Vários programas locais, estaduais e federais oferecem descontos para professores qualificados em residências e condições atraentes de hipoteca. O programa Good Neighbour Next Door, por exemplo, vende casas com 50% de desconto sobre o valor de avaliação. Outros programas oferecem assistência para pagamento inicial, subsídios para aquisição de casa própria e certificados de crédito hipotecário.
No entanto, estes programas nem sempre são fáceis de navegar. Aqui está o que você precisa saber se quiser seguir um.
Compare os principais credores hipotecários
|
|||||
|
|||||
|
O que é o programa Boa Vizinhança ao Lado?
O Bom vizinho ao lado O programa oferece casas unifamiliares de propriedade do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA a compradores qualificados com 50% de desconto no preço de tabela. Nem todas as casas do HUD são designadas para o programa Good Neighbor Next Door. As casas devem estar localizadas em área de revitalização e na mesma área ou distrito escolar do local de trabalho do professor. Os mutuários também devem cumprir um requisito de residência de três anos.
Os professores que planejam comprar uma casa com este programa devem trabalhar em tempo integral em uma escola pública ou privada credenciada pelo estado para alunos da pré-escola até a 12ª série.
É importante observar que Good Neighbor Next Door não é exclusivo para professores; o programa também está aberto a bombeiros, paramédicos e policiais elegíveis.
O desconto é concedido na forma de uma segunda hipoteca silenciosa. Você precisará assinar esta nota, mas nenhum juro ou pagamento será devido, desde que a casa seja sua única residência principal por três anos completos a partir da data de ocupação. Os mutuários elegíveis podem solicitar uma hipoteca segurada pela FHA com um pagamento inicial de $ 100. Você também pode usar uma hipoteca FHA 203 (k) para emprestar fundos adicionais para reabilitar a casa se ela precisar de mais de US$ 5.000 em reparos.
Você não precisa manter o mesmo emprego pelo período de ocupação exigido; mudar de emprego após a compra não afeta a elegibilidade. Mas você ainda precisa comprovar que pretende permanecer na profissão por pelo menos um ano após o fechamento e completar a ocupação exigida.
Depois de morar na casa por 36 meses, você estará dispensado da obrigação de pagar a segunda hipoteca. Nesse momento, você é livre para permanecer na casa ou vendê-la e ficar com qualquer lucro.
Se você não cumprir o requisito de ocupação, será responsável pelo reembolso do desconto proporcionalmente. Você poderá enfrentar sanções administrativas, como ser impedido de participar de outros programas federais.
Comprar uma casa através de um bom vizinho ao lado
O programa é ótimo para quem pode usá-lo, de acordo com a corretora imobiliária de Kentucky, Laine Bowling. “O risco financeiro é baixo”, diz ela. “Cinquenta por cento de desconto deixa você uma grande almofada para fazer grandes reformas, se necessário, e ainda assim empatar se você decidir vender a casa.”
Para quem compra uma casa pela primeira vez, o programa pode oferecer a oportunidade de adquirir uma casa por um preço mais baixo, com um pagamento mensal de hipoteca razoável e ganhar dinheiro no futuro com a venda da casa. “Se um vendedor lista uma propriedade por US$ 150 mil e você paga US$ 75 mil por ela”, há patrimônio instantâneo, diz Bowling.
- Assista às listagens do HUD para encontrar uma casa. Um número limitado de casas está disponível através deste programa, e você pode pesquisar casas qualificadas em Site do HUD.
- Conecte-se com um especialista. Quando estiver pronto para ver se este programa pode funcionar para você, você precisará entrar em contato com um profissional imobiliário que possa orientá-lo durante o processo. Somente um corretor de vendas registrado no HUD pode fazer uma oferta em uma casa Good Neighbor Next Door, e você pode encontrar uma usando o ferramenta de pesquisa de corretor no site do HUD.
- Entenda a segunda hipoteca. Os participantes do Good Neighbor Next Door devem saber que é obrigatório morar na propriedade por três anos, diz Sherri Sampson, banqueira sênior de hipotecas da Stockton Mortgage em Jeffersonville, Indiana. O HUD coloca um segundo penhor sobre a propriedade, portanto, se você não permanecer em casa durante os primeiros três anos, terá que pagar esse penhor de volta.
- Envie uma oferta. Você não será arrastado para uma guerra de lances por essas casas; o preço de venda não é negociável. E de acordo com o site do HUD, “Se mais de uma pessoa enviar uma oferta para uma única casa, a seleção será feita por sorteio aleatório”.
- Gerencie o processo. “Depois de escolhido, há papelada e um cronograma rígido”, diz Bowling. Se você não cumprir os requisitos, poderá perder a chance de comprar a casa.
Nem todas as casas neste programa estão prontas para morar, então você pode precisar ficar em sua casa atual por um tempo após a compra, enquanto os reparos são feitos. O HUD fornecerá uma lista de melhorias necessárias. “Entre no processo sendo muito flexível”, diz Bowling. “Entenda seu cronograma para morar na propriedade.”
O que é o programa Professor ao lado?
Professor ao lado faz parte do Programas ao lado, que também oferece programas para enfermeiros e profissionais médicos, funcionários públicos, militares, policiais e bombeiros. Ele foi projetado para agilizar o processo de compra de uma casa para professores e combiná-los com o programa que melhor atenda às suas necessidades.
Ao contrário do Good Neighbour Next Door, os professores do pré-escolar ao 12º ano podem comprar qualquer casa no mercado através do Teacher Next Door. O programa oferece:
- Subsídios de até US$ 8.000.
- Assistência no pagamento inicial de até US$ 10.681 para professores qualificados.
- Ajuda na identificação de programas governamentais e privados para os quais eles possam se qualificar – como subsídios e assistência para pagamento inicial – além de garantir financiamento e concluir a compra de uma casa.
Também digno de nota é que o Programa Teacher Next Door pode ser combinado com o Good Neighbour Next Door. “Portanto, você pode se inscrever através do Teacher Next Door e usar um corretor de imóveis TND para comprar uma casa Good Neighbour Next Door, se disponível”, disse Steve Parks, diretor nacional do Teacher Next Door.
Ao se inscrever por meio do TND, você também poderá combinar os benefícios com outros programas, como Arizona Home in Five, Texas 5-Star Advantage e outros programas estaduais e federais.
“No mercado de hoje, a acessibilidade é um problema mais do que nunca. Por isso, estamos entusiasmados por poder tornar a aquisição de casa própria uma realidade para tantas famílias merecedoras”, diz Parks. “Somos capazes de fazer o dever de casa para eles e colocar tudo em um só lugar.”
O que é o programa Casas para Heróis?
O Casas para heróis O programa é para professores, bombeiros, pessoal do EMS, policiais, profissionais de saúde, militares da ativa, reservistas militares e veteranos. O programa afirma que economiza para compradores e vendedores qualificados uma média de US$ 3.000.
Este programa ajuda os professores a:
- Conectando-os a um especialista local que o ajudará a comprar, vender ou refinanciar uma casa, agilizando o processo e procurando formas de maximizar a poupança.
- Oferecendo taxas de empréstimo reduzidas, bem como descontos de título e inspeção.
- Fornecendo uma verificação de recompensas de herói após o fechamento.
Você também pode economizar nas compras de sua nova casa por meio de parcerias da Homes for Heroes com empresas como sistemas de segurança ADT ou Discount School Supply, esta última das quais pode ser benéfica para os professores.
Você pode se inscrever no programa preenchendo um formulário online com o seu nome e onde está interessado em comprar, vender ou refinanciar uma casa. O programa conectará você a um especialista imobiliário ou hipotecário em sua área dentro de 24 horas após o envio do formulário.
Homes for Heroes é uma empresa com fins lucrativos que contribui com uma parte de seus ganhos para a Fundação Homes for Heroes, sem fins lucrativos, que concede doações a organizações sem fins lucrativos locais que fornecem moradia ou assistência financeira de emergência a heróis necessitados.
As taxas hipotecárias aumentaram generalizadamente esta semana, com a taxa fixa de 30 anos atingindo um novo máximo anual de 7,31%, de acordo com a Mortgage Bankers Association. As taxas de hipotecas fixas e ajustáveis subiram em comparação com a semana anterior.
Espera-se que as taxas de juros hipotecárias caiam ao longo de 2023, mas permaneceram elevadas durante o primeiro semestre do ano. Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, em 23 de agosto:
- Fixo de 30 anos: 7,31% com 0,78 pontos (semana anterior: 7,16% com 0,68 pontos).
- Fixo de 15 anos: 6,72% com 1,06 pontos (semana anterior: 6,57% com 0,94 pontos).
- ARM 5/1: 6,5% com 1,03 pontos (semana anterior: 6,2% com 1,45 pontos).
- Empréstimos jumbo de 30 anos: 7,27% com 0,84 pontos (semana anterior: 7,11% com 0,55 pontos).
- Empréstimos FHA de 30 anos: 7,09% com 1,2 pontos (semana anterior: 6,93% com 1,17 pontos).
Os sindicatos de professores oferecem descontos na compra de casas?
Se você faz parte de um sindicato de professores ou de uma associação profissional, vale a pena perguntar se existe algum programa de compra de casa para os membros. Alguns que estão disponíveis agora incluem:
O que são programas estaduais e locais de compra de casas para professores?
Os professores podem ser elegíveis para outros programas mais gerais de assistência para pagamento de entrada e subsídios. A qualificação geralmente se baseia em fatores como limites de renda, localização e preço de compra.
Normalmente, estes empréstimos estão disponíveis para compradores cujo rendimento está abaixo de um limite definido. O limite do empréstimo geralmente é uma porcentagem do preço de compra, até um limite máximo em dólares. Em alguns casos, os pagamentos podem ser diferidos até que a casa seja refinanciada ou vendida, a primeira hipoteca seja liquidada ou o mutuário não ocupe mais a casa como residência principal.
Em alguns programas, a assistência para pagamento inicial é uma subvenção não reembolsável ou um empréstimo perdoável. A subvenção ou empréstimo perdoável pode tornar-se reembolsável em certas circunstâncias, como se você não cumprir um requisito de ocupação, vender ou refinanciar a casa ou abrir uma linha de crédito contra a casa.
Você pode se qualificar para mais de um programa e acumular os benefícios. “Às vezes os programas podem ser combinados”, diz Parks. “Cada cenário é diferente, mas alguém pode se qualificar para o programa Teacher Next Door, um subsídio estadual e até mesmo assistência para pagamento inicial.”
Alguns programas estaduais e locais incluem:
“Esses programas existem”, diz Bowling, observando que eles podem dar aos professores oportunidades de morar perto de onde ensinam e pagar significativamente menos por uma casa. “Isso lhes permite comprar suas próprias casas com fundos limitados”.
