Pronto para fazer a pergunta? Veja como pagar pelo anel de noivado

Se você estiver pronto para fazer a pergunta ao seu parceiro, talvez esteja no mercado para comprar um anel de noivado. Um anel pode variar de algumas centenas de dólares a milhares, dependendo das preferências do seu parceiro e do seu orçamento.

Os casais gastaram em média US$ 5.500 em anéis de noivado em 2023, de acordo com O nó, embora você possa ter um preço diferente em mente. Se você não tiver dinheiro para pagar o anel antecipadamente, poderá encontrar várias opções de financiamento para anéis de noivado. Aqui está o que você deve saber sobre eles.

Uma regra prática diz que uma pessoa deve gastar três meses de salário em um anel de noivado, mas os especialistas em joias dizem que essa é uma diretriz desatualizada. Em vez disso, “gaste o que puder”, diz Robin Williams, especialista em joias e vice-presidente da H Tim Williams Jewellers em San Diego.

Os casais que optam por não gastar muito com o anel de noivado podem ter objetivos financeiros diferentes, diz Kristy Cullinane, cofundadora da Plum Diamonds, especializada em diamantes cultivados em laboratório.

“A maioria dos casais está a dar prioridade a investimentos no seu futuro”, diz Cullinane, como casas, viagens, filhos e educação. “Se eles têm muito dinheiro para gastar ou não em um anel de noivado, muitas vezes é irrelevante; eles simplesmente decidiram não gastar mais do que o necessário em um anel.”

A inflação também impulsionou a tendência para orçamentos mais baixos, diz Cullinane. À medida que os preços das necessidades diárias aumentaram, as pessoas têm menos espaço nos seus orçamentos para bens não essenciais, como jóias. A inflação também elevou os custos incluídos no preço de cada anel, incluindo frete, embalagem, mão de obra e a própria joia.

Na mesma faixa de preço, “você obterá um diamante menor agora do que há um ano”, diz Williams.

Você encontrará muitas maneiras de pagar por um anel de noivado, e cada uma traz prós e contras.

A maioria dos compradores usa cartão de crédito para comprar um anel de noivado, relatam Williams e Cullinane. É uma maneira fácil de pagar enquanto ganha recompensas e você pode liquidar o saldo ao longo do tempo. Mas com uma taxa percentual média anual de mais de 21% para cartões de crédito, de acordo com o mais recente Federal Reserve dadosos juros aumentarão o custo do anel.

Se você quiser economizar juros, considere um cartão de crédito com TAEG introdutória de 0%. Esse tipo de cartão não cobra juros em compras, transferências de saldo ou ambos em um determinado prazo, geralmente de 12 a 21 meses. Pague o saldo dentro desse prazo e você poderá evitar juros.

Planeje como você pagará o saldo antes que a taxa expire, diz Alesha Isaacs, planejadora financeira certificada e treinadora financeira da Financial Finesse, fornecedora de programas de educação financeira no local de trabalho. Pegue o custo do anel e divida-o pelo número de meses do período introdutório para ver quanto você precisa pagar por mês para liquidar o saldo. Por exemplo, se você cobrar um anel de $ 5.500 e nada mais em um cartão com TAEG de 0% de 15 meses, precisará fazer pagamentos mensais de pelo menos $ 366,67.

Alerte seu emissor, porém, se você planeja usar um cartão de crédito para a transação, diz Cullinane. “Ligue para o departamento de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito para avisar que você pretende fazer uma compra maior”, diz ela. “Grandes compras de joias são incomuns para muitos de nós, e as empresas de cartão podem bloquear a transação como medida de proteção contra fraudes.”

Os serviços BNPL, também conhecidos como empréstimos no ponto de venda, são oferecidos por alguns varejistas online ou na loja física. Provedores BNPL populares incluem Affirm, Klarna e Afterpay.

Dependendo do que o joalheiro oferece, você poderá usar uma dessas opções de financiamento de curto prazo para comprar um anel de noivado e parcelar o pagamento em várias parcelas. Normalmente, você preencherá um breve requerimento com uma verificação de crédito suave, o que significa que a inscrição não prejudicará seu crédito.

Se você for aprovado, talvez seja necessário fazer o primeiro pagamento ao finalizar a compra. O saldo restante é dividido em parcelas iguais que normalmente vencem com duas semanas ou um mês de intervalo.

Os serviços BNPL podem ser convenientes, mas “você pode ser levado a gastar mais do que realmente pode pagar”, diz Sam Swenson, planejador financeiro sênior da Range. “Certifique-se de que você terá o fluxo de caixa disponível mais tarde para pagar mais tarde.”

Observe que você pode estar devendo multas por atraso e juros se não conseguir cumprir o cronograma de pagamento. E como os pagamentos são geralmente divididos em um pequeno número de parcelas – geralmente quatro – eles podem ser superiores aos pagamentos mínimos em um cartão de crédito com TAEG de 0%, empréstimo pessoal ou plano de financiamento de joalheria.

Muitas joalherias oferecem financiamento interno com opções de reembolso flexíveis para ajudar os clientes a pagar por seus anéis de noivado. Por exemplo, você pode ter de seis a 12 meses para pagar um anel sem entrada, sem juros e sem taxas, desde que siga os termos do contrato. Pode ser necessário fazer uma compra mínima, como US$ 300, e passar por uma verificação de crédito.

Se você não se qualificar para esses planos de reembolso, ainda poderá financiar o anel – mas a um custo mais alto. “Para aqueles com crédito ruim, o financiamento interno costuma ter taxas de juros extremamente altas”, diz Isaacs. Além disso, “você pode se sentir pressionado pelas vendas presenciais a abrir uma conta ou gastar mais do que planejava”.

Trata-se basicamente de empréstimos pessoais que você contrai para financiar despesas de casamento, que podem incluir o anel de noivado. Os empréstimos pessoais fornecem uma quantia fixa que você paga em parcelas fixas, com juros, ao longo do tempo. Um empréstimo pessoal normalmente não tem garantia, o que significa que não é apoiado por garantias, mas pela sua qualidade de crédito.

Ao contrário do financiamento para joalheiros, um empréstimo para um anel de noivado exige a navegação no processo de solicitação, aprovação e financiamento do empréstimo antes de ir ao joalheiro. A desvantagem é que você poderá comparar credores e obter cotações de taxas de juros, taxas, termos e valores de empréstimos com antecedência. Isso pode lhe dar uma vantagem em relação ao financiamento na joalheria.

Ao comparar as opções de financiamento para um anel de noivado, considere não apenas sua elegibilidade, mas também seu orçamento, capacidade de pagamento mensal e cronograma de pagamento.

Se você está compartilhando finanças com seu futuro cônjuge, inclua seu parceiro na conversa, diz Isaacs. “A comunicação aberta e as expectativas claras contribuirão muito para estabelecer como vocês lidam com as finanças pessoais como casal”, diz ela.

Aqui está um guia rápido para escolher a opção de financiamento certa:

Se nenhuma dessas opções de financiamento parecer adequada para você, pense em pagar adiantado pelo anel de noivado. “O joalheiro pode oferecer um preço à vista que normalmente tem um desconto de cerca de 2%”, diz Cullinane, “que é o que o comerciante pode economizar evitando o processamento do cartão de crédito”.