Ao descobrir onde guardar seu dinheiro, você encontrará vários tipos de contas bancárias. Os quatro tipos básicos são conta corrente, conta poupança, certificado de depósito e conta do mercado monetário.
Cada tipo de conta serve a um propósito diferente. Por exemplo, uma conta corrente é voltada para cobrir despesas diárias, enquanto uma conta poupança é projetada para ajudar a atingir metas financeiras de curto prazo.
Aprenda sobre os quatro tipos básicos de contas bancárias, incluindo os principais recursos e como abrir uma conta.
Conta corrente
Uma conta corrente permite que você armazene dinheiro com segurança para despesas diárias, como aluguel, mantimentos e contas de serviços públicos. Normalmente, uma conta corrente permite que você faça pagamentos com cheque ou por meio de um site ou aplicativo. Além disso, o titular da conta geralmente recebe um cartão de débito para fazer compras pessoalmente ou online e para depositar ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos e outros locais.
Veja como abrir uma conta corrente:
- Decida onde abrir a conta – um banco tradicional, banco somente online ou cooperativa de crédito.
- Olhe para as taxas que seriam cobradas.
- Preencha um formulário, pessoalmente, por telefone, online ou por meio de um aplicativo.
- Forneça seu número de Seguro Social, número de identificação de contribuinte individual, número de passaporte ou outro número de identificação emitido pelo governo.
- Forneça dados pessoais, incluindo seu nome, endereço e data de nascimento.
- Faça um depósito inicial (talvez $ 25 a $ 100).
Os tipos de contas correntes incluem cheque gratuito, cheque de alto rendimento e cheque comercial.
Verificação Gratuita
Uma conta corrente gratuita não cobra taxas mensais de manutenção. Além disso, não é necessário carregar um saldo mínimo para escapar das taxas. Embora uma conta corrente gratuita não atinja os clientes com taxas mensais de manutenção, você ainda pode enfrentar taxas como taxas de caixa eletrônico e taxas de cheque especial.
Verificação de alto rendimento
Muitas contas correntes pagam pouco ou nenhum interesse. Por outro lado, uma conta corrente de alto rendimento permite que você ganhe um rendimento percentual anual relativamente generoso, ou APY, em seus depósitos.
Em troca de um APY saudável, pode ser necessário manter um saldo mínimo alto, inscrever-se para depósito direto ou fazer um determinado número mínimo de transações. Também podem ser cobradas taxas se você não atender aos requisitos da conta.
Verificação de Negócios
Uma conta corrente empresarial permite que uma pequena empresa faça depósitos e saques, preencha cheques, pague contas, faça compras e realize transações com cartão de débito. Duas das vantagens de uma conta corrente comercial são que ela separa os fundos comerciais dos fundos pessoais e simplifica o processo de manutenção de registros fiscais.
Conta Poupança
- Reservar dinheiro para metas financeiras de curto prazo, como férias ou entrada em um carro.
- Criando um fundo de emergência.
Uma conta poupança geralmente não permite que você preencha cheques e não oferece cartões de débito. As contas de poupança normalmente oferecem cartões de caixa eletrônico. Um cartão ATM permite que o titular da conta retire dinheiro em um caixa eletrônico.
Algumas instituições financeiras podem limitar o número de saques ou transferências de poupança que você pode fazer a cada mês.
Veja como abrir uma conta poupança:
- Compare opções em bancos e cooperativas de crédito.
- Veja o APY que você ganharia.
- Confira as taxas.
- Preencha um requerimento, seja online, por meio de um aplicativo, por telefone ou pessoalmente.
- Forneça dados pessoais, como nome, data de nascimento, endereço, CPF e CNH.
- Faça um depósito inicial.
Conta Poupança de Alto Rendimento
Uma conta de poupança de alto rendimento paga um APY que excede em muito a média nacional para contas de poupança. Em julho de 2023, a taxa média de juros para uma conta de poupança era de 0,42%, de acordo com o Federal Deposit Insurance Corp. Enquanto isso, várias contas de poupança de alto rendimento estavam pagando APYs acima de 5%.
Comprovante de depósito
Ao contrário das contas de poupança tradicionais, o APY e a data de retirada de um CD são fixos. A taxa média para um CD de um ano era de 1,72% em julho de 2023, de acordo com o FDIC.
Geralmente, os CDs fornecem APYs mais altos do que as contas de poupança de alto rendimento.
Retirar dinheiro de um CD antes do término do período acordado pode resultar em multa de juros. Normalmente, você não pode fazer depósitos adicionais após o depósito inicial.
Veja como abrir um CD:
- Compre um CD que ofereça um APY alto, cobrando taxas baixas ou sem taxas.
- Escolha uma instituição financeira (banco, cooperativa de crédito ou empresa de investimento).
- Selecione o prazo, como seis meses ou cinco anos.
- Preencha o formulário, online, via aplicativo, pessoalmente ou por telefone.
- Forneça dados pessoais, como seu nome, endereço, CPF e número da carteira de habilitação.
- Faça um depósito.
Conta do Mercado Monetário
A conta do mercado monetário é uma conta que rende juros e é semelhante a uma conta poupança. Os MMAs podem ajudá-lo a atingir metas financeiras de curto ou longo prazo.
O que diferencia os MMAs das contas de poupança e contas correntes é que eles normalmente oferecem taxas de juros mais altas, exigem saldos mínimos e depósitos de abertura mais altos e restringem certos saques e transferências.
Em julho de 2023, a taxa média de juros para um MMA era de 0,63%, de acordo com o FDIC. No entanto, alguns MMAs estavam pagando APYs acima de 5% em agosto de 2023.
Veja como abrir uma conta no mercado monetário:
- Compare opções em bancos e cooperativas de crédito.
- Explore os APYs disponíveis.
- Olhe para as taxas que seriam cobradas.
- Escolha uma instituição financeira.
- Preencha o requerimento.
- Forneça informações pessoais, incluindo seu nome, data de nascimento, endereço, número do Seguro Social e número da carteira de habilitação.
- Faça um depósito inicial.
