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Principais cartões de crédito para casais do US News
Você sabe o que dizem sobre casais que passam juntos? Na verdade, não há como dizer isso, mas existem algumas estratégias inteligentes para ajudar você e seu parceiro a maximizar os cartões de crédito como uma equipe. Estar na mesma página financeira é importante tanto para o seu relacionamento quanto para o seu futuro financeiro – e ser estratégico com cartões de crédito pode ajudar a esticar seu orçamento e financiar novas memórias.
Antes de entrar nos melhores cartões de crédito para casais, aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente.
Decida como acoplar seu crédito
Como casal, vocês terão que descobrir qual cenário de cartão de crédito funciona melhor para o seu relacionamento.
- Tornem-se correntistas conjuntos. Com esse acordo, cada pessoa é o titular principal da conta e pode fazer cobranças no cartão, mas ambas as partes são responsáveis pelo saldo acumulado. Por um lado, pode ser uma forma fácil de gerir despesas partilhadas, mas proceda com cautela, alerta Mallory Baska, treinador financeiro e fundador da Fueling Financial Freedom. “Se suas finanças não estiverem combinadas, não recomendo cartões de crédito conjuntos”, diz ela. Com cartões de crédito conjuntos, a pontuação de crédito individual de cada pessoa é afetada, mesmo que uma das partes acumule uma conta grande ou se esqueça de efetuar o pagamento. Também pode ser difícil dissociar-se de um cartão conjunto caso o relacionamento termine.
- Adicione seu parceiro como usuário autorizado. Neste cenário, existe um titular principal do cartão que mantém o controle e a responsabilidade da conta e um usuário autorizado que pode fazer compras com o cartão. O titular principal do cartão é o responsável final pelo saldo do cartão. Seguir esse caminho pode ser útil se o usuário autorizado quiser aproveitar o bom crédito do parceiro para melhorar o próprio usuário. Se vocês planejam fazer uma hipoteca ou outro empréstimo juntos no futuro, o crédito de cada pessoa entrará em jogo.
- Mantenha as coisas separadas. Não existe nenhuma regra que diga que você deve compartilhar um cartão de crédito só porque vocês são um casal. Se cada pessoa permanecer responsável por seu próprio cartão, vocês não terão que se preocupar em afetar as pontuações de crédito uns dos outros. Mas ainda é uma boa ideia ser transparente e ter conversas regulares sobre dinheiro.
Reúna seu poder plástico
Quer você tenha contas conjuntas ou separadas, existem maneiras de trabalhar em conjunto para compartilhar alguns benefícios e recompensas. Aqui estão algumas estratégias a serem consideradas.
- Compartilhamento de pontos. Dependendo do programa do cartão, você poderá transferir pontos para outro titular do cartão, como seu cônjuge ou companheiro. Por exemplo, o Chase Ultimate Rewards permite que você transfira pontos para outros titulares de cartão Chase em sua casa cujas contas estejam em situação regular. O programa Citi ThankYou® Rewards é ainda mais flexível, pois você pode compartilhar pontos com qualquer outro membro, mesmo fora de sua casa. Os American Express Membership Rewards, entretanto, não são transferíveis.
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Programas de referência. Alguns emissores de cartão de crédito oferecem bônus de indicação. “Muitas vezes os casais usam um cartão. Não há nada de errado nisso, mas não é a melhor solução para otimizar pontos”, diz Baska. “Os bônus de inscrição e as recompensas por indicação são onde você ganha muito.” Ela recomenda ficar atento a grandes bônus de inscrição em seus cartões favoritos e, em seguida, indicar ao seu parceiro para se inscrever no mesmo cartão durante esse período. Dessa forma, vocês dois ganham o bônus de inscrição, além de um bônus de indicação.
Os cartões Chase têm bônus de indicação que variam de US$ 50 a 20.000 pontos para cada pessoa que você indicar e que se inscrever. E o bônus de indicação de um amigo do Discover oferece crédito no extrato de US$ 50 a US$ 100 para você e seu amigo. Portanto, se você conseguir que seu cônjuge ou parceiro se inscreva, o total pode chegar a US$ 100 a US$ 200.
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Cartões complementares. Baska e seu marido cobriram grande parte de sua viagem de “lua de bebê” – cerca de US$ 5.600 – usando recompensas de cartão de crédito de dois cartões diferentes. O voo deles foi coberto graças aos pontos do cartão de crédito Southwest Rapid Rewards® Plus e ao Companion Pass, que oferece um voo gratuito para seu parceiro de viagem. Eles então converteram seus pontos Chase Sapphire Reserve® em Mundo do Hyatt programa de fidelidade para cobrir estadia em hotel boutique durante a alta temporada. “Meu marido e eu usamos esses cartões para viajar de graça com frequência”, diz Baska.
Pense em que tipo de combinação de cartas pode funcionar melhor. Pode ser que uma pessoa use um cartão de hotel e outra use um cartão de companhia aérea. Ou um parceiro pode se concentrar em ganhar dinheiro de volta em compras diárias, como mantimentos e gasolina, enquanto o outro ganha pontos flexíveis que podem ser usados em viagens ou cartões-presente.
Gaste com responsabilidade juntos – e individualmente
Se você e seu parceiro são titulares de cartões que ganham recompensas ou dinheiro de volta, simplesmente usar esses cartões em sua vida cotidiana pode ser benéfico, diz Steve Azoury, consultor financeiro credenciado e proprietário da Azoury Financial. “No entanto, você nunca quer gastar mais do que pode apenas para obter recompensas. Você só deve gastar o que pode pagar no final de cada mês.”
6 melhores cartões de crédito para casais
Se você e sua cara-metade estão procurando um novo cartão de crédito para complementar suas finanças, aqui estão algumas opções a serem consideradas.
Este cartão sem taxa anual oferece 3% de reembolso em compras de restaurantes e entretenimento, bem como em streaming popular e compras de supermercado para aquelas noites em, (Ver Tarifas e Taxas). Você também receberá alguns benefícios interessantes do Uber se gostar de encontros noturnos com motorista, incluindo uma assinatura gratuita do Uber One e 10% em dinheiro de volta no Uber e Uber Eats.
Embora tenha uma taxa anual de US$ 95, o bônus de inscrição por si só pode fornecer um valor de US$ 900 se você gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura de conta e resgatar no portal Chase Travel. Com muitos parceiros de transferência de viagens e opções de resgate, as recompensas podem ajudar a cobrir voos, hotéis e muito mais. Você receberá cinco pontos por dólar nas viagens adquiridas pelo portal; três pontos por dólar em refeições e comida para viagem, pedidos de supermercado on-line e serviços de streaming; mais dois pontos por dólar em outras compras de viagens.
Se você e seu parceiro adoram shows, experiências gastronômicas e eventos interessantes, os benefícios do Citi Entertainment deste cartão podem ajudá-los a criar memórias únicas juntos. O cartão Citi Premier® também é um cartão de recompensas bastante versátil, ganhando três pontos por dólar gasto em restaurantes, supermercados, postos de gasolina e em viagens aéreas e hotéis. A taxa anual é de US$ 95, mas você pode ganhar 60.000 pontos de agradecimento de bônus se gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta.
“Se você valoriza experiências e não quer ser pego no gargalo da Ticketmaster ao tentar conseguir seus ingressos, os cartões com benefícios de pré-venda terão uma grande recompensa”, diz Baska.
Este cartão oferece 21 meses de percentual anual de 0% em compras e transferências de saldo, sem anuidade. Esta pode ser uma boa solução se vocês desejam mobiliar um novo apartamento juntos ou precisam regularizar seu crédito antes de solicitar uma hipoteca. Usar a transferência de saldo pode ajudá-lo a progredir mais rapidamente na dívida remanescente de outro cartão – o que, por sua vez, pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Embora este cartão não ofereça recompensas, a economia de juros pode ser valiosa.
“Uma oferta introdutória de APR de 0% pode ajudá-lo a evitar dívidas, desde que você pague integralmente antes que a oferta expire”, diz Azoury.
Este cartão oferece o raro, mas altamente cobiçado benefício do Companion Pass – você precisará de 135.000 pontos – que permite que alguém especial voe com você gratuitamente por um ano. Você começará com um bônus de inscrição de 50.000 pontos se gastar US$ 1.000 nos primeiros três meses de abertura da conta e, em seguida, desfrutará de vantagens contínuas, como check-in antecipado e 25% de volta em compras durante o voo. O cartão tem uma taxa anual de US$ 69.
Sem taxa anual no primeiro ano, este tem uma taxa anual de US$ 95, mas se você estiver constantemente comprando mantimentos para sua família, ganhará incríveis 6% em dinheiro de volta em supermercados dos EUA até US$ 6.000 e em serviços de streaming. Você também receberá 3% no transporte público e nos postos de gasolina dos EUA, perfeito se você viaja diariamente ou leva as crianças constantemente. Fique atento também às ofertas Amex, pois optar por vários descontos pode ajudá-lo a ganhar dinheiro de volta em varejistas on-line, restaurantes e muito mais – perfeito para fazer compras no Dia dos Namorados, na volta às aulas ou comemorar o aniversário do seu namorado.
