Vencedor do Editors ‘Choice Award de 2023: Melhor credor por superar altas taxas hipotecárias
As taxas hipotecárias subiram de menos de 3% para mais de 7% nos últimos dois anos, deixando os compradores de casas de hoje a braços com custos de empréstimos mais elevados, numa altura em que os preços das casas também registaram ganhos substanciais. Agora, mais do que nunca, é importante que os potenciais compradores encontrem um credor hipotecário que possa ajudá-los a superar as altas taxas de juros.
O prêmio de escolha de nossos editores vai para a PenFed Credit Union, que está consistentemente classificada entre os credores mais bem avaliados em termos de acessibilidade com suas taxas de juros hipotecárias competitivas. PenFed origina todos os tipos de empréstimos hipotecários, incluindo empréstimos FHA e VA com juros baixos, bem como hipotecas com taxas ajustáveis para compradores que procuram uma taxa de juros inicial mais baixa.
PenFed se destaca dos demais com até US$ 1.500 em créditos de fechamento pagos por corretores para compradores que usam um agente da rede imobiliária PenFed. Ele também oferece um bloqueio de taxa de 60 dias para o Power Buyer, que é o dobro do padrão da indústria de 30 dias.
Embora os compradores de casas devam aderir ao PenFed para aproveitar as vantagens de suas baixas taxas de hipoteca, a adesão está aberta a qualquer pessoa, em qualquer lugar. Basta um depósito inicial de $ 5 em uma conta poupança PenFed e você pode começar a comprar uma hipoteca acessível.
Compare os principais credores hipotecários
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Os mutuários que desejam comprar uma casa, refinanciar uma hipoteca ou obter capital próprio encontrarão muitas opções, incluindo:
- Empréstimos convencionais com taxa fixa.
- Hipotecas com taxas ajustáveis.
- Empréstimos VA, incluindo refinanciamento “simplificado”.
- Empréstimos da Administração Federal de Habitação.
- Programa Power Buyer que combina pré-aprovação e bloqueio de taxa.
- Programa de vantagens para o comprador residencial pela primeira vez.
- Linhas de crédito de home equity, também conhecidas como HELOCs.
- Empréstimos enormes.
- Empréstimos de refinanciamento com taxa e prazo ou saque.
Se você estiver pronto para solicitar um empréstimo, localize o produto de seu interesse em Mortgage & Home Equity no topo de penfed.org. Em seguida, clique no botão Começar, que permite enviar um formulário para solicitar um retorno de chamada ou entre em contato com 800-970-7766 para discutir suas opções de hipoteca. O mesmo formulário também possui um botão de pré-aprovação que você pode selecionar para iniciar o processo.
Se você for membro do PenFed com uma conta online, poderá solicitar um empréstimo diretamente de lá. Acesse sua conta no botão Login no canto direito de qualquer página em penfed.org.
Os termos e condições variam amplamente com base no tipo de hipoteca que você escolher.
Um crédito de corretor está disponível no fechamento com base no valor do empréstimo após a aplicação. O crédito para empréstimos a preços de compra de até US$ 699.999 é de US$ 1.000; o crédito é de US$ 1.500 para preços de compra de US$ 700.000 ou mais. Você também deve usar um agente da rede imobiliária PenFed indicado para a compra da casa para se qualificar.
Os membros da PenFed Credit Union podem aproveitar descontos em seguros residenciais da Travellers e TruStage, subscritos pela Liberty Mutual.
Os requisitos variam de acordo com o empréstimo.
Para um empréstimo convencional PenFed, você normalmente precisará de uma pontuação de crédito de 650, mais um ano de formulários W-2 e um a dois meses de recibos de pagamento como comprovante de renda. Uma hipoteca com taxa ajustável, entretanto, exige uma pontuação de crédito mínima de 620.
Um empréstimo enorme exige uma pontuação de crédito de pelo menos 700 e um mínimo de seis meses de reservas de caixa. Se você deseja um HELOC, o requisito é uma pontuação de crédito de pelo menos 680.
Certos requisitos de empréstimo podem ser encontrados online, incluindo valores de entrada, bem como detalhes sobre outros tipos de hipotecas. Mas sua melhor aposta é entrar em contato diretamente com a PenFed para obter informações com base em sua situação financeira.
A PenFed Credit Union exige uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para uma hipoteca, que se enquadra na faixa de crédito justa da FICO.
A PenFed Credit Union opera em todos os 50 estados, além de Washington, DC; Guam; Porto Rico; e Okinawa, Japão.
PenFed Credit Union recebe uma classificação A+ do Better Business Bureau, mas não é credenciada pelo BBB. A Trustpilot dá ao PenFed 4,5 estrelas de 5, uma pontuação excelente, com base em quase 1.400 avaliações.
O Consumer Financial Protection Bureau recebeu 81 reclamações relacionadas a hipotecas em 2022 sobre a PenFed Credit Union. Problemas comuns eram solicitar uma hipoteca ou refinanciar uma hipoteca existente, problemas durante o processo de pagamento e fechamento de uma hipoteca. Todas as reclamações receberam uma resposta oportuna; 59 foram encerrados com explicação, 13 foram encerrados com alívio monetário e 9 foram encerrados com alívio não monetário.
PenFed oferece várias maneiras de receber atendimento ao cliente:
Ligue para obter informações sobre hipotecas, incluindo ajuda com inscrições. Entre em contato com 800-970-7766 das 9h às 21h, horário do leste, de segunda a sexta, e das 9h às 17h, horário do leste dos EUA, aos sábados. Se você tiver dúvidas sobre o serviço de hipotecas, ligue para 800-585-9055 das 8h às 20h (horário do leste dos EUA), de segunda a sexta-feira.
Entre em contato on-line. Clique em Contato no canto inferior esquerdo de qualquer página do penfed.org e preencha o formulário para receber um e-mail ou ligar de volta. No topo deste formulário, você também encontrará um local para fazer upload de documentos com segurança e acessar artigos por tópico, além de outros recursos. O suporte por chat ao vivo está disponível se você clicar na caixa nesta página chamada Precisa de ajuda?
Conecte-se por correio ou fax. Envie pagamentos de hipotecas – observe que dinheiro não é aceito pelo correio – para PO Box 679260, Dallas, TX 75267-9260. Envie perguntas por fax sobre seu empréstimo para 703-633-7091.
As ferramentas de hipoteca digital do PenFed permitem:
- Use calculadoras de acessibilidade, custo de fechamento e pagamento de hipoteca ou refinanciamento.
- Obtenha uma cotação de taxa ou pré-aprovação de hipoteca.
- Solicite uma hipoteca em sua conta online PenFed.
- Carregue documentos com segurança.
- Email ou chat ao vivo com atendimento ao cliente.
- Pague uma vez ou configure o pagamento automático com Access Bill Pay da PenFed.
- Acesse respostas a perguntas frequentes e artigos sobre diversos tópicos.
- Use o aplicativo móvel do PenFed para verificar o status do seu empréstimo e efetuar pagamentos de hipotecas.
- Pessoas que esperam reivindicar o crédito do credor.
- Pessoas que preferem um pedido de hipoteca online.
- Pessoas que desejam uma variedade de opções de empréstimo.
