Revisão de hipoteca da União de Crédito Federal da Marinha

A Navy Federal Credit Union oferece empréstimos imobiliários VA, hipotecas de taxa ajustável e hipotecas convencionais de taxa fixa – tudo sem necessidade de seguro de hipoteca privada. Um de seus produtos especializados é o Military Choice Loan, que está disponível para militares qualificados e veteranos. Esta hipoteca não requer entrada ou PMI e tem taxas fixas especiais.

O Homebuyers Choice Loan, que não requer um pagamento inicial ou seguro de hipoteca privada, é projetado para ajudar os compradores de casa pela primeira vez.

A Marinha Federal também oferece empréstimos jumbo. Empréstimos imobiliários e linhas de crédito imobiliário foram temporariamente suspensos.

Termos, taxas e descontos em hipotecas da Navy Federal Credit Union dependem do produto. A Marinha Federal não cobra taxas de inscrição. Outras taxas estão listadas em sua estimativa de empréstimo e podem incluir taxas de originação ou taxas de financiamento. Por exemplo, os Military Choice Loans incluem uma taxa de financiamento de 1,75% do valor do empréstimo que pode ser financiado no empréstimo ou dispensado por um aumento de 0,375 na taxa de juros. Este empréstimo também tem uma taxa de originação de 1%, que pode ser dispensada por um aumento de 0,25 na taxa de juros.

Se você quiser reduzir sua taxa de juros, pode comprar pontos de desconto, com um ponto igual a 1% do valor total do empréstimo.

Para se tornar um membro da Navy Federal Credit Union e se qualificar para seus empréstimos hipotecários, você deve ser um membro ativo ou veterano de qualquer ramo das forças armadas, um funcionário civil do Departamento de Defesa, um empreiteiro trabalhando em uma instalação do DOD ou um membro da família de alguém que se qualifica.

A União de Crédito Federal da Marinha não divulga uma pontuação de crédito máxima ou mínima de dívida em relação à renda, mas diz que trabalha com mutuários cujo crédito é “menos que perfeito”.

A união de crédito oferece uma variedade de hipotecas com vários requisitos de qualificação, incluindo empréstimos convencionais que normalmente exigem uma pontuação de crédito mínima de 620 com base nos requisitos da Fannie Mae e Freddie Mac. A Marinha Federal trabalha com membros que possuem pontuações de crédito que podem não ser aceitas por instituições de crédito tradicionais.

A Navy Federal Credit Union tem uma classificação A+ do Better Business Bureau, mas o credor não é credenciado pelo BBB. A cooperativa de crédito encerrou 345 reclamações nos últimos 12 meses, muitas delas relacionadas a problemas com produtos, faturamento ou cobrança. A União de Crédito Federal da Marinha abordou essas reclamações em tempo hábil.

Em 2021, o Consumer Financial Protection Bureau recebeu 219 reclamações relacionadas a hipotecas sobre a Navy Federal Credit Union, principalmente relacionadas ao processo de inscrição. A Marinha Federal forneceu respostas oportunas a essas reclamações; 116 fecharam com explicação, 19 fecharam com alívio monetário, 18 fecharam com alívio não monetário e 21 ainda estavam em andamento em janeiro de 2022.

Quanto ao atendimento ao cliente, um fator a ser observado: os materiais e documentos da Navy Federal estão disponíveis apenas em inglês. A cooperativa de crédito também conduz negócios apenas em inglês, embora “tente ajudar os membros com proficiência limitada em inglês sempre que possível”.

Os mutuários podem solicitar uma hipoteca on-line e gerenciar suas contas por meio do site da cooperativa de crédito. Primeiro, o Navy Federal exige que você seja pré-aprovado com base em sua pontuação de crédito, renda, ativos, dívidas, histórico de empregos e outras informações financeiras, como extratos bancários e contracheques. A Marinha Federal verificará essas informações e pré-aprovará você para um determinado valor de empréstimo. Quando estiver pronto para comprar uma casa, você pode passar para o processo de inscrição entrando em contato com seu consultor de crédito imobiliário.

Você precisará fornecer: W-2s dos últimos dois anos, recibos de pagamento dos últimos meses, declarações de impostos pessoais dos últimos dois anos, seu número do Seguro Social, dívidas mensais e despesas de subsistência, extratos bancários e informações sobre ativos de outras instituições financeiras que não a Marinha Federal.

P: O que é o Freedom Lock?
R: Freedom Lock é um benefício que a Navy Federal oferece para ajudá-lo a obter a menor taxa de juros em sua hipoteca. Depois de concluir sua inscrição e encontrar a casa que deseja comprar, você precisará escolher a opção de bloqueio de taxa, que determina o que acontece com a taxa de hipoteca. Se você “bloquear” sua taxa, você fica com a taxa atual – esta é uma boa opção se você acha que as taxas vão subir antes de fechar sua casa. Se você acha que as taxas vão cair, você pode optar por “flutuar” e, em seguida, bloquear sua taxa em um nível mais baixo antes de fechar.

A terceira opção é normalmente chamada de “lock float down” – você pode bloquear sua taxa, mas manter a opção de alterá-la se as taxas de hipoteca caírem durante o período de bloqueio. Os credores hipotecários normalmente cobram por essa opção, mas a Marinha Federal a oferece gratuitamente. Conseqüentemente, Bloqueio da Liberdade. Com o Freedom Lock, você pode bloquear novamente sua taxa de hipoteca duas vezes, desde que sua hipoteca seja encerrada em até 60 dias após o primeiro bloqueio de taxa.

P: A União de Crédito Federal da Marinha é legítima?
R: A Navy Federal Credit Union é a maior cooperativa de crédito dos Estados Unidos. A Navy Federal foi fundada em 1933 para fornecer soluções financeiras para aqueles que servem os Estados Unidos e suas famílias. O Better Business Bureau dá à Marinha Federal uma classificação A+, embora não seja credenciada. O Estudo de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária da JD Power & Associates dos EUA de 2020 classificou a União de Crédito Federal da Marinha como acima da média. Em 2020, o Consumer Financial Protection Bureau recebeu 229 reclamações relacionadas a hipotecas sobre a Navy Federal Credit Union.

P: Como você obtém aprovação para uma hipoteca da Navy Federal Credit Union?
R: Para ser aprovado para uma hipoteca da Navy Federal Credit Union, você deve ser um membro. Primeiro, garanta a pré-aprovação do empréstimo. Você precisará fornecer informações financeiras básicas, incluindo sua pontuação de crédito e histórico de empregos. Embora alguns tipos de hipotecas tenham requisitos mínimos de pontuação de crédito, a Navy Federal diz que trabalha com os membros para encontrar a melhor opção de hipoteca para cada situação, mesmo para aqueles que têm crédito menos do que perfeito. Sua carta de pré-aprovação indica quanto dinheiro você pode pedir emprestado para comprar uma casa. Depois de encontrar uma casa em sua faixa de preço que deseja comprar, você entrará em contato com seu consultor de empréstimos, fornecerá detalhes financeiros adicionais e converterá sua pré-aprovação em um pedido de empréstimo formal.