As taxas de hipoteca subiram mais em geral esta semana, com taxas de juros fixas e ajustáveis tendendo para cima. A taxa fixa de 30 anos foi de 7,26%, a mais alta desde o pico de 7,33% em novembro de 2022.
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, sem pontos de desconto, salvo indicação em contrário, em 6 de julho:
- Fixo de 30 anos: 7,26% (acima de 7,15% há uma semana).
- Fixo de 20 anos: 7,32% (acima de 7,24% há uma semana).
- Fixo de 15 anos: 6,61% (acima de 6,58% há uma semana).
- Fixo de 10 anos: 6,79% (acima de 6,74% há uma semana).
- 5/1 ARM: 6,12% (acima de 6,1% há uma semana).
- 7/1 BRAÇO: 6,25% (acima de 6,23% há uma semana).
- 10/1 ARM: 6,5% (acima de 6,43% há uma semana).
- Empréstimos jumbo de 30 anos: 7,31% (acima de 7,22% há uma semana).
- Empréstimos FHA de 30 anos: 6,51% com 0,05 ponto (acima de 6,27% há uma semana).
- Empréstimos para compra de VA: 6,69% com 0,05 ponto (acima de 6,53% há uma semana).
Compare os principais credores hipotecários
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“As taxas de hipoteca continuaram sua trajetória ascendente novamente esta semana, subindo para a taxa mais alta deste ano até agora. Esta tendência ascendente está sendo impulsionada por uma economia resiliente, inflação persistente e um tom mais hawkish do Federal Reserve. inventário continuam a precificar muitos potenciais compradores de imóveis fora do mercado.”
– Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, em uma declaração de 6 de julho
Um desses teimosos indicadores econômicos é o índice de preços de gastos com consumo pessoal, ou PCE, que é o indicador de inflação preferido do Comitê Federal de Mercado Aberto. Você pode pensar nisso como um companheiro do índice de preços ao consumidor, ou CPI. No entanto, o Fed passou a usar o PCE para medir a inflação em 2000 porque “inclui uma cobertura mais abrangente de bens e serviços”, de acordo com o Fed de St. Louis.
O índice PCE mostra que os preços de bens e serviços subiram a uma taxa anual de 3,8% em maio, significativamente abaixo dos 5,4% de janeiro. Mas o núcleo do PCE, que exclui preços de alimentos e energia, manteve-se firme na faixa de 4,6% a 4,7% durante os primeiros cinco meses do ano.
“Com dados econômicos positivos continuando a confundir 12 meses de expectativas pessimistas, os investidores estão aceitando o fato de que a economia dos EUA continua resistente”, disse George Ratiu, economista-chefe da Keeping Current Matters. “Ao mesmo tempo, os mercados estão digerindo as atas mais recentes da reunião do FOMC do Federal Reserve, que destacam que o banco central provavelmente recorrerá a mais dois aumentos de juros este ano.”
Tradução: mais aumentos de taxas significam que as taxas de hipoteca provavelmente permanecerão elevadas por mais tempo do que se pensava anteriormente. Embora muitos analistas ainda acreditem que a taxa fixa típica de 30 anos cairá para cerca de 6% no final do ano, isso é muito menos otimista do que as previsões anteriores de uma queda para 5,2%.
Indicador da semana: Pontos de desconto para o resgate
Os compradores de casas têm a oportunidade de comprar pontos de desconto como uma taxa inicial para reduzir a taxa de juros da hipoteca – cada ponto que reduz a taxa em cerca de 0,25 ponto percentual custa 1% do valor do empréstimo.
Veja este exemplo: em uma hipoteca de $ 300.000, você poderia reduzir sua taxa de 6,5% para 6% comprando dois pontos de desconto, adicionando $ 6.000 aos seus custos de fechamento. Isso pode reduzir seus pagamentos mensais de principal e juros em quase US$ 100.
Quando as taxas de hipoteca estavam em níveis historicamente baixos em 2020 e 2021, os mutuários não tinham muitos motivos para comprar pontos de desconto. Mas quando as taxas de juros subiram ao longo de 2022, mais compradores de imóveis optaram por pontos de desconto, de acordo com pesquisa da Empréstimos imobiliários Zillow. Cerca de 45% dos tomadores de empréstimos convencionais adquiriram pontos de desconto em 2022, contra 27% em 2021 e 28% em 2020.
“Comprar pontos pode ser uma ótima opção para melhorar a acessibilidade mensal – existem muitos produtos hipotecários diferentes, incluindo pontos de compra e os compradores de compra de 2/1 podem explorar”, diz Erika Kerry, diretora de empréstimos da Zillow Home Loans, no relatório.
Se você está pensando em usar pontos de desconto para reduzir sua taxa de hipoteca, precisará encontrar seu ponto de equilíbrio, que é quanto tempo levaria morando na casa para que a economia mensal compensasse o custo dos pontos de desconto. No exemplo acima, levaria pouco mais de cinco anos para atingir o ponto de equilíbrio.
Pode não fazer sentido comprar pontos de desconto se você planeja mudar ou refinanciar dentro desse período de cinco anos. Por outro lado, se você encontrou sua casa para sempre (ou pelo menos uma casa em que planeja morar por 10 ou 15 anos), pode valer a pena comprar a taxa.
Ao mesmo tempo, quando você compra pontos de desconto, está basicamente apostando no fato de que as taxas de hipoteca serão mais altas do que você está pagando atualmente até vender sua casa. Do ponto de vista histórico, é provável que as taxas de hipoteca subam cada vez mais durante o período de 10 anos, e há uma boa chance de você simplesmente refinanciar no futuro, em vez de comprar pontos de desconto antecipadamente.
