Dica do mutuário: O refinanciamento de empréstimos estudantis federais em um empréstimo estudantil privado pode torná-lo inelegível para certos tipos de proteção, como planos de reembolso baseados em renda, programas federais de perdão de dívidas e opções de tolerância/adiamento por meio do Departamento de Educação.
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O MEFA tem três tipos de empréstimos estudantis:
- Empréstimos para estudantes de graduação.
- Empréstimos para estudantes de pós-graduação.
- Refinanciamento de empréstimos estudantis.
Os mutuários devem preencher um pedido de empréstimo online e concordar com uma análise de crédito. Se você passar na verificação de crédito, terá a chance de comparar empréstimos.
Depois de escolher um empréstimo, você analisará e assinará os documentos do empréstimo, incluindo a divulgação de aprovação do empréstimo, o contrato de empréstimo MEFA e a autocertificação do Departamento de Educação. Todos os mutuários precisam assinar o empréstimo.
Sua faculdade ou universidade deve então certificar o valor do empréstimo e informar ao MEFA a data de desembolso de sua preferência. Entre em contato com o escritório de ajuda financeira para saber o cronograma e o processo da sua escola.
Para refinanciamento de empréstimos estudantis, você solicitará aprovação condicional on-line e fornecerá documentos financeiros. A análise final da sua inscrição levará de 10 a 14 dias. O empréstimo é desembolsado no prazo de cinco dias após o recebimento da aprovação e assinatura dos documentos do empréstimo.
Escolha entre empréstimos para estudantes de graduação com taxa fixa de 10 ou 15 anos ou empréstimos para estudantes de pós-graduação com taxas fixas com prazos de 15 anos.
As taxas percentuais anuais para empréstimos de graduação variam de 3,75% a 5,75% com base no seu histórico de crédito e se você está solicitando um co-mutuário com capacidade de crédito, recomendado pela MEFA. Os empréstimos para estudantes de pós-graduação do MEFA também cobram TAEGs que dependem do crédito e as taxas estão entre 4,5% e 5,65%.
Os prazos de reembolso para empréstimos de refinanciamento são de sete, 10 ou 15 anos. As taxas fixas variam de 2,68% a 5,08% APR. As taxas mais baixas estão disponíveis para os candidatos com maior capacidade de crédito, de acordo com o MEFA.
Os empréstimos para graduação e pós-graduação começam em US$ 1.500, com um valor máximo do custo de frequência da escola menos ajuda financeira. Os mutuários não pagam taxas de inscrição, originação ou atraso, nem taxas de cheque devolvido.
O MEFA não oferece pagamento automático ou outros descontos nas taxas de juros em empréstimos estudantis.
Um empréstimo MEFA para estudantes de graduação ou pós-graduação exige a inscrição de pelo menos meio período em um programa credenciado de concessão de diploma em uma faculdade ou universidade elegível e a manutenção de um progresso acadêmico satisfatório, conforme definido por sua faculdade ou universidade.
Os alunos de graduação matriculados no ano letivo em curso podem contrair um empréstimo MEFA para cobrir o período de verão ou um saldo vencido do ano letivo atual. Os estudantes de pós-graduação matriculados ou que planejam matricular-se pelo menos meio período durante o ano acadêmico regular podem usar um empréstimo MEFA se matricularem-se por menos de meio período durante o verão.
Todos os mutuários devem ser cidadãos dos EUA ou residentes permanentes, e todos os pedidos de empréstimo devem cumprir os padrões de aprovação de crédito do MEFA. O MEFA observa que a maioria dos estudantes de graduação necessitará de um co-mutuário digno de crédito, que será igualmente responsável pelo reembolso. Os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos não são divulgados.
Os critérios de elegibilidade para refinanciamento de empréstimos estudantis incluem:
- Ser mutuário de todos os empréstimos que pretende refinanciar.
- Ter um histórico de crédito estabelecido, sem histórico de falência ou execução hipotecária nos últimos cinco anos.
- Não ter nenhum registro de inadimplência em empréstimos estudantis e nenhuma inadimplência em empréstimos estudantis no último ano.
- Ter um histórico de pagamentos perfeito de seis meses em todos os empréstimos refinanciados.
- Ter dívidas educacionais decorrentes do financiamento do custo de frequência em uma faculdade ou universidade sem fins lucrativos elegível que concede diploma.
O MEFA não divulga requisitos de crédito para empréstimos estudantis ou refinanciamento de empréstimos estudantis.
A MEFA origina empréstimos de graduação, pós-graduação e refinanciamento em todo o país.
MEFA não tem classificação Better Business Bureau, mas tem uma classificação Trustpilot de 4,7 em 5 estrelas, ou excelente, com base em mais de 130 avaliações.
O Consumer Financial Protection Bureau recebeu 15 reclamações relacionadas a empréstimos estudantis em 2021 sobre o MEFA. Os principais problemas eram lidar com o credor ou prestador de serviços e lutar para reembolsar o empréstimo. O MEFA forneceu uma resposta oportuna a cada reclamação e encerrou todas as reclamações com explicações.
Você pode se conectar com o atendimento ao cliente da MEFA de várias maneiras, incluindo marcando um encontro virtual individual. Solicite a consulta através de um forma no site do MEFA, e alguém entrará em contato com você em até 48 horas para agendar.
Alternativamente, os candidatos podem enviar uma mensagem para mefaloans@mefa.org com perguntas sobre como solicitar empréstimos de graduação ou pós-graduação ou refi@mefa.org sobre o refinanciamento de empréstimos estudantis. Você precisará fazer login em sua conta on-line da American Education Services e enviar uma mensagem ao gestor de empréstimos com perguntas sobre o reembolso de seu empréstimo MEFA.
MEFA também oferece suporte por telefone. Ligue para 800-266-0243 com perguntas sobre como solicitar empréstimos para estudantes de graduação ou pós-graduação ou 855-433-7334 com perguntas sobre refinanciamento de empréstimos estudantis, das 8h às 20h, horário do leste, de segunda a sexta-feira. Para perguntas sobre o reembolso de um empréstimo MEFA, ligue para 800-233-0557 das 7h30 às 21h (horário do leste dos EUA), de segunda a sexta-feira.
O MEFA oferece uma série de ferramentas digitais, incluindo uma calculadora online para estimar os pagamentos mensais do empréstimo estudantil com base no valor do empréstimo, anos até a formatura e perfil de crédito. Uma calculadora on-line de refinanciamento de empréstimos estudantis pode estimar os pagamentos com base em seu perfil de crédito e no total a ser refinanciado, no prazo de refinanciamento e no pagamento mensal atual.
Você pode verificar sua taxa online sem prejudicar sua pontuação de crédito apenas para refinanciamento de empréstimos estudantis.
Mutuários e co-mutuários podem preencher pedidos de empréstimo on-line, com suporte por telefone, se necessário, e assinar documentos eletronicamente. O MEFA solicitará documentos quando você estiver refinanciando, os quais você poderá carregar online.
Depois de ter acesso à conta AES, você poderá efetuar pagamentos de empréstimos online. Faça login em sua conta e selecione Pagamentos e cobrança para começar.
Você também pode optar por ter seu pagamento retirado automaticamente de sua conta bancária mensalmente, entrando na AES e preenchendo o contrato de transferência eletrônica de fundos.
As opções de reembolso dependem do tipo de empréstimo. Os mutuários de graduação podem escolher entre planos de reembolso imediato, somente juros e diferido de 10 e 15 anos, enquanto os mutuários de pós-graduação têm prazos de 15 anos com reembolso somente de juros ou diferido. O reembolso diferido com liberação do co-mutuário está disponível para um plano de reembolso de graduação.
Apenas o reembolso imediato está disponível para empréstimos de refinanciamento estudantil.
Os mutuários podem adiar empréstimos de graduação por até 60 meses e empréstimos de pós-graduação por até 36 meses.
As opções de alívio da pandemia estão disponíveis através do gestor de empréstimos do MEFA, American Education Services. Um representante pode trabalhar com você para criar uma solução que atenda às suas necessidades ou desenvolver um plano de pagamento modificado para reduzir temporariamente o valor que você paga.
Entrar numa tolerância COVID-19 não o impede de procurar alívio se mais tarde for atingido por outras dificuldades económicas, de acordo com o MEFA.
A organização sem fins lucrativos menciona como princípio orientador perdoar os empréstimos de um “estudante mutuário falecido ou com deficiência total e permanente que seja o beneficiário dos recursos do empréstimo e informar proativamente os mutuários ou familiares que são elegíveis para perdão”. Um fiador também deve ser dispensado do empréstimo.
- Estudantes que desejam limitar as taxas de empréstimo.
- Alunos com co-mutuários dignos de crédito.
- Estudantes de graduação que desejam um recurso de liberação de co-mutuário.
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