Principais conclusões
- Os valores dos empréstimos pessoais variam de acordo com o credor, mas geralmente variam de US$ 250 a US$ 100.000 ou mais.
- Quanto um credor permite que você peça emprestado depende de vários fatores, incluindo sua renda, pontuação de crédito e carga de dívida atual.
- Antes de solicitar um empréstimo pessoal, analise suas finanças para ver quanto você pode emprestar para minimizar suas chances de inadimplência.
O valor que você pode pedir emprestado com um empréstimo pessoal varia de acordo com o credor e normalmente varia de US$ 250 a US$ 100.000. Os credores consideram fatores como sua pontuação de crédito, renda e dívida pendente para determinar se você se qualifica e quanto pode pedir emprestado.
Antes de se inscrever, revise seu orçamento para ver quanto você pode pagar. A falta de pagamentos pode causar multas por atraso e prejudicar sua pontuação de crédito.
Quanto dinheiro você pode pedir emprestado com um empréstimo pessoal?
Os limites do empréstimo pessoal variam. A maioria dos credores oferece empréstimos pessoais de até US$ 50.000, e algumas empresas de empréstimos pessoais têm limites mais baixos de cerca de US$ 30.000.
O valor exato depende principalmente de sua situação financeira e de crédito, embora alguns credores ofereçam empréstimos pessoais sem renda. Ter uma boa pontuação de crédito e um valor de dívida baixo em comparação com sua renda pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo maior com uma boa taxa percentual anual.
Onde conseguir um pequeno empréstimo pessoal
Esses pequenos empréstimos podem ser benéficos, especialmente se você precisar de dinheiro rápido para cobrir uma pequena despesa. “É importante apenas pedir emprestado o que for necessário e ter um plano de reembolso em vigor”, diz Ryan Furlong, planejador financeiro certificado e consultor patrimonial da PurposePath Capital. “Na maior parte, esses empréstimos só deveriam ser usados para emergências”.
Qual é o maior valor de empréstimo pessoal disponível?
Algumas empresas de empréstimo pessoal oferecem empréstimos de até US$ 100.000. Um credor – BHG Money – tem um valor máximo de empréstimo de $ 200.000.
| Emprestador | Montante do empréstimo |
| Cooperativa de Crédito Aliada | US$ 1.000 a US$ 100.000 |
| Dinheiro BHG | US$ 20.000 a US$ 200.000 |
| LightStream | US$ 5.000 a US$ 100.000 |
| SoFi | US$ 5.000 a US$ 100.000 |
| Wells Fargo | US$ 3.000 a US$ 100.000 |
Fatores que afetam quanto você pode pedir emprestado
Quando você solicita um empréstimo pessoal, os credores geralmente consideram os seguintes fatores:
- Pontuação de crédito. A pontuação de crédito necessária para se qualificar para um empréstimo pessoal depende do credor ao qual você está se inscrevendo. No entanto, ter uma excelente pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para a taxa anunciada mais baixa de um credor.
- Renda. Os credores geralmente pedem comprovante de renda na forma de recibos de pagamento recentes ou W-2s para ver se você pode pagar o empréstimo.
- Rácio dívida / rendimento. Seu DTI mede quanto de sua renda mensal bruta vai para dívidas a cada mês. Os credores analisam isso para avaliar se acham que você pode lidar com dívidas adicionais.
- Garantia. A maioria dos empréstimos pessoais não tem garantia, o que significa que não exige que você penhore um ativo para se qualificar, como uma casa ou um CD. No entanto, alguns credores oferecem empréstimos pessoais garantidos. Embora esse tipo de empréstimo pessoal possa ter uma taxa mais baixa, a desvantagem é que o credor pode confiscar sua garantia se você não pagar.
Quanto você pode pedir emprestado?
Antes de contratar um empréstimo pessoal, revise seu orçamento. Pedir mais dinheiro emprestado do que você poderia pagar pode dificultar a qualificação para empréstimos futuros, diz Nick Marino, planejador financeiro certificado e fundador da Breakaway Wealth Planning.
Furlong recomenda manter o pagamento total da dívida abaixo de 36% de sua renda bruta. Ele também diz para considerar quaisquer taxas que o credor cobre, como taxas de pré-pagamento ou de originação, para avaliar os custos totais do empréstimo.
Uma maneira de ter uma ideia do custo geral do empréstimo é enviar um pedido de pré-qualificação. Se você se pré-qualificar, um credor mostrará as taxas e os termos que você poderá receber após enviar um pedido formal de empréstimo. Depois, use uma calculadora de empréstimo para estimar o custo do empréstimo.
| Prazo de reembolso | Pagamento mensal | Juros totais | Custos totais de empréstimos |
| 2 anos | US$ 905 | US$ 1.709 | US$ 21.709 |
| 5 anos | US$ 406 | US$ 4.332 | US$ 24.332 |
| 7 anos | US$ 312 | US$ 6.185 | US$ 26.185 |
O resultado final
O valor do empréstimo pessoal para o qual você pode se qualificar depende de vários fatores, incluindo a solidez do seu perfil de crédito, sua renda, sua dívida mensal e o credor. Antes de contrair um empréstimo pessoal, use uma calculadora de empréstimo pessoal para estimar quanto você pode pedir emprestado. Dessa forma, você pode minimizar suas chances de atrasar pagamentos e prejudicar sua pontuação de crédito.
A taxa média de empréstimo pessoal era de 12,18% em 10 de abril, de acordo com pesquisa do Bankrate. As taxas de juros de empréstimos pessoais apresentam tendência de alta em 2024 até agora, um aumento de um ponto percentual em relação a julho de 2023:
As taxas de empréstimos pessoais variam amplamente com base na qualidade de crédito. Os mutuários com pontuação de crédito muito boa ou excelente verão taxas de juros muito mais baixas do que aqueles com crédito razoável ou ruim. Freqüentemente, os mutuários com crédito ruim solicitarão um empréstimo pessoal garantido que usa um ativo como garantia para obter taxas mais baixas:
