Vencedor do Prêmio 2023: Melhor Credor de Empréstimo para Consolidação de Dívidas
Com taxas de juros competitivas, sem taxas e com vários prazos de pagamento, o SoFi é uma boa opção para consolidar dívidas em um empréstimo pessoal. SoFi é o credor com a classificação mais alta que oferece empréstimos de até $ 100.000, o que significa que você pode consolidar uma grande quantidade de dívidas – de dívidas de cartão de crédito a contas médicas – em um único pagamento mensal. Destaca-se das demais por oferecer um desconto de até 0,5 ponto percentual para adesão ao autopagamento a partir de uma conta bancária SoFi que recebe um depósito direto mensal.
Você pode usar um empréstimo pessoal SoFi para uma variedade de propósitos. Se você deseja começar uma família, por exemplo, os empréstimos pessoais da SoFi podem financiar despesas com fertilização in vitro, adoção, barriga de aluguel e gravidez. Se você deseja consertar sua casa, a SoFi cobre paisagismo, instalação de telhado, reforma e construção de deck ou pátio.
Você também pode usar empréstimos pessoais SoFi para:
- Despesas do casamento.
- Despesas de viagem.
- Procedimentos médicos e odontológicos.
- Assistência de recolocação.
- Consolidação de cartão de crédito.
Os mutuários não podem usar os fundos do empréstimo para:
Você pode se pré-qualificar para um empréstimo pessoal SoFi sem prejudicar sua pontuação de crédito. Depois de ver para quais termos você se qualifica, você pode se inscrever on-line em minutos com a ajuda de um consultor de empréstimo da SoFi.
Depois de enviar sua inscrição, o SoFi realiza uma forte retirada de crédito, o que pode afetar seu crédito. Quando você é aceito para o empréstimo, a SoFi envia um contrato de empréstimo para você assinar. Seus fundos ficam disponíveis em alguns dias.
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A SoFi oferece empréstimos pessoais com taxa fixa de US$ 5.000 a US$ 100.000. Os prazos de reembolso variam até sete anos.
Os mutuários SoFi podem escolher a opção sem taxas do credor – o que significa que não são necessárias taxas de originação, taxas atrasadas ou penalidade de pré-pagamento – em troca de uma taxa mais alta. Você também pode receber um desconto de 0,25 ponto percentual em sua taxa de juros se se inscrever para pagamentos automáticos.
Os mutuários em situação regular podem solicitar proteção contra desemprego. Se você for aprovado, a SoFi modificará seus pagamentos mensais de empréstimo e fornecerá assistência na colocação de emprego durante seu período de tolerância, por até 12 meses.
Por fim, ao obter um empréstimo pessoal com a SoFi, você se torna um membro, que vem com coaching de carreiraplanejamento financeiro e vantagens de acesso a eventos.
Para se qualificar para um empréstimo pessoal SoFi, você deve ser cidadão americano, residente permanente ou portador de visto. Você também deve ser considerado um adulto, de acordo com as leis do seu estado. Você deve estar empregado, ter uma oferta para começar um trabalho nos próximos 90 dias ou ter renda suficiente de outras fontes. Um bom histórico de crédito também ajuda você a se qualificar.
Os co-mutuários são aceitos, mas devem residir no mesmo endereço do mutuário principal. O processo de inscrição também pode levar uma ou duas semanas a mais.
A SoFi exige uma pontuação mínima de crédito FICO de 680, mas não divulga outros dados de qualificação de empréstimo, incluindo relação dívida/renda, histórico de crédito mínimo ou renda mínima.
A SoFi tem uma classificação A+ no Better Business Bureau, mas não é credenciada pelo BBB. Em 2021, o Consumer Financial Protection Bureau recebeu 14 reclamações relacionadas a empréstimos pessoais sobre SoFi. Os problemas mais comuns estavam relacionados com a obtenção de um empréstimo. A SoFi forneceu uma resposta oportuna a todas as reclamações, exceto uma. Além disso, SoFi tem uma classificação de 2,8, uma pontuação média, no Trustpilot.
A SoFi oferece suporte ao cliente ao vivo sete dias por semana. Você pode entrar em contato por meio da função de bate-papo do site ou ligar para 855-456-7634 das 8h às 22h, horário do leste, de segunda a quinta-feira, e das 8h às 20h, de sexta a domingo.
Todo o processo de empréstimo SoFi pode ser concluído online – pré-qualificação, inscrição, fechamento e gerenciamento de contas. A SoFi também possui um aplicativo para que os membros verifiquem as taxas de empréstimo, comecem a investir, configurem alertas de conta e concluam outras tarefas relacionadas a empréstimos.
- Pessoas com crédito muito bom ou excelente.
- Pessoas que desejam a opção de evitar taxas em troca de uma taxa de juros mais alta.
- Pessoas que desejam se inscrever com um co-mutuário.
