. Contanto que a conta esteja em situação regular, isso é positivo para sua pontuação de crédito. Mas observe que o limite de crédito que você tinha em uma conta de cartão de crédito encerrada não está mais incluído na sua pontuação de crédito. É por isso que uma conta encerrada pode prejudicar sua pontuação.
