A Suprema Corte impediu o governo Biden de executar seu plano de extinguir até $ 20.000 em dívidas federais de empréstimos estudantis, e milhões de tomadores continuarão lutando sob o peso de seus empréstimos.
Esses são estudantes atraídos por instituições agressivas com fins lucrativos, cujas promessas grandiosas de ganhos mais altos nunca se concretizam. Eles são mutuários em busca de diplomas avançados que muitas vezes são necessários para empregos mal remunerados, mas essenciais, no serviço social, na sala de aula ou no tribunal.
São mulheres que se afastam do trabalho para cuidar da família e não conseguem voltar aos salários que tinham antes.
Aqui estão breves esboços de pessoas em outras circunstâncias como essas, que lutaram e cujos desafios provavelmente continuarão.
Sem grau, mas toda a dívida
Gina McDavitt, 36, é um dos milhões de mutuários com dívidas estudantis, mas sem diploma, um grupo com maior probabilidade de escorregar em padrão.
Ela tentou entrar na faculdade aos 20 anos enquanto trabalhava como montadora de sutiãs na Macy’s e seguiu o caminho mais prático: ela começou no College of San Mateo, uma faculdade comunitária, e planejava se transferir para a San Francisco State University.
Mas as aulas necessárias para concluir seu diploma de associado nem sempre eram oferecidas, o que significava que ela tinha que esperar até que fossem. Nesse ínterim, os custos de participação aumentaram – mas sua concessão de Pell e elegibilidade para empréstimos não, e ela logo teve problemas para pagar as contas.
“Fui efetivamente precificado”, disse McDavitt, que deixou a escola com cerca de US$ 3.000 em empréstimos, que aumentaram após vários adiamentos. “Então, eu tenho, tipo, US$ 8.500 em empréstimos estudantis que são para um diploma que seria gratuito agora”, acrescentou ela, referindo-se a programas que fazem faculdade comunitária livre para alunos qualificados. “Além de morar sozinho, estou na mesma função há algum tempo e estou na Bay Area e é muito caro aqui. Eu luto.”
A Sra. McDavitt, que mora em Vallejo, Califórnia, e trabalha na gestão de relacionamento com o cliente para uma empresa de transporte, disse que foi preterida em várias promoções porque não tinha o diploma necessário. Ela recentemente treinou alguém que foi promovido antes dela.
“Do jeito que está agora, a quantidade de dinheiro que ganho não cobre minhas contas”, disse McDavitt, cujos empréstimos entraram em default pouco antes da pandemia. “Sou uma pessoa solteira que ganha menos de $ 55.000 por ano sem diploma. O peso do mundo está sobre meus ombros.”
A Sra. McDavitt está ansiosa para começar a estudar novamente, mas não tem como pagar.
Quando Monica Schmidt, 44 anos, deu à luz seu filho em 2008, ela estava terminando um grande trabalho de conclusão de curso em seu quarto de hospital. Cinco meses depois, ela recebeu seu bacharelado em enfermagem pela Universidade de Phoenix.
Em seguida, ela fez mestrado, o que a elevaria a enfermeira e lhe daria a opção de lecionar. Seu marido, gerente de vendas em uma empresa de alimentos, trabalhava durante o dia enquanto ela cuidava dos filhos de 1 e 4 anos. À noite, ela trabalhava em período integral como supervisora em uma clínica de enfermagem especializada enquanto estudava na Northern Illinois University .
“Não podíamos pagar uma creche, então trabalhávamos em turnos opostos”, disse Schmidt, que mora em Genoa, Illinois, e agora trabalha como enfermeira em uma escola terapêutica.
Mas depois de três anos de partidas e recomeços, o malabarismo tornou-se mais uma luta com os filhos pequenos e, em 2013, ela interrompeu o curso. A dívida, no entanto, era dela para manter. Ela agora deve $ 64.000, mais da metade dos quais é para seu trabalho de pós-graduação.
Assim que seus pagamentos forem reiniciados, ela pagará cerca de US$ 450 por mês pelos próximos 25 anos ou até sua aposentadoria. Ela fez 52 dos 120 pagamentos qualificados para o programa de Perdão de Empréstimos do Serviço Público, mas seria obrigada a pagar cerca de US$ 900 por mês, uma quantia que sua família não pode pagar, especialmente enquanto economiza para a aposentadoria e a educação universitária de seus dois filhos.
“Não quero que eles fiquem na mesma situação que eu”, disse Schmidt.
Um tipo diferente de imposto negro
Recém-formados com dívidas de empréstimos estudantis como Dorien Rogers, 23, enfrentam um zumbido constante de perguntas em suas cabeças: fazer pagamentos extras de dívidas ou iniciar um plano de poupança? Posso comprar uma casa na comunidade em que cresci? (No caso dele, no Condado de Montgomery, Maryland.) Que tal dinheiro para começar uma família algum dia?
Como um homem negro, o Sr. Rogers está ciente de que Os negros são mais propensos a ter que pedir emprestado e essa Mulheres negras muitas vezes lutam mais com dívidas de empréstimos estudantis.
Asha Anthony, 20, uma estudante do último ano da Howard University, deixará a faculdade com bacharelado em comunicação jurídica e cerca de US$ 30.000 em empréstimos. Mas ela já está pensando em como financiará seu sonho de se tornar uma advogada de direitos civis, o que normalmente requer seis dígitos adicionais em dívidas estudantis.
Ela já recebeu ajuda de sua mãe – que criou três filhas, com a ajuda de seus pais, enquanto era solteira e terá acumulado pelo menos $ 30.000 em empréstimos aos pais quando Anthony se formar. No entanto, sua mãe ainda está pagando sua própria dívida estudantil.
“Estou determinada a frequentar a faculdade de direito porque é uma alta prioridade para mim, assim como para muitos jovens negros, poder frequentar escolas de pós-graduação e atingir as metas que estabeleci para mim mesma”, disse a Sra. Anthony, que cresceu em Mesa, Arizona. “É desanimador pensar nos custos potenciais, porque minha família só pode fornecer muito além do que eu posso.”
O Sr. Rogers também tem grandes aspirações. Ele fez empréstimos adicionais no ano passado e começou um mestrado online em administração pública. Ao mesmo tempo, ele trabalhava como professor substituto e motorista do DoorDash e atuava como presidente da divisão de jovens e universitários de Maryland para a NAACP. Ele quer entrar na política e vê a educação como uma espécie de mandato nacional, especialmente para pessoas como ele.
“A educação é uma ferramenta para melhorar nossas comunidades, e as instituições de ensino superior têm sido fundamentais para o avanço de nossa nação”, disse ele.
Com um diploma de bacharel em ciências políticas pela Salisbury University em Maryland, ele não pode deixar de se perguntar: se os legisladores escolheram ajudar os bancos do país durante a crise financeira de 2008, por que eles não acreditam que pessoas como ele são dignas de investimentos semelhantes?
“Se você for capaz de perdoar dívidas, verá reinvestimento na economia”, disse ele. “Casa própria. Acumulação de crédito. Começando mais famílias.”
A Armadilha dos Pais
Os empréstimos federais PLUS para pais são um produto feito sob medida para problemas, e não há sinais de que isso mude tão cedo.
Isso porque os pais podem emprestar até o custo de toda a educação de seus filhos, e não importa quanto eles ganhem. Além disso, muitas escolas com custos altos, mas recursos baixos, enviam avisos de ajuda financeira aos alunos, dizendo-lhes para compensar suas próprias deficiências com dezenas de milhares de dólares desses empréstimos.
Agora, imagine que você tem três filhos, está separado de seu cônjuge e ganha apenas US$ 11,50 por hora depois de passar anos criando-os. Essa foi a situação em que Joanna Leiserson se encontrou quando morava em Spokane, Washington, em 2000, e seu filho mais velho estava prestes a entrar na faculdade.
Os empréstimos PLUS eram a única maneira de pagar as escolas que melhor se adequavam às necessidades de seus filhos. Depois de anos sem poder pagar os pagamentos – ela se tornou padre episcopal em 2005 – e tendo a dívida em tolerância, ela finalmente está em um programa de reembolso com base em renda e consolidou sua dívida de $ 157.000 para permitir que ela se matricule no serviço público. Programa de Perdão de Empréstimo. Sua dívida será eliminada se ela trabalhar mais nove anos. Caso contrário, poderia facilmente ficar com ela até que ela morresse.
“Isso pesa em mim”, disse ela. “Não tenho certeza se é verdade, mas parece que a sociedade vai pagar por isso se eu não fizer isso.”
Mas qualquer subsídio do contribuinte é uma política pública estabelecida, com base em leis que democratas e republicanos assinaram ao longo dos anos. E depois há a questão de qualquer poder superior que possa ter uma opinião sobre o assunto.
“Acredito que Deus não pesa sobre as especificidades de nossas dívidas, mas quer que nós, como comunidade, consideremos as políticas e os princípios e valores subjacentes de nossa nação e nos perguntemos se eles se alinham com os valores de Deus”, disse a Sra. disse Leiserson. “Que é uma comunidade na qual todas as pessoas podem viver vidas sustentáveis com dignidade e respeito.”
