As pontuações de crédito empresarial incorporam o histórico de pagamentos, o crédito disponível e outros fatores financeiros para medir a qualidade de crédito de uma empresa. Dun & Bradstreet é um fornecedor líder de pontuação de crédito empresarial, portanto, se você já solicitou um empréstimo comercial ou linha de crédito, o credor pode ter verificado seu número Dun & Bradstreet para avaliar a confiabilidade e estabilidade financeira de sua empresa.
Como sua pontuação D&B pode fazer ou anular sua aprovação para um empréstimo comercial, é importante entender o que impacta sua classificação e, se necessário, encontrar maneiras de melhorá-la. Aqui está uma análise mais detalhada da pontuação de crédito da Dun & Bradstreet e como ela pode desempenhar um papel no acesso da sua empresa a financiamento e investimentos.
O que é uma pontuação de crédito empresarial da Dun & Bradstreet?
Semelhante a uma pontuação de crédito pessoal para suas finanças individuais, uma pontuação de crédito da Dun & Bradstreet indica a estabilidade financeira da sua empresa. A D&B baseia esta classificação em vários fatores, incluindo o tamanho da empresa, ativos, passivos e patrimônio líquido.
O Rating D&B, que credores ou investidores podem revisar para determinar a credibilidade de uma empresa, é composto de duas partes: a Classificação do Rating e a Avaliação Composta de Crédito.
- Classificação de classificação: Esta combinação de letras e números indica o tamanho de uma empresa com base no seu valor ou patrimônio líquido. As classificações variam de HH, que indica uma pequena empresa com patrimônio líquido inferior a US$ 5.000, a 5A, que representa empresas com patrimônio líquido de US$ 50 milhões ou mais. Sua empresa só receberá uma Classificação de Classificação se você fornecer à D&B um demonstrativo financeiro atualizado.
- Avaliação de Crédito Composto: Essa classificação de crédito varia de 1 a 4, sendo 1 a melhor e 4 indicando que sua empresa é uma candidata arriscada a um empréstimo. Se você não enviar demonstrações financeiras à D&B, a melhor pontuação que sua empresa pode obter é 2.
Outros tipos de pontuação de crédito D&B
Embora a classificação D&B forneça uma visão geral da qualidade de crédito de uma empresa, a D&B também gera uma série de outros tipos de pontuações de crédito empresarial, incluindo:
- Pontuação D&B Paydex: Essa pontuação é baseada principalmente em seus pagamentos anteriores aos credores. Varia de 1 a 100, sendo 100 o melhor. Pontuações de 0 a 49 sugerem que sua empresa apresenta alto risco de atrasos nos pagamentos, 50 a 79 sugere risco moderado e 80 a 100 indica baixo risco.
- Pontuação de inadimplência D&B: Essa pontuação sugere da mesma forma se sua empresa corre o risco de atrasar pagamentos ou ir à falência. Varia de 1 a 5, com 1 indicando baixa chance de inadimplência e 5 sugerindo maior risco de falta de pagamentos.
- Pontuação de falha de D&B: Essa pontuação também varia de 1 a 5, mas indica a chance de sua empresa passar por dificuldades financeiras – por exemplo, pedir falência – no próximo ano.
- Classificação de risco de avaliação de fornecedores D&B: Classificando as empresas de 1 a 9, a Classificação SER indica se um fornecedor pode se tornar inativo ou fechar no próximo ano. Esta classificação é útil para fornecedores e empresas que buscam ingressar em cadeias de suprimentos.
- Recomendação Máxima de Crédito: A D&B também pode fazer uma recomendação sobre quanto crédito conceder a uma empresa com base em seu tamanho, setor e histórico de pagamentos.
- Classificação de risco cibernético da D&B: Por fim, a D&B também fornece uma Classificação de Risco Cibernético para sugerir o quão vulneráveis são os fornecedores a ataques cibernéticos.
Por que sua empresa precisa de uma classificação D&B?
Se você deseja acesso ao crédito para expandir seus negócios, construir e manter uma pontuação de crédito empresarial é crucial. Uma forte classificação D&B sugere aos credores que sua empresa é uma candidata confiável para um empréstimo, linha de crédito ou cartão de crédito.
“Os credores utilizam-no para avaliar o risco financeiro, por isso é verdadeiramente a tábua de salvação de qualquer pequena empresa”, afirma Brian Bond, vice-presidente sénior dos Serviços de Informação Empresarial da Experian. “Uma boa pontuação de crédito empresarial pode ajudar uma empresa a se qualificar para melhores taxas de juros e obter crédito sem a necessidade de garantia pessoal, reduzindo a responsabilidade pessoal.”
Por outro lado, uma classificação D&B baixa indica que seu negócio apresenta alto risco para novos créditos. Uma classificação baixa pode significar que você ficará preso a altas taxas de juros ou condições de reembolso desfavoráveis – ou não se qualificará para financiamento. Sem acesso ao financiamento, pode ser difícil construir a sua base de clientes ou expandir as suas operações.
Como a pontuação de crédito da Dun & Bradstreet é calculada
A Dun & Bradstreet coleta informações de credores e fornecedores sobre o histórico de pagamentos da sua empresa para calcular sua classificação. Como proprietário de uma empresa, você também pode enviar informações à D&B para que ela possa calcular sua pontuação com mais precisão.
A D&B calcula sua pontuação de crédito com base em informações financeiras, incluindo:
- Histórico de pagamentos de empréstimos e outras linhas de crédito.
- Saldos pendentes.
- Transações comerciais.
- Dados públicos.
- Anos em operação.
Fazer pagamentos pontuais de suas dívidas melhorará sua classificação de D&B, enquanto pagamentos atrasados ou perdidos podem arrastá-la para baixo.
Como verificar sua classificação Dun & Bradstreet
Para obter seu número Dun & Bradstreet, você precisará se inscrever em um plano de monitoramento de crédito. A D&B oferece dois níveis de planos:
- Informações de crédito gratuitas: Este plano gratuito alerta você sobre mudanças direcionais em quatro pontuações D&B: sua pontuação Paydex, pontuação de inadimplência, pontuação de falha e recomendação máxima de crédito. Também compartilha informações sobre sua empresa, operações comerciais e eventos jurídicos.
- Informações básicas de crédito: Para visualizar sua classificação D&B, você precisará se inscrever no Credit Insights Basic, que custa US$ 49 por mês. Este plano dá acesso à sua classificação D&B e outras pontuações D&B, ao mesmo tempo que mostra tendências históricas de suas pontuações de crédito. Ele também detalha quaisquer eventos jurídicos, como gravames ou registros de UCC.
Dicas para melhorar sua pontuação de crédito empresarial
Uma forte pontuação de crédito D&B pode facilitar o acesso de sua empresa ao financiamento a taxas acessíveis. Aqui estão algumas maneiras de melhorar sua pontuação:
Revise seus relatórios de crédito
Leia os relatórios de crédito de sua empresa para ver o que está influenciando sua classificação. Você pode verificar seu relatório na agência de relatórios de crédito que fornece a pontuação, como a Dun & Bradstreet ou um serviço terceirizado. Se você detectar algum erro, informe-o à agência de crédito e solicite sua remoção.
“Como as pontuações de crédito mudam constantemente, é crucial monitorar o relatório de crédito empresarial para detectar quaisquer problemas potenciais, como comportamento fraudulento”, diz Bond.
Faça pagamentos dentro do prazo
Seu histórico de pagamentos de empréstimos comerciais e linhas de crédito tem um grande impacto na pontuação de crédito de sua empresa. Pagamentos dentro do prazo podem construir e manter uma classificação forte, enquanto pagamentos atrasados ou perdidos irão arrastá-la para baixo.
“A dica mais importante é pagar as contas da empresa em dia”, diz Ohan Kayikchyan, planejador financeiro certificado. “Ou melhor ainda, pague antes da data de vencimento programada.”
Se você estiver tendo problemas para controlar os pagamentos, criar um sistema para organizar suas contas e agilizar o pagamento pode ajudar.
Reduza a utilização do seu crédito
Maximizar o índice de utilização de crédito, ou a quantidade de crédito que você está usando em comparação com o que está disponível para você, também pode impactar negativamente sua pontuação. Reduza a utilização do seu crédito pagando saldos. Aumentar seu limite de crédito também pode ajudar a diminuir seu índice, desde que não o tente a gastar até o limite novo e mais alto.
“Mantenha as taxas de utilização do cartão de crédito empresarial e da linha de crédito sob controle e não as limite”, aconselha Kayikchyan.
Envie suas informações para a D&B
Conforme mencionado, você só pode obter a melhor classificação D&B de 1 se enviar informações financeiras à D&B. A D&B ainda pode gerar uma pontuação sem a sua contribuição, mas o envio de documentação de apoio atualizada pode ajudar a melhorar sua pontuação.
A D&B oferece planos de construção de crédito que permitem que você envie comprovantes de pagamento dentro do prazo para ajudar a aumentar sua pontuação. Esses planos começam em US$ 149 por mês e também incluem acesso a todas as suas pontuações D&B.
