Pequenos empréstimos pessoais podem fornecer o financiamento de que você precisa para pagar despesas extras, como reparos de carros, contas médicas, aparelhos de reposição e outras despesas inesperadas. Você também pode usar um empréstimo pessoal para pagar uma pequena quantia de dívida de cartão de crédito a uma taxa de juros fixa mais baixa.
No entanto, muitos credores têm valores mínimos de empréstimo de pelo menos US $ 2.000, o que significa que você pode ter que fazer alguma pesquisa para encontrar um pequeno empréstimo que não exija que você contraia mais dívidas do que o necessário. Aqui está o que você deve saber sobre como encontrar o empréstimo certo para suas circunstâncias e o que considerar antes de aplicar, bem como formas alternativas de cobrir uma pequena despesa.
Pequenos empréstimos pessoais podem estar disponíveis através de bancos, cooperativas de crédito e credores online. Para encontrar o empréstimo certo para suas necessidades, primeiro determine quanto você precisa pedir emprestado. Por exemplo, se você só precisa de US $ 500 para cobrir um reparo de emergência no carro, procure credores que ofereçam esse valor de empréstimo. Fazer um empréstimo maior do que o necessário significa que você pagará juros sobre o dinheiro que não precisava necessariamente pedir emprestado.
É importante ressaltar que você só deve pedir um empréstimo pessoal de um credor respeitável. Esteja atento a credores predatórios que oferecem pequenos empréstimos sem verificação de crédito. Esses empréstimos geralmente exigem que você pague o saldo em apenas duas semanas e geralmente carregam APRs de três dígitos. Você pode encontrar empréstimos pessoais legítimos lendo as avaliações dos credores.
Pequenos Empréstimos Pessoais Abaixo de US$ 1.000
Empréstimos pessoais de $ 1.000 ou mais
| Emprestador | Montante do empréstimo |
| Alliant Credit Union | US$ 1.000 a US$ 100.000 |
| Sério | US$ 1.000 a US$ 250.000 |
| LendingClub | US$ 1.000 a US$ 40.000 |
| LendingUSA | US$ 1.000 a US$ 47.500 |
| Banco PNC | US$ 1.000 a US$ 35.000 |
| banco americano | US$ 1.000 a US$ 50.000 |
| Atualizar | US$ 1.000 a US$ 50.000 |
| Subir na vida | US$ 1.000 a US$ 50.000 |
Os credores de empréstimos pessoais determinam sua elegibilidade com base na credibilidade, observando sua pontuação de crédito e relação dívida/renda para decidir se deve conceder crédito e a que taxa de juros.
Os candidatos com bom crédito, definido como uma pontuação FICO de 670 ou superior, terão as melhores chances de aprovação para um empréstimo pessoal. Por outro lado, aqueles que têm crédito regular ou ruim com uma pontuação abaixo de 670 podem ter mais dificuldade em se qualificar para um empréstimo. Além disso, uma pontuação de crédito mais alta geralmente significa que você obterá uma taxa de juros mais baixa e vice-versa.
Quando você solicita formalmente um empréstimo pessoal, o credor realiza uma consulta de crédito difícil, que reduz temporariamente sua pontuação de crédito em alguns pontos. Se você for aprovado para o empréstimo, sua pontuação de crédito deve se recuperar depois que você fizer uma série de pagamentos em dia. Mas se o seu pedido de empréstimo for negado, pode ser mais difícil se qualificar para o crédito no futuro.
Você pode obter um pequeno empréstimo pessoal com crédito ruim?
Alguns credores se especializam em pequenos empréstimos pessoais para crédito ruim, mas a taxa de juros provavelmente será muito maior – até 36%. Pode ser possível que os tomadores de crédito ruins se qualifiquem para um empréstimo pessoal garantido com garantia, como título de carro ou conta poupança. Mas tenha cuidado: se você não pagar um empréstimo pessoal garantido, corre o risco de perder o ativo que usou como garantia.
Como alternativa, alguns credores podem permitir que você solicite um empréstimo pessoal com um co-signatário, como um amigo ou parente de confiança. Pedir um empréstimo com um co-signatário confiável pode ajudá-lo a se qualificar para melhores condições de pagamento, como uma taxa de juros mais baixa. Lembre-se de que o co-signatário seria igualmente responsável por pagar o empréstimo, portanto, certifique-se de ter um plano para fazer seus pagamentos mensais no prazo.
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- Taxa de juro. A taxa de juros de um empréstimo pessoal é a taxa de financiamento que você paga ao credor para emitir seu dinheiro, portanto, você deve procurar obter a taxa de empréstimo pessoal mais baixa possível para sua situação financeira. Você também deve considerar a taxa percentual anual de um empréstimo pessoal, ou APR, que representa o custo total do empréstimo, incluindo juros e taxas. A maioria dos credores de empréstimos pessoais permite que você se pré-qualifique para verificar sua APR estimada com uma consulta de crédito flexível, que não afetará sua pontuação de crédito.
- Taxas de empréstimo. Alguns credores cobram taxas de empréstimo pessoal, como taxas de originação, taxas de atraso de pagamento e multas de pré-pagamento. Uma taxa de originação de empréstimo normalmente vale até 10% do valor emprestado e, em alguns casos, pode ser subtraída do saldo do empréstimo, o que afeta a quantidade de dinheiro que você recebe. Multas de pré-pagamento são taxas cobradas pelo pagamento antecipado de um empréstimo.
- Prazo de reembolso. Empréstimos pessoais normalmente têm um período de reembolso de dois a cinco anos, embora possam estar disponíveis empréstimos de prazo mais curto ou mais longo. Especialmente se você está pegando emprestado apenas algumas centenas de dólares, é importante escolher um período de pagamento curto para não ficar preso em dívidas por mais tempo e pagando mais juros. Você pode usar uma calculadora de empréstimo pessoal para ver como o prazo de pagamento afeta seus pagamentos mensais e o total de juros.
- Cronograma de financiamento. Muitos credores podem emitir seus fundos de empréstimo pessoal diretamente em sua conta bancária em apenas alguns dias úteis após a aprovação. Credores on-line selecionados oferecem financiamento no dia seguinte ou no mesmo dia, o que pode ser uma boa opção se você precisar de dinheiro para uma despesa de emergência, como conserto de carro ou conta médica.
- Restrições de uso. Os credores de empréstimos pessoais podem impor restrições sobre como você pode usar os fundos. Por exemplo, você normalmente não pode usar um empréstimo pessoal para pagar as mensalidades da faculdade ou despesas relacionadas cobertas por empréstimos estudantis. Também há restrições quanto ao uso de um empréstimo pessoal para pagar a entrada de uma casa.
A taxa média de empréstimo pessoal permaneceu inalterada em 11,29% durante a semana de 16 de agosto, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. As taxas de juros de empréstimos pessoais estão em alta neste mês, aumentando cerca de um quarto de ponto em relação a 11,05% em junho:
As taxas de empréstimo pessoal variam amplamente com base na capacidade de crédito. Os mutuários com pontuação de crédito muito boa ou excelente verão taxas de juros muito mais baixas do que aqueles com crédito regular ou ruim. Muitas vezes, os mutuários com crédito ruim solicitarão um empréstimo pessoal garantido que use um bem como garantia para obter taxas mais baixas:
Empréstimos pessoais podem ser usados para cobrir uma pequena despesa, mas pode haver melhores opções de empréstimos disponíveis, dependendo do motivo pelo qual você precisa do dinheiro. Por exemplo, pode ser possível se inscrever em um plano de pagamento sem juros para contas médicas e você pode financiar um eletrodoméstico por meio de um cartão de crédito da loja. Aqui estão algumas alternativas para pedir um pequeno empréstimo.
Cartões de crédito
Embora os cartões de crédito tendam a ter taxas de juros mais altas do que os empréstimos pessoais, eles podem ser uma boa alternativa se você precisar emprestar uma pequena quantia de dinheiro que possa pagar rapidamente. Os cartões de crédito são uma opção ainda melhor se você puder cobrar a pequena despesa e pagar o saldo total do extrato antes da data de vencimento do mês seguinte. Assim você evita o pagamento de juros.
Além disso, você pode pesquisar cartões de crédito com um período introdutório de APR de 0% ao abrir uma nova conta. Essas promoções sem juros geralmente duram até 18 meses, dando a você bastante tempo para pagar um pequeno saldo antes que os juros sejam incorridos. É importante observar que você geralmente precisará de um crédito muito bom ou excelente para se qualificar para uma oferta de cartão de crédito com APR de 0%.
Compre agora, pague depois
Compre agora, pague depois Empresas como Affirm e PayPal permitem que você empreste uma pequena quantia de dinheiro que você paga em parcelas em um curto período de tempo, geralmente alguns meses. Se você estiver financiando um novo eletrodoméstico, como uma geladeira substituta, poderá se qualificar para um contrato de financiamento compre agora e pague depois. E muitos prestadores de cuidados de saúde começaram a incluir opções de financiamento médico BNPL.
Antes de entrar em um contrato de BNPL, leia atentamente os termos do empréstimo. Alguns provedores de BNPL cobram juros de até 36%, e outros podem vir com altas taxas de atraso de pagamento. Mas, em muitos casos, o BNPL pode ajudá-lo a dividir uma grande despesa em pagamentos menores com pouco ou nenhum custo para você, sem uma verificação de crédito difícil.
Aplicativos de adiantamento de pagamento
A tecnologia emergente trouxe um aumento nos aplicativos de adiantamento do dia de pagamento que permitem que você empreste uma pequena quantia de dinheiro de um contracheque futuro quando precisar. Esses aplicativos de empréstimo podem ajudá-lo a acessar fundos no mesmo dia em que você se inscreve, tornando-os uma opção conveniente se você precisar de dinheiro com urgência. Embora alguns aplicativos sejam gratuitos, outros cobram juros ou taxas de assinatura. Lembre-se de que o valor emprestado será deduzido automaticamente do seu próximo contracheque, portanto, você precisará fazer um orçamento adequado.
