Revisão dos empréstimos estudantis da Citizens

A Citizens oferece empréstimos para graduação, pós-graduação e pais. A empresa também oferece empréstimos de refinanciamento para empréstimos estudantis e para pais.

A Citizens usa um soft pull de crédito para fornecer taxas potenciais, pagamentos e economias estimadas, bem como vários termos e opções de pagamento para potenciais tomadores de empréstimo. O Citizens não divulga requisitos mínimos de pontuação de crédito FICO, histórico de crédito mínimo ou relação dívida/renda máxima para aprovação de empréstimos. Co-signatários são aceitos.

A Citizens oferece empréstimos estudantis de taxa fixa e variável com prazos que variam de cinco a 15 anos.

Você pode solicitar um empréstimo de $ 1.000 a $ 350.000. Para cursos de graduação e pós-graduação, o limite agregado vitalício é de $ 150.000, enquanto MBA e diplomas de direito não podem exceder $ 225.000. Os empréstimos para cursos de saúde têm limites de $ 180.000 ou $ 350.000, dependendo do curso que você escolher.

Não há taxas de inscrição, originação ou desembolso.

Se você já possui uma conta Citizens, como uma conta corrente ou um empréstimo estudantil existente, receberá um desconto de fidelidade de 0,25 ponto em sua taxa de juros. Os mutuários que autorizarem pagamentos automáticos de seus empréstimos receberão outro desconto de 0,25 na taxa de juros.

Para se qualificar para um empréstimo, você precisará preencher um formulário online. A empresa determinará sua elegibilidade usando informações como pontuação de crédito, renda, histórico de crédito e histórico de emprego.

Embora os co-signatários não sejam necessários, você pode precisar de um para se qualificar para um empréstimo se não tiver histórico de crédito suficiente.

Se você planeja usar os fundos para estudar no exterior, precisará garantir que o programa seja administrado por uma faculdade dos EUA, pois os cidadãos não desembolsarão fundos para escolas fora dos EUA.

O Citizens não divulga uma pontuação mínima de crédito, pois baseia sua decisão de empréstimo em vários fatores, como sua pontuação de crédito, histórico de crédito e relação dívida / renda. A empresa tem um requisito mínimo de renda familiar de $ 12.000 por ano para o mutuário ou co-signatário.

Em alguns casos, a decisão do pedido de empréstimo estudantil pode ser imediata ou dentro de três a cinco dias úteis. Mas o processo médio de inscrição leva aproximadamente de duas a quatro semanas.

Os mutuários de empréstimos estudantis do Citizens podem decidir se farão pagamentos enquanto estiverem na escola. As opções de reembolso incluem:

A Citizens não divulga requisitos ou políticas específicas sobre tolerância ou adiamento devido a dificuldades financeiras.

Os mutuários podem reduzir a taxa de juros do empréstimo estudantil em 0,25 ponto percentual enquanto estiverem inscritos em pagamentos automáticos e outros 0,25 se forem clientes da Citizens.

A empresa possui um recurso de bate-papo em seu site que conecta você instantaneamente a um representante ao vivo, bem como uma linha direta para falar com um agente ao vivo. O horário do telefone é das 8h às 21h, horário do leste, de segunda a sexta-feira e das 8h30 às 17h no sábado. A empresa também tem uma opção de resposta a perguntas por e-mail, onde você pode consultar perguntas e respostas enviadas anteriormente ou fazer sua própria pergunta. As perguntas por e-mail normalmente recebem respostas em um dia útil.

Citizens tem uma classificação A+ com o Better Business Bureau e é credenciado pelo BBB.

Em 2020, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor recebeu 26 reclamações de empréstimos estudantis sobre Cidadãos. Os problemas mais comuns foram relacionados a:

Os cidadãos forneceram uma resposta oportuna ao CFPB para todas as questões.