Se você está na casa dos 40, 50 ou perto do 60º aniversário, provavelmente está se perguntando: quanto dinheiro deveria ter economizado para a aposentadoria aos 60 anos?
E de acordo com a Reserva Federal, o saldo médio da conta de reforma para americanos com idades compreendidas entre os 55 e os 64 anos em 2019, o último ano para o qual existem números disponíveis, era de 408.420 dólares. É claro que isso é um intervalo e não é o equilíbrio recomendado pelos especialistas.
Abaixo, obteremos a opinião de especialistas para ajudar a orientar sua estratégia de poupança à medida que você se aproxima da sexta década.
O que os especialistas recomendam ter economizado para a aposentadoria aos 60 anos
Mesmo entre os especialistas, o valor de poupança recomendado para uma pessoa de 60 anos varia. Evan Potash, consultor executivo de gestão de patrimônio da TIAA Wealth Management, diz que as metas de poupança são altamente variáveis e dependem de uma série de fatores.
“Quando se trata de poupar para a aposentadoria, não existe um número mágico a ser atingido até uma certa idade”, diz Potash.
“A quantidade de poupança necessária para viver confortavelmente na aposentadoria é diferente para cada pessoa. Tudo se resume à sua capacidade de poupar e quando você começa a poupar para a aposentadoria. Quanto mais cedo você começar a poupar, mais tempo seus investimentos terão para crescer e aumentar, ” ele adiciona.
É um bom conselho, mas você quer um número. Aqui está o que alguns dos maiores bancos e empresas de investimento do país dizem que você deveria ter economizado para a aposentadoria aos 60 anos.
- Oito vezes a sua renda anual deve ser reservada para a aposentadoria quando você completar 60 anos de idade, de acordo com Investimentos de Fidelidade. Portanto, se você ganha atualmente US$ 100.000 por ano e tem 60 anos, o ideal é que você tenha US$ 800.000 em suas contas de aposentadoria, de acordo com a Fidelity.
- Você deve ter de 5,5 a 11 vezes o seu salário economizado até os 60 anos para se considerar no caminho certo para a aposentadoria, de acordo com Preço de T. Rowe. Portanto, se você ganha US$ 100.000 por ano, o ideal é que você tenha economias de US$ 550.000 a US$ 1,1 milhão em suas contas de aposentadoria aos 60 anos.
- Você deveria ter 7,6 vezes o seu salário anual guardado para a aposentadoria aos 60 anos, de acordo com Rastreador de bem-estar financeiro do Bank of America. Se você ganha US$ 100.000 por ano, gostaria de ter US$ 760.000 em suas contas de aposentadoria.
Você está emocionado ao ouvir isso ou deprimido?
Se for o último, você não está sozinho. De acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso de 2023 da Northwestern Mutual, que entrevistou 2.740 adultos norte-americanos com 18 anos ou mais entre 13 de fevereiro e 2 de março de 2023, 48% dos baby boomers que não estão aposentados não esperam estar financeiramente preparados para a aposentadoria quando esse dia chega. É ainda pior para a próxima vaga de reformados: 55% dos membros da Geração X sentem que não estarão preparados para a reforma.
Se você está preocupado, não economizou o suficiente para a aposentadoria
Onde quer que você esteja no espectro do pânico satisfeito, aqui estão algumas sugestões se suas economias aos 60 anos ficarem aquém dessas metas recomendadas.
- Fale com um profissional financeiro. Agende uma consulta com um consultor financeiro ou planejador financeiro. “Os planejadores financeiros podem oferecer estratégias adaptadas à sua situação específica”, diz Eliza Arnold, fundadora da Arnie, uma provedora 401(k).
- Tente pagar suas dívidas. Isso só vai pesar na sua aposentadoria. “Idealmente, a maioria das dívidas, como hipotecas, deveriam ser saldadas ou significativamente reduzidas em 60”, diz Arnold. Em outras palavras, pague as dívidas e sua renda de aposentadoria irá mais longe.
- Mover. Você mora onde o custo de vida é altíssimo? Quando você se aposentar, talvez deva considerar um local mais barato. Arnold diz: “Morar em uma cidade ou estado com um custo de vida mais baixo pode aumentar o valor da sua aposentadoria”.
- Coloque mais em seu fundo de aposentadoria. Aproveite as contribuições de atualização. “Aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir mais para IRAs e 401(k)s”, diz Arnold. Para 2023, os trabalhadores elegíveis podem contribuir com um adicional de US$ 7.500 para seu plano de poupança para aposentadoria 401(k) no trabalho, totalizando US$ 30.000. Para um IRA, se você tiver 50 anos ou mais, poderá fazer uma contribuição de recuperação de US$ 1.000 – além do limite de contribuição padrão de US$ 6.500 – por um máximo de US$ 7.500.
- Trabalhe por mais tempo. Se você tem 60 anos e poucos fundos de aposentadoria, se possível, você vai querer trabalhar até os 70. Se você adiar o recebimento dos pagamentos da Previdência Social até então, receberá um aumento anual de 8% no valor desses. benefícios desde a idade de aposentadoria completa até os 70 anos.
- Tente não desanimar. Você também vai querer continuar economizando, mesmo que esteja muito aquém de suas metas de aposentadoria. Algum dinheiro economizado sempre será melhor do que nenhum dinheiro economizado.
