Por que não me arrependo de me aposentar pelo FIRE

Aos 33 anos, Mathew Pezon, de Easton, Pensilvânia, alcançou o FIRE, que significa independência financeira, aposentando-se mais cedo. O movimento FIRE envolve poupar o suficiente para abandonar o emprego antes dos 66 ou 67 anos, que para muitos é a idade de reforma completa para receber benefícios da Segurança Social.

No caso de Pezon, alcançar a liberdade financeira exigiu anos de planejamento e cumprimento de um cronograma regulamentado. “Desde o início, tive um forte impulso para ter um bom desempenho financeiro e nunca quis enfrentar dificuldades”, diz ele. Ele agora sustenta sua família com a renda das 200 propriedades que possui.

Aposentar-se mais cedo pode ter muitas vantagens, mas também há algumas desvantagens que você deve conhecer. Para evitar arrependimentos com FIRE, você pode:

Quando Pezon se formou na faculdade em engenharia química, ele não tinha nada salvo. Ele também tinha dívidas de US$ 50.000 em empréstimos estudantis. Depois de conseguir um emprego, ele se interessou em aprender formas de gerar renda passiva. “Eu sabia que queria ir para a faculdade de administração e descobrir como investir”, diz Pezon. Após mais estudos, ele decidiu que queria ser um investidor imobiliário.

Se você estiver interessado no FIRE, pode ser útil avaliar seus níveis atuais de renda e dívida. Veja quanto você tem economizado e revise suas despesas todos os meses.

“Os defensores do FIRE se esforçam para viver bem abaixo de suas posses durante seus anos de trabalho, idealmente economizando mais de 70% de seu salário, colocando esse dinheiro para trabalhar para eles no mercado mais amplo”, disse Mark Murphy, CEO do Northeast Sequoia Private Client Group em Roseland, Nova Jersey, por e-mail.

“Aluguel, serviços públicos, mantimentos, transporte, seguros e economias de emergência são o que chamo de inegociáveis”, disse Murphy. Depois de saber o custo deles, você poderá ver se sobra algum dinheiro a cada mês acima desse valor.

Economizar tornou-se uma grande parte do estilo de vida de Pezon. “Para alcançar o FIRE, tive que acertar meu orçamento para refletir minha mentalidade e vivi de forma extremamente frugal”, diz ele. Ele economizou o suficiente para pagar a entrada de um prédio de apartamentos de quatro unidades. “Eu morava em uma unidade e alugava o resto”, diz ele. Ele continuou seu trabalho diurno e trabalhou à noite e nos fins de semana para construir seu portfólio imobiliário.

Ao analisar seu próprio orçamento, você poderá encontrar áreas onde pode cortar gastos. Ou você pode optar por aceitar um emprego extra para ganhar mais.

Depois de ter dinheiro para economizar, você precisará encontrar a melhor conta para isso. “Se você economizou por meio de contas bancárias ou contas de corretagem tributáveis ​​tradicionais, a capacidade de acessar esse dinheiro é menos restritiva do que um plano 401 (k), IRA ou outro plano patrocinado pelo empregador”, disse James N. Osborn Jr., fundador, sócio e consultor certificado de patrimônio privado na Envest Asset Management em Ridgefield, Connecticut. Na maioria dos casos, você precisará ter pelo menos 59 anos e meio para fazer saques de contas de aposentadoria sem penalidades.

Uma das principais vantagens do FIRE é a liberdade de programar os seus dias. “Agora posso passar meus dias inteiramente da maneira que eu escolher, sem precisar da permissão de chefes ou gerentes ou sem que as obrigações do local de trabalho interfiram no meu tempo”, diz Pezon. “Tenho a liberdade de acordar na hora que quiser, passar tempo com meus três filhos menores de 3 anos, estruturar minha agenda como achar melhor, fazer pausas conforme necessário e controlar totalmente como passo cada momento.”

Com flexibilidade infinita, pode haver benefícios em estabelecer uma rotina pessoal. “Sem o cronograma e as exigências de um trabalho regular, eu tive que ser proativo no planejamento de meus dias e semanas”, diz Pezon. “Defino metas diárias, uso calendários para organizar meu tempo e me responsabilizo por seguir minhas próprias rotinas.”

Se você se aposentar mais cedo, poderá se concentrar mais em sua saúde e nutrição. Sem deslocamento, você poderá preparar suas refeições em casa e ir à academia ou fazer exercícios para manter seus níveis de condicionamento físico. Você também pode dormir mais à noite ou tirar uma soneca durante o dia, conforme necessário.

Para Pezon, afastar-se do escritório criou a oportunidade de construir relacionamentos em outros círculos.

Alguns de seus contatos podem não compreender sua decisão de se afastar do mundo corporativo. “Você pode sentir alguma distância de amigos e até de familiares”, diz Pezon. Como Pezon possui imóveis, ele decidiu construir relacionamentos naquele espaço, o que proporcionou uma oportunidade de networking e criação de laços sociais fora de sua casa.

Ao deixar o empregador antes de se qualificar para o Medicare aos 65 anos, você terá que encontrar uma maneira de pagar suas despesas de saúde. Se o seu cônjuge tiver seguro saúde, você poderá obter cobertura médica por meio do plano de saúde. “Sem o rendimento tradicional W-2, pode ser um pouco mais difícil qualificar-se para financiamento tradicional, como empréstimos para automóveis, hipotecas e cartões de crédito”, diz Pezon.

Se os investimentos apoiam o seu estilo de vida, saiba que não há garantias. “Há pouca ou nenhuma rede de segurança se as coisas derem errado”, diz Pezon.

Para seguir com sucesso uma estratégia FIRE, você deve considerar cuidadosamente tudo, desde seu orçamento até estratégias de retirada, e avaliar de forma realista seus gastos com saúde e estilo de vida. “Aqueles que trabalham em todas essas áreas de suas vidas muitas vezes prosperam com décadas de aposentadoria precoce gratificante”, diz Pezon. “No entanto, aqueles que não se prepararem adequadamente podem voltar a um emprego corporativo porque descobriram que não alcançaram realmente o FIRE.”

Alcançar a verdadeira independência financeira e reformar-se precocemente exige compromisso e sacrifício, mas a recompensa é uma vida inteira de liberdade e controlo. Pezon acrescenta: “Com diligência e preparação, o pote de ouro no final do arco-íris do FOGO pode valer absolutamente a pena o esforço”.