Um grande esforço dos reguladores estaduais para descobrir por que o seguro residencial é tão caro e difícil para os clientes garantir já está enfrentando desafios, já que alguns estados cruciais dizem que podem optar por não aceitar a solicitação de dados.
A Associação Nacional de Comissários de Seguros, um grupo guarda-chuva que representa os reguladores de seguros estaduais, disse em 8 de março que as agências estaduais estavam solicitando às seguradoras dados detalhados sobre como tratavam seus clientes, incluindo informações sobre os tipos de cobertura que oferecem em vários CEPs, a história recente de pagamentos de sinistros nessas áreas, o tamanho das franquias para clientes de seguros e suas oportunidades de descontos por meio de reparos ou melhorias em partes de suas casas. Na altura, um alto funcionário da NAIC disse que o objectivo era “enfrentar o desafio crítico da acessibilidade e disponibilidade do seguro residencial e da saúde financeira das companhias de seguros”.
O grupo disse que as solicitações de dados chegariam a mais de 400 companhias de seguros e ofereceriam informações sobre cerca de 80% de todos os planos de proprietários de residências nos Estados Unidos, medidos pelo total de prêmios de seguro. Alguns dos dados seriam partilhados com o Departamento do Tesouro para ajudá-lo a identificar onde os proprietários enfrentam os maiores riscos e custos de vida. Autoridades estaduais e federais consideraram o esforço um divisor de águas para o setor de seguros. A solicitação é a maior e mais ampla solicitação de informações que as seguradoras tiveram de enfrentar de um regulador em décadas. Esses dados granulares nunca foram recolhidos a nível nacional.
Mas cada regulador estadual pode decidir se participa da chamada de dados, e alguns dos estados onde os proprietários enfrentam os maiores riscos de danos causados por tempestades severas e onde os mercados de seguros são mais turbulentos – como Louisiana, Texas e Flórida, onde os políticos republicanos regularmente recusam nas políticas que lidam com as alterações climáticas — podem partilhar dados limitados ou optar por sair totalmente do programa.
Os reguladores dizem que mesmo sem a participação total, o programa ainda representa um enorme avanço na sua busca para compreender o que está a acontecer com os seguros residenciais. Mas a relutância dos estados em participar poderá deixar um buraco significativo no quadro que os reguladores estão a tentar compreender sobre os mercados de seguros residenciais em todo o país. Poderia dificultar os seus esforços para decidir exactamente como lidar com o emaranhado de problemas, causados pela inflação e pelo clima cada vez mais severo impulsionado pelas alterações climáticas, que levaram algumas grandes seguradoras a abandonar estados como a Florida e a Califórnia. Nesses locais, e noutros duramente atingidos por eventos catastróficos, como tempestades de vento e incêndios florestais, alguns proprietários que não conseguem pagar os custos crescentes dos seguros reduziram a sua cobertura.
“Não faz sentido deixar de fora os 20% do país com riscos climáticos significativos e impactos relacionados ao consumidor ou deixar de fora os tipos de seguro que impactam os consumidores mais vulneráveis”, disse Birny Birnbaum, especialista em seguros e diretora executiva da o Centro de Justiça Económica, uma organização sem fins lucrativos focada na igualdade de acesso às oportunidades económicas.
Durante uma reunião na quarta-feira do Comitê Consultivo Federal de Seguros, com a presença de funcionários do Tesouro, representantes da indústria de seguros e reguladores estaduais, Birnbaum disse aos participantes que temia que até 10 estados se recusassem a compartilhar dados.
Steven E. Seitz, diretor do Gabinete Federal de Seguros do Tesouro, recusou-se a nomear ou discutir os estados que não participavam, mas disse na reunião que a chamada de dados era “um primeiro passo muito positivo na cobertura de dados”.
Mas Louisiana, Texas e Flórida já expressaram relutância em participar do esforço, com a Louisiana optando por sair completamente.
John Ford, porta-voz do regulador de seguros da Louisiana, disse que o seu comissário, Timothy J. Temple, decidiu não obrigar as empresas que operam no estado a partilhar os seus dados. O Sr. Temple e sua equipe estão “concentrados este ano nos esforços regulatórios e legislativos que atrairão seguradoras para o nosso estado e estabilizarão o mercado”, disse o Sr. Ford.
Ben Gonzalez, porta-voz do Departamento de Seguros do Texas, disse: “O Texas não está planejando coletar nenhuma informação nova”, porque já coleta dados de seguradoras que “geralmente respondem” ao que o grupo guarda-chuva estava pedindo.
A Flórida está avaliando quais informações compartilhar, de acordo com uma porta-voz. Um projeto de lei aprovado este ano pelo Legislativo da Flórida exigiria que as seguradoras do estado relatassem informações em nível de CEP sobre pagamentos de sinistros. Mas não teriam de divulgar os mesmos tipos de detalhes sobre as apólices que ofereceram aos clientes, como o tamanho das suas franquias, que a chamada de dados da Associação Nacional de Comissários de Seguros pede.
Algumas informações de estados que optaram totalmente por não participar da chamada de dados ainda podem chegar ao grupo guarda-chuva. Isto porque os reguladores dos estados participantes, como a Pensilvânia, estão a pedir às marcas nacionais que operam nos seus estados, como a State Farm e a Nationwide, que partilhem detalhes sobre os planos dos seus proprietários onde quer que sejam vendidos.
Uma porta-voz do NAIC disse que o grupo não planeja publicar uma lista dos estados participantes.
