Precisando desesperadamente de uma escapadela de verão, mas com poucas economias? Existe uma nova sobrinha ou sobrinho que você deseja visitar ou um casamento de última hora para assistir?
Se você não quer que a falta de dinheiro o impeça de embarcar naquele avião ou pegar a estrada, pode ser necessário recorrer a um empréstimo de férias – que é essencialmente um empréstimo pessoal usado para cobrir o custo de uma viagem.
Embora um empréstimo pessoal para férias não seja o ideal, certifique-se de obter o melhor negócio possível – e tenha um plano confiável para pagá-lo de volta. Saiba mais sobre como funcionam os empréstimos para férias, como comparar ofertas, opções alternativas para financiar uma viagem e nossas principais opções.
Os empréstimos para férias são uma boa ideia?
O termo empréstimo de férias é uma frase de marketing, diz JP Dowds, CFP e consultor de patrimônio da Marshall Financial. “Na verdade, é apenas um empréstimo pessoal que você está usando para financiar as férias” e, em geral, algo que você deve tentar evitar, diz ele.
Claro, pode haver uma razão convincente para pedir dinheiro emprestado para uma determinada viagem. “Financeiramente, não faz muito sentido”, diz Dowds, “mas a parte não financeira é que tipo de diversão e prazer você obterá e isso compensará o custo?”
Como escolher um empréstimo de férias
Se você está procurando empréstimos pessoais para férias, pode começar com um banco pessoal ou cooperativa de crédito ou pesquisar credores online. Aqui estão alguns fatores a serem considerados:
- Examine os principais termos do empréstimo. A duração do empréstimo e a taxa de juros são os dois maiores pontos de comparação. Embora a maioria dos empréstimos pessoais seja de taxa fixa e tenha o mesmo pagamento mensal durante a vida do empréstimo, confirme se é esse o caso.
- Cuidado com os pequenos detalhes. “Certifique-se de que não há taxas iniciais, nem taxas de back-end e entenda qual é sua taxa de juros durante todo o empréstimo”, diz Dawn-Marie Joseph, presidente da Estate Planning & Preservation em Williamston, Michigan. Por exemplo, alguns empréstimos podem aumentar sua taxa se você fizer um pagamento atrasado.
- Certifique-se de que é uma empresa respeitável. Você vai querer ir além dos primeiros credores que aparecem como links patrocinados, diz Dowds. Verifique os sites de avaliação do cliente, o Better Business Bureau e outros recursos para ver se algum sinal de alerta se destaca. E se parece bom demais para ser verdade, é verdade, diz Joseph.
Credores a considerar para empréstimos de férias
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6 Empréstimos Pessoais para Férias
Se você deseja obter uma oferta promocional, o financiamento no mesmo dia da SoFi pode ser uma boa escolha. As taxas de juros começam em 8,99% APR quando vários descontos são considerados e não há taxas de originação exigidas ou taxas de atraso.
Valor mínimo do empréstimo: $ 5.000.
Prazo: 36 a 84 meses.
Possível desvantagem: Se a sua viagem não for tão cara, o valor mínimo do empréstimo pode ser muito alto para você.
De todos os empréstimos pessoais em nossa lista, o Discover tem a TAEG inicial mais baixa de 6,99% – mas você precisará de um crédito de alto nível para se qualificar para essa taxa. Também não há taxas de originação e, se tudo correr bem, você pode receber o dinheiro no dia seguinte.
Valor mínimo do empréstimo: $ 2.500.
Prazo: 36 a 84 meses.
Possível desvantagem: O Discover cobra uma taxa de atraso se você perder um pagamento.
É sempre melhor pedir emprestado apenas o que você precisa, e os empréstimos do LendingClub começam em apenas US $ 1.000. A extremidade inferior da faixa de APR é um pouco mais alta do que alguns outros credores em 9,57%.
Valor mínimo do empréstimo: $ 1.000.
Prazo: 36 a 60 meses.
Possível desvantagem: O LendingClub cobra uma taxa de originação de 3% a 8%.
Se sua preferência é obter seu empréstimo de férias pago rapidamente, o First Tech Federal oferece um prazo de dois anos, que é mais curto do que a maioria dos credores. As taxas começam em 7,99%.
Valor mínimo do empréstimo: $ 500.
Prazo: 24 a 84 meses.
Possível desvantagem: Você precisa se tornar um membro do First Tech Federal, embora haja várias maneiras de se qualificar.
Melhor para nenhuma retirada de crédito difícil: Empréstimos pessoais American Express
Embora alguns credores pré-qualifiquem os mutuários sem uma grande pressão de crédito, com a American Express você pode obter aprovação total sem prejudicar sua pontuação.
Valor mínimo do empréstimo: $ 3.500.
Prazo: Não divulgado.
Possível desvantagem: Você deve ser membro do cartão American Express e o financiamento pode levar até cinco dias úteis após a assinatura do contrato.
De acordo com seu site, o LendingPoint vai além de apenas uma pontuação de crédito ao avaliar a credibilidade. Obviamente, você pode pagar mais do que a taxa inicial de 7,99% se seu crédito for menos do que perfeito, mas pode ser a melhor opção se outros credores o recusarem.
Valor mínimo do empréstimo: $ 2.000.
Prazo: 24 a 72 meses.
Possível desvantagem: LendingPoint não oferece empréstimos conjuntos ou co-assinados.
A taxa média de empréstimo pessoal permaneceu inalterada em 11,29% durante a semana de 16 de agosto, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. As taxas de juros de empréstimos pessoais estão em alta neste mês, aumentando cerca de um quarto de ponto em relação a 11,05% em junho:
As taxas de empréstimo pessoal variam amplamente com base na capacidade de crédito. Os mutuários com pontuação de crédito muito boa ou excelente verão taxas de juros muito mais baixas do que aqueles com crédito regular ou ruim. Muitas vezes, os mutuários com crédito ruim solicitarão um empréstimo pessoal garantido que use um bem como garantia para obter taxas mais baixas:
Alternativas de empréstimo de férias
Fazer um empréstimo pessoal para férias não é a única forma de financiar uma viagem. Aqui estão algumas outras opções a serem consideradas:
- Guardar. Não se endividar é, sem dúvida, a melhor opção se você tiver tempo a seu favor. “Muitas pesquisas mostram que a gratificação atrasada leva a uma viagem mais agradável”, diz Dowds. Você pode economizar à moda antiga, colocando dinheiro em uma jarra ou envelope. Mas com as tarifas competitivas oferecidas em contas de poupança de alto rendimentovocê pode considerar automatizar suas economias para que seu saldo possa crescer o ano todo.
- Pague com cartão de crédito. Se você precisa do dinheiro adiantado, mas sabe que terá renda suficiente para pagar em alguns meses, usar um cartão de crédito pode ser mais fácil do que passar por um processo de solicitação de empréstimo pessoal, diz Dowds. Seu objetivo deve ser pagá-lo o mais rápido possível, no entanto, uma vez que a alta taxa de juros continuará inflando o custo de sua viagem quanto mais tempo demorar.
- Aproveite recompensas de cartão de crédito e programas de viagens. Se você possui pontos de cartão de crédito que podem ser transferidos para um programa de fidelidade de companhia aérea ou hotel, é uma boa forma de compensar o custo de sua viagem. Outros cartões podem permitir que você resgate pontos como crédito de extrato para viagens depois de reservá-las. Cada pedacinho de economia ajuda.
- Abra um cartão de crédito de oferta introdutória com juros de 0%. Se você tiver disciplina para quitar a conta de férias antes do fim do período de 0%, essa pode ser uma ótima opção para custear a viagem, diz Joseph. A maneira mais fácil de pagar o saldo é dividir o total pelo número de meses da oferta. Portanto, se você gastar US$ 3.000 e tiver 12 meses de 0%, planeje pagar pelo menos US$ 250 por mês.
Não faça dos empréstimos para férias um hábito
Para uma viagem especial, você pode recorrer a um empréstimo de férias, pagá-lo e ficar feliz por ter feito isso – mas não deixe que isso se torne um substituto para o planejamento financeiro inteligente daqui para frente. “Economizar para uma viagem é uma conquista, algo com o qual você se sente bem”, diz Joseph. E não se preocupar com a dívida iminente pode tornar as férias ainda mais agradáveis.
