Pense duas vezes antes de usar empréstimos estudantis para pagar suas férias

Se você decidir usar seus empréstimos estudantis para pagar coisas que não deveria, haverá consequências potenciais – para suas finanças e educação, e para seu credor.

“Uma das maiores consequências do uso indevido de fundos de empréstimos estudantis é o acúmulo de mais dívidas de empréstimos estudantis”, diz Kristin Balazentis, vice-presidente sênior de empréstimos estudantis do PNC Bank.

Digamos que você decida fazer uma viagem ao Cabo com US$ 1.000 do dinheiro do seu empréstimo estudantil. Embora possa ser uma ótima maneira de passar as férias de primavera, não é uma despesa educacional essencial e você terá que devolver esse dinheiro – com juros.

Ao gastar o dinheiro do empréstimo estudantil em despesas não educacionais, Balazentis diz que você também pode ficar sem o dinheiro que realmente precisa para itens como aluguel e livros didáticos. Isto pode criar uma situação em que você precise pedir mais dinheiro emprestado ou recorrer a opções de custos mais elevados, como cartões de crédito, para fazer face às despesas.

Se você tiver fundos de empréstimo sobrando depois de cobrir as necessidades, Balazentis diz que geralmente você pode devolver os fundos restantes ao seu credor privado. Isso reduzirá quanto de juros você pagará ao longo do tempo. Com empréstimos federais, normalmente você pode cancelar parte ou todo o seu empréstimo se sua escola tiver desembolsado o dinheiro nos últimos 120 dias.

Além dos possíveis impactos na sua educação e na dívida total, o uso indevido dos fundos do seu empréstimo estudantil pode ter consequências para os seus credores, diz Balazentis.

Se o escritório de ajuda financeira da sua escola descobrir que você está fazendo uso indevido de fundos federais de empréstimos estudantis, poderá denunciá-lo ao Departamento de Educação e exigir o reembolso dos fundos do empréstimo. Se você tiver empréstimos estudantis privados e seu credor descobrir que você fez uso indevido de fundos, seu empréstimo poderá entrar em inadimplência imediata. Um empréstimo inadimplente pode não apenas prejudicar suas finanças, mas também afetar sua capacidade de se qualificar para empréstimos estudantis adicionais necessários para continuar seus estudos.

“Em casos extremos, os estudantes que abusam dos seus empréstimos estudantis podem ser legalmente processados ​​e enfrentar multas ou prisão”, diz Balazentis.

Mesmo que os empréstimos estudantis possam ser usados ​​​​para despesas básicas de subsistência, como refeições e um novo conjunto de pratos para sua cozinha, talvez seja melhor pagar essas despesas do próprio bolso. Isso pode ajudar a manter a dívida total do empréstimo estudantil o mais baixa possível. Para ajudar a financiar as despesas do dia-a-dia sem aumentar a dívida do empréstimo estudantil, existem várias maneiras de angariar dinheiro. As opções podem incluir:

Certamente existem mais opções que podem ajudá-lo a evitar o uso de empréstimos estudantis para pagar despesas menores, e você deve explorá-las. Sua principal prioridade deve ser diminuir seus encargos financeiros quando você se formar, diz Ken Ruggiero, fundador, presidente e CEO da Ascent Funding, um credor privado de empréstimos estudantis.

“Pegue emprestado o mínimo necessário para viver sua vida da maneira que você precisa para ter sucesso em suas atividades acadêmicas”, diz Ruggiero. Assim, você poderá se formar com mais tranquilidade financeira do que alguém que usou seus empréstimos estudantis para pagar tudo e qualquer coisa.

Para evitar pesquisar todas as perguntas que você possa ter sobre como os empréstimos estudantis podem ser usados, essas perguntas principais responderão rapidamente ao que você precisa saber.

Resumindo, sim, mas ajuda colocar a palavra “básico” antes de “despesas de subsistência” para ficar no lado seguro. Por exemplo, mantimentos são despesas básicas de subsistência, mas contratar uma governanta para seu apartamento ou dormitório não é.

Os empréstimos estudantis podem ser usados ​​para pagar moradia fora do campus, o que inclui aluguel. Os fundos do empréstimo também podem ser usados ​​para pagar serviços públicos e móveis essenciais, como pratos, micro-ondas e itens essenciais, como papel higiênico.

A compra de um veículo – incluindo carros, motocicletas e bicicletas – não é um uso permitido de fundos de empréstimos estudantis. No entanto, você pode usar os fundos do empréstimo para pagar gasolina, passe de ônibus, pedágios e manutenção básica do carro.

Empréstimos estudantis federais podem ser usados ​​para cobrir o custo de atendimento, ou COA, em escolas que participam de programas federais de auxílio estudantil. A escola calcula o seu COA, que inclui uma série de despesas, como mensalidades, custos de moradia – dentro e fora do campus – taxas escolares, transporte e creche.

Embora os termos variem entre os credores, muitos empréstimos estudantis privados podem ser usados ​​para os mesmos fins que os empréstimos estudantis federais. Antes de contrair um empréstimo privado, você deve falar com o credor e perguntar se há alguma despesa para a qual os fundos não possam ser usados ​​com base nas necessidades da empresa. nota promissória.

Avaliado em 3 de abril de 2024: Este artigo foi publicado anteriormente em uma data anterior.