As três principais agências de relatórios de crédito dos EUA – Equifax, Experian e TransUnion – tornaram permanente a sua oferta de relatórios de crédito semanais gratuitos aos consumidores. Os relatórios, disponíveis em AnnualCreditReport.com, estão a ser disponibilizados a todos os americanos para “capacitar os consumidores a reverem mais regularmente o seu histórico de crédito e a compreenderem melhor os seus dados financeiros”, anunciaram as empresas num comunicado.
Os relatórios semanais gratuitos começaram em abril de 2020, no início da crise da COVID-19. O serviço funcionou inicialmente por um ano, mas foi prorrogado diversas vezes desde então. Mais recentemente, em setembro de 2023, Equifax, Experian e TransUnion tornaram o serviço permanente.
Antes da pandemia, você podia obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses em cada agência de crédito. Os credores e as ferramentas on-line de educação de crédito também geralmente fornecem relatórios gratuitos sob demanda.
O que você precisa saber sobre os relatórios de crédito semanais gratuitos das principais agências e o que você deve procurar em seus relatórios?
Você ainda deve verificar seu relatório de crédito regularmente?
“Com tantos americanos vivendo de salário em salário, é compreensível que alguns possam ter perdido pagamentos ou até mesmo tido uma conta indo para cobranças”, diz Beverly Harzog, autora de best-seller, especialista em cartão de crédito e analista de finanças ao consumidor do US News. “Se isso aconteceu com você, verifique seu relatório de crédito para ter certeza de que todos os itens negativos em seu relatório estão corretos.”
Verifique suas contas financeiras on-line todos os dias, diz Harzog, e use os relatórios de crédito semanais gratuitos se estiver preocupado com relatórios precisos. “Um atraso no pagamento, por exemplo, ficará no seu relatório por sete anos”, diz ela. “Ele deve cair do seu relatório automaticamente, mas é importante que você faça um acompanhamento para confirmar a remoção.”
Os credores e outros revisam seu relatório de crédito para determinar sua solvabilidade para um empréstimo ou apartamento, ou mesmo se você foi contratado para um emprego.
O que você deve fazer com seus relatórios de crédito gratuitos?
Você vai querer revisar seu relatório de crédito gratuito em busca de áreas que você pode melhorar e em busca de erros. Aqui está o que verificar:
- Informações básicas, como seu nome e endereço. Uma variação incorreta do seu nome ou um endereço onde você nunca morou pode indicar fraude.
- Suas contas. Uma conta que você não conhece em seu nome é um sinal de alerta.
- O histórico de pagamentos em suas contas.
Se você encontrar um erro, entre em contato com a agência de crédito que informou as informações e com o credor da conta. Você terá que entrar em contato com cada agência de crédito separadamente para contestar informações em seu relatório de crédito.
“Certifique-se de monitorar também sua pontuação de crédito para obter uma visão abrangente de seu status de crédito”, diz Harzog.
Você deve verificar seu crédito semanalmente?
Você pode verificar seu crédito todas as semanas, mas é realmente necessário? Depende da sua situação financeira.
“Qualquer pessoa que esteja se divorciando ou que tenha sido vítima de fraude precisa estar extremamente vigilante”, diz Harzog. “Se você não conseguir pagar suas contas e tiver uma acomodação em vigor, verifique seus relatórios semanalmente para ter certeza de que sua conta ainda está em situação regular. Os credores podem cometer erros.”
Para todos os demais, Harzog recomenda verificar seu relatório a cada três ou quatro meses.
“Uma das melhores maneiras de detectar roubo de identidade é revisar sua lista de contas de crédito em seu relatório de crédito”, diz Harzog. “Se você vir uma conta que não abriu, isso é um sinal de fraude e você precisa agir imediatamente.”
Harzog diz que é importante procurar fraudes porque elas podem reduzir sua pontuação desnecessariamente e impedir que você obtenha crédito caso precise.
Como você pode obter seus relatórios de crédito gratuitos?
Você pode ficar on-line, ligar ou enviar um formulário pelo correio para obter seus relatórios de crédito. Veja como você pode obter um relatório, independentemente da forma de sua preferência.
Local na rede Internet: Visita AnnualCreditReport.com e insira as informações pessoais necessárias, incluindo seu número de Seguro Social e data de nascimento. Você pode imprimir cópias imediatamente.
Número gratuito: Ligue para 877-322-8228 para que seus relatórios sejam enviados para você.
