Encontre os melhores empréstimos pessoais para você
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Upstart’s empréstimos pessoais não garantidos de US$ 1.000 a US$ 50.000 com taxas fixas de 5,31% a 35,99% podem ser usadas para praticamente qualquer coisa. As taxas e os mínimos variam de acordo com o estado, mas o empréstimo médio de três anos oferecido pela Upstart tem uma taxa anual de 18,04% e 36 pagamentos mensais de $ 34,27 por $ 1.000 emprestados.
Os usos comuns de empréstimos incluem:
Os mutuários não podem usar empréstimos para pagar despesas com educação na Califórnia, Connecticut, Illinois, Washington ou Washington, DC
Antes de pedir emprestado, você pode verificar sua taxa no site da Upstart sem prejudicar sua pontuação de crédito. O valor do empréstimo será baseado em seu crédito, renda e outras informações em sua inscrição, como educação, experiência profissional e histórico de crédito.
Se você estiver pronto para se inscrever, saiba que o processo varia de acordo com o credor. Upstart trabalha com bancos para combinar os mutuários com ofertas de empréstimo, e cada credor tem seus próprios requisitos.
Os credores exigirão informações como seu nome, endereço e número do Seguro Social para realizar uma verificação de crédito, e alguns podem solicitar recibos de pagamento, declarações fiscais, históricos escolares ou pontuações do SAT.
Depois de ter sido aprovado e aceito seu empréstimo, você pode receber seu dinheiro em até 24 horas. Em outros casos, os empréstimos podem demorar mais e os empréstimos para educação exigem um período de espera de três dias úteis antes do financiamento, de acordo com a lei federal.
Os empréstimos para iniciantes têm taxa de juros de 6,7% para 35,99%. Os empréstimos também podem incluir estas taxas:
- Uma taxa de originação de até 8%.
- Uma taxa de atraso no pagamento de 5% do valor em atraso ou US$ 15, o que for maior, para cada ocorrência.
- Um cheque devolvido ou taxa de devolução ACH de US$ 15.
- Uma cobrança única de US$ 10 para receber cópias impressas em vez de cópias eletrônicas de seus registros.
O Upstart exige que os mutuários paguem os empréstimos em 36, 60 ou 84 parcelas mensais, dependendo dos termos do empréstimo que você selecionar. No entanto, você pode pagar antecipadamente seu empréstimo sem penalidade.
Se você deseja se qualificar para um empréstimo pessoal Upstart, precisará:
- Viva em qualquer lugar nos EUA, exceto West Virginia ou Iowa.
- Ter pelo menos 19 anos no Alabama e Nebraska e pelo menos 18 em outros lugares.
- Forneça um endereço de e-mail válido, um nome verificável e um número de CPF.
- Tenha uma fonte regular de renda e uma conta bancária nos EUA.
Os mutuários precisam de uma pontuação de crédito mínima de 300, mas também podem se qualificar sem histórico de crédito suficiente para gerar um Pontuação FICO.
Seu relatório de crédito não pode ter contas inadimplentes ou de cobrança, valores vencidos, falências ou outros registros públicos nos últimos 12 meses, a menos que sejam sentenças civis pagas ou penhoras fiscais pagas. Além disso, você precisará ter menos de seis consultas de crédito nos últimos seis meses, não incluindo as hipotecas, empréstimos para automóveis ou empréstimos estudantis.
O Upstart verificará suas informações pessoais e de crédito durante o processo de inscrição, obtendo um relatório de crédito de pelo menos uma das agências de crédito. Você também pode precisar fornecer seu histórico acadêmico, experiência de trabalho e uso pretendido para os fundos. O valor do empréstimo para o qual você pode se qualificar depende não apenas do seu crédito, mas também de onde você mora.
Uma pontuação de crédito tão baixa quanto 300 pode se qualificar para um empréstimo Upstart, mas quanto menor sua pontuação de crédito, mais caro será seu empréstimo.
No entanto, a pontuação de crédito não é o único fator avaliado pelos credores. Cada credor tem seu próprio processo para avaliar os mutuários, mas a maioria analisa o histórico de crédito, a relação dívida / receita – a porcentagem de sua renda mensal que você gasta em pagamentos de dívidas – e despesas.
Empréstimos para iniciantes estão disponíveis em todos os lugares, exceto West Virginia e Iowa.
O Better Business Bureau dá à Upstart, uma empresa credenciada, uma classificação A+. O Upstart obteve uma excelente classificação de 4,9 de 5 estrelas no Trustpilot com base em quase 40.000 avaliações.
O Consumer Financial Protection Bureau registrou 64 reclamações em 2021 sobre empréstimos pessoais Upstart, e todas, exceto uma reclamação, receberam uma resposta oportuna. As reclamações mais comuns eram sobre a obtenção do empréstimo e taxas e juros inesperados. Foram 56 reclamações encerradas com justificativa e oito estavam em andamento até janeiro de 2022.
Os mutuários têm várias maneiras de entrar em contato com a Upstart: envie uma mensagem usando o formulário de contato on-line, ligue ou envie um e-mail para support@upstart.com.
Se você preferir falar com alguém por telefone, a Upstart fornece suporte geral ao cliente das 9h às 20h, horário do leste, sete dias por semana. O suporte de pagamento está disponível das 9h às 21h ET de segunda a sexta-feira e das 10h às 19h ET no sábado.
O processo de inscrição do Upstart, desde a verificação de sua taxa até a aceitação do empréstimo, pode ser concluído online, mas alguns candidatos podem ter que verificar as informações por telefone como uma precaução de segurança adicional.
Você pode efetuar pagamentos, alterar a data de pagamento mensal ou agendar pagamentos recorrentes online por meio do painel do mutuário.
O painel online também exibe suas obrigações atuais, junto com instruções ou esclarecimentos sobre como seus pagamentos se aplicam. Você verá quanto é devido e o que fazer se sua conta estiver vencida.
- Pessoas que desejam uma experiência de empréstimo online.
- Pessoas que desejam um processo de empréstimo rápido.
- Pessoas com histórico de crédito zero.
