Num inquérito realizado em meados de Agosto pelo US News & World Report a estudantes de licenciatura, mais de quatro em cada 10 afirmaram que actualmente têm dívidas de cartão de crédito.
Ter um cartão de crédito estudantil na faculdade pode ser uma excelente maneira de obter crédito, mas somente se você usar os cartões com responsabilidade.
- Quase 53% dos entrevistados afirmam ter uma conta de cartão de crédito em seu próprio nome. E 19% relatam ter acesso a um cartão de crédito como usuário autorizado.
- Cerca de 28% afirmam que sua dívida de cartão de crédito ultrapassa US$ 2.000.
- 46% afirmam que se endividaram com cartão de crédito ao usá-los em compras não essenciais, como jantares, compras e compras impulsivas.
(Nate Hellman)
Quanta dívida de cartão de crédito os alunos têm?
Embora uma pequena maioria tenha dívidas de US$ 1.000 ou menos, 28,2% dos entrevistados afirmam que sua dívida de cartão de crédito chega a US$ 2.000 ou mais.
- Abaixo de US$ 1.000: 50,9%.
- US$ 1.000 a US$ 1.999: 20,8%.
- US$ 2.000 a US$ 2.999: 9,9%.
- US$ 3.000 a US$ 3.999: 6,5%.
- US$ 4.000 a US$ 4.999: 5,3%.
- $ 5.000 ou mais: 6,5%.
Na pesquisa atual, 42,1% dos entrevistados afirmam ter dívidas no cartão de crédito. Em nossa pesquisa de 2022, 46,1% relataram ter dívidas com cartão de crédito, o que significa que a dívida com cartão de crédito estudantil diminuiu cerca de 9% no ano passado.
No entanto, o número de estudantes universitários que possuem cartão de crédito também diminuiu. Em nossa pesquisa de 2022, mais de 67% dos alunos tinham conta própria de cartão de crédito. A pesquisa de 2023 mostra que 52,7% dos entrevistados possuem cartão de crédito em nome próprio, o que representa uma redução de quase 22% em relação ao ano anterior.
A diminuição do número de titulares de cartões de estudante deve-se provavelmente a uma combinação de factores, mas uma das razões provavelmente envolve o acesso ao crédito. Um julho pesquisa de bancos mostra que houve um recente aperto no crédito ao consumidor, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais. Quando os padrões de empréstimo ficam mais rígidos, muitas vezes são aqueles com crédito limitado ou baixa pontuação de crédito que são mais afetados.
Como os alunos contraíram dívidas no cartão de crédito
Os entrevistados foram questionados sobre como eles se endividaram, e aqui estão as conclusões:
- Pagamento de itens essenciais da faculdade (livros, taxas): 49,1%.
- Pagamento de despesas de subsistência (moradia): 48,5%.
- Pagamento de despesas de transporte: 21,2%.
- Gastos com itens não essenciais (jantares, compras): 24,2%.
- Compras impulsivas: 21,8%.
- Outros: 3,2%.
Uma das maneiras pelas quais os estudantes se endividaram foi usando seus cartões de crédito para despesas discricionárias, como refeições e compras, e em compras impulsivas.
(Nate Hellman)
Equívocos sobre crédito
Para avaliar até que ponto os entrevistados compreendem o crédito, foi-lhes pedido que definissem termos comuns relacionados com o crédito.
- Pontuações de crédito: Apenas 19,3% sabem que uma pontuação de crédito mede o risco de inadimplência em um empréstimo. Pouco mais de 12% acham que se refere ao quanto você sabe sobre como pedir dinheiro emprestado.
- Índice de utilização de crédito: O índice de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você usou em comparação com a quantia disponível. Apenas 26,6% dos entrevistados sabem disso. E quase 18% acham que está relacionado à frequência com que você usa cartão de crédito.
- Girando uma balança: Isso também é conhecido como manter um saldo mês a mês. Quase 27% sabem que isso significa que você pagou menos do que o valor total devido, mas pouco menos de 23% dizem que se trata de gastar a mesma quantia todos os meses. E quase 16% acham que isso significa transferir o que você deve para um cartão de crédito diferente, o que na verdade é chamado de transferência de saldo.
No geral, as respostas não são surpreendentes para os jovens adultos que podem ter uma exposição limitada (ou mesmo nula) ao crédito e ao modo como este funciona. Essa falta de conhecimento muitas vezes leva a decisões erradas.
Principais erros com cartão de crédito – e como corrigi-los
A pesquisa pediu aos alunos que identificassem o maior erro que cometeram com cartões de crédito. Pouco mais de 38% dos entrevistados relatam que não cometeram erros com cartões de crédito, o que é fantástico.
Mas, infelizmente, a maioria cometeu erros que podem diminuir sua pontuação de crédito e levar anos para se recuperar. Aqui estão três erros comuns que os alunos cometem com cartões de crédito, o que fazer com cada um e como evitá-los no futuro.
Erro nº 1: manter um saldo mês a mês
Quase 24% dos alunos afirmam que não pagar o saldo total todos os meses foi o maior erro com cartões de crédito. Os saldos dos cartões de crédito estão sujeitos a juros compostos, o que pode fazer com que sua dívida cresça rapidamente.
Como corrigi-lo: Pare de usar seu cartão de crédito até pagar seu saldo. Você não pode sair das dívidas se ainda estiver ocupado aumentando seu saldo. Crie um orçamento que reflita seu fluxo de caixa e identifique quais despesas você pode reduzir. Em seguida, use o dinheiro extra que acabou de descobrir e adicione esse valor ao seu pagamento mínimo.
Como evitá-lo: Além de ter um orçamento, você deve controlar seus gastos. Seu orçamento fornece um limite para cada categoria, e o rastreamento de seus gastos informa quando você atingiu seu limite. Determine quanto você pode colocar no cartão de crédito a cada mês e ainda conseguir pagar o saldo integral.
Erro nº 2: esqueci de pagar a conta
Quase 19% afirmam que se esqueceram de pagar a conta. O histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação FICO, portanto, pagar as contas em dia é um grande negócio. Quando o seu pagamento estiver vencido há pelo menos 30 dias, o emissor poderá relatar o seu atraso às agências de crédito. Mas a maioria dos emissores espera até que o pagamento esteja atrasado em 60 dias.
Quando o seu atraso no pagamento é comunicado às agências, ele permanece lá por sete anos. Também pode prejudicar um pouco a sua pontuação.
Como corrigi-lo: Assim que você perceber que perdeu um pagamento, ligue para o emissor e informe o que aconteceu. Se você honestamente esqueceu, não há problema em dizer isso. Mas transmita que você tem um plano para evitar isso no futuro. Se for sua primeira infração, pergunte se o emissor pode renunciar à taxa de atraso.
Como evitá-lo: Configure lembretes por e-mail e texto sobre suas datas de vencimento. Se você usa uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro ou um aplicativo, provavelmente há uma maneira de definir alertas para pagamentos vencidos. Você também pode configurar pagamentos automáticos, mas não recomendo isso, a menos que tenha certeza de que terá fundos suficientes para cobrir as contas.
Erro nº 3: não sabia que eram necessários pagamentos regulares
Pouco mais de 18% dos entrevistados afirmam não perceber que tinham que fazer pagamentos mensais. O crédito não é intuitivo. Às vezes, erros como esse acontecem porque você simplesmente não sabe o que não sabe.
Como corrigi-lo: Esperamos que você tenha lido todas as comunicações recebidas do emissor do cartão de crédito. Seu emissor geralmente envia um aviso de atraso. Você pode receber um e-mail, mensagem de texto, telefonema ou carta. Ligue para o seu emissor e diga que você é novo no crédito e garantirá que isso nunca aconteça novamente.
Se você estiver atrasado mais de 60 dias, o emissor pode ter relatado seu atraso no pagamento às agências de crédito. Se o emissor ainda não informou, peça ao emissor que mostre misericórdia e não denuncie. No entanto, você precisará efetuar seu pagamento o mais rápido possível para que isso funcione.
Como evitá-lo: Esta é uma questão de educação financeira. Tenha como missão informar-se sobre como funcionam os cartões de crédito. Há diversas maneiras de aprender sobre crédito, como ouvir podcasts, ler artigos em sites de finanças pessoais e ler livros.
Mas observe que também há muitas informações erradas sobre dinheiro por aí. Fique com fontes confiáveis com as quais você está familiarizado.
(Nate Hellman)
