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O American Express Membership Rewards é um dos programas originais de pontos flexíveis. A AmEx oferece alguns dos cartões de crédito mais atraentes do mundo das viagens por causa de seu atendimento ao cliente, parceiros de transferência e valor de seus pontos flexíveis. Para viajantes que preferem pontos Membership Rewards, a melhor maneira de maximizar o ganho de pontos é por meio do American Express Trifecta. Essa estratégia de três cartas permite que você ganhe mais pontos em cada compra, além de aproveitar os inúmeros benefícios incluídos em cada cartão.
O que é o AmEx Trifecta?
O AmEx Trifecta é uma estratégia de gastos que aproveita as categorias de bônus do cartão de crédito para ganhar pelo menos dois pontos a cada dólar gasto. Ao usar três cartões de crédito AmEx diferentes, você maximizará seus ganhos com base nas categorias de bônus de cada cartão.
“Os três cartões incluídos no AmEx Trifecta são o AmEx Platinum, o AmEx Gold e o AmEx Blue Business Plus”, diz Jennifer Yellin, especialista em cartões de crédito da Deals We Like.
“Se alguém não quiser pagar a anuidade do cartão Platinum, é possível trocar o AmEx Green Card para obter os benefícios de ganhos, mas não as vantagens de viagens de luxo”, diz Joe Hegedus, um blogueiro de viagens em Your Mileage May Vary.
Quais cartões estão incluídos no AmEx Trifecta?
Cada cartão American Express tem um cliente ideal com base em suas categorias de bônus, benefícios e taxas anuais, mas você pode obter o AmEx Trifecta com o cartão AmEx Platinum, o cartão AmEx Gold e o cartão AmEx Blue Business Plus.
O cartão Platinum da American Express
Viajantes experientes adoram o Platinum Card da American Express por seu acesso ao lounge do aeroporto, créditos anuais para tarifas aéreas e hotéis e cortesia Marriott Bonvoy Status Elite Ouro e Prêmios Hilton estatuto de ouro. Embora tenha uma taxa anual de $ 695 (e $ 175 a mais para até três usuários autorizados, mais $ 175 para cada usuário adicional depois disso), há mais de $ 1.500 em créditos que podem compensar isso.
Novos portadores de cartão podem ganhar 80.000 pontos como oferta de boas-vindas depois de gastar US$ 6.000 em seis meses. Este cartão ganha cinco pontos por dólar gasto em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou através da American Express Travel em até US$ 500.000 gastos nesta categoria a cada ano civil. O cartão também rende cinco pontos por dólar em hotéis pré-pagos reservados através da AmEx Travel.
Os titulares de cartão também têm acesso aos benefícios Fine Hotels and Resorts e The Hotel Collection e recebem até $ 100 para reembolsar a taxa de inscrição para Global Entry ou TSA PreCheck.
Cartão American Express Gold
Um complemento ao Platinum Card é o American Express Gold Card. Ele ganha quatro pontos por dólar em refeições, além de retirada e entrega nos EUA, e quatro pontos por dólar em até US$ 25.000 por ano gastos em mantimentos. Embora ganhe três pontos por dólar em voos, é melhor fazer essas compras com o AmEx Platinum Card. Após a aprovação, você pode ganhar 60.000 pontos Membership Rewards ao gastar $ 4.000 durante os primeiros seis meses.
O Gold Card inclui US$ 120 em Uber Cash e US$ 120 em créditos para compras de refeições qualificadas. Ambos os benefícios são fornecidos em incrementos de $ 10 ao longo de 12 meses. Esses dois créditos anuais basicamente compensam a taxa anual de US$ 250 do cartão AmEx Gold. Também não há custo para adicionar usuários adicionais.
Cartão de crédito Blue Business Plus da American Express
O American Express Blue Business Plus é o cartão de gastos diários do AmEx Trifecta porque ganha dois pontos por dólar em todas as compras comerciais qualificadas de até US$ 50.000 por ano. Embora este seja um cartão de crédito comercial e muitos consumidores possam pensar que não se qualificam, esse não é necessariamente o caso. Se você tem uma agitação lateral, possui uma propriedade alugada, vende no Etsy ou eBay ou dirige para o Uber em seu tempo livre, você pode se qualificar para o cartão Blue Business Plus.
Este cartão não tem anuidade e tem benefícios mais limitados. Também inclui uma promoção de taxa de porcentagem anual de 0% em compras por 12 meses, o que é ideal se você tiver uma compra grande que precise de mais tempo para pagar. Não há cobrança para cartões de usuários autorizados, caso você queira dar a outra pessoa acesso ao cartão para ganhar pontos adicionais em seus gastos.
Categorias de bônus para cartões no AmEx Trifecta
Como maximizar pontos com o AmEx Trifecta
Para maximizar seus pontos American Express Membership Rewards, existem algumas etapas simples que você deve seguir.
- Use o cartão certo para compras. A estratégia AmEx Trifecta envolve o uso de cartões que oferecem categorias de bônus em diferentes tipos de varejistas e, em seguida, fazer todas as outras compras usando seu cartão de gastos diários. Lembrar qual cartão oferece quais categorias de bônus pode ser um desafio. Colocar um pequeno adesivo no verso de cada cartão com notas sobre as categorias de bônus torna mais fácil maximizar suas recompensas.
- Ganhe suas ofertas de boas-vindas. Uma oferta de boas-vindas para novos titulares de cartão normalmente oferece o maior número de pontos que você receberá. As ofertas de bônus podem mudar ao longo do ano, enquanto o requisito de gasto mínimo para ganhar o bônus é bastante consistente. Se você acha que será um desafio atender ao requisito, tente sincronizar sua inscrição com uma compra grande, como reparos de automóveis ou um projeto de reforma residencial.
- Aproveite as ofertas da AmEx. A American Express oferece ofertas direcionadas para cada cartão e cliente com base no perfil específico e nos padrões de gastos. Algumas dessas ofertas incluem pontos extras ao comprar nos varejistas participantes. No entanto, você deve ativar as ofertas antes de fazer uma compra.
- Indique amigos e familiares. Ao indicar seus amigos, familiares ou colegas de trabalho para a American Express, você pode ganhar um bônus para cada indicação aprovada. Os bônus variam de acordo com o cartão e pode haver limites anuais de quanto você pode ganhar. A American Express pode enviar a você um Formulário 1099 com o valor dos pontos que você deve incluir ao registrar seus impostos.
- Transfer para companhias aéreas e hotéis parceiros. A American Express é parceira de 20 programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis. Alguns parceiros de transferência oferecem bônus por tempo limitado para incentivar as transferências de pontos. “A transferência desses pontos para uma companhia aérea parceira garantirá que você obtenha o valor mais alto dos pontos de recompensa de associação ganhos”, diz Yellin.
- Evite opções de resgate de baixo valor. Resgatar seus pontos para compras online, vales-presente, créditos de extrato e compras Pague com Pontos oferece o menor valor. Geralmente, esses resgates de baixo custo valem 1 centavo ou menos por ponto, enquanto as reservas de viagens de alto nível podem valer muitos múltiplos disso.
Regras de inscrição a seguir para obter o AmEx Trifecta
A American Express tem várias regras de inscrição que você deve ter em mente ao solicitar o AmEx Trifecta:
- A regra das cinco cartas. Os clientes podem ter até cinco contas rotativas de cartão de crédito pessoal ou comercial ao mesmo tempo.
- Máximo de duas aprovações de cartão em 90 dias. Você não pode ser aprovado para mais de um cartão a cada cinco dias e no máximo dois em 90 dias. Embora você possa solicitar vários cartões de crédito rapidamente, é melhor distribuir seus aplicativos para ter tempo suficiente para atender aos requisitos mínimos de gastos. Além disso, isso minimiza o impacto das consultas em seu relatório de crédito.
- Regra de uma vez por vida. A American Express quer limitar as ofertas de boas-vindas ganhas pelos clientes, então você não pode ganhar um bônus no mesmo cartão mais de uma vez por vida. Na prática, porém, pode ser possível se qualificar novamente após sete anos.
Conclusão
O AmEx Trifecta é uma estratégia popular para pessoas que desejam ganhar o máximo de pontos Membership Rewards em seus gastos. Com três cartões de crédito, você pode aproveitar as categorias de bônus para ganhar pontos extras. Além disso, você receberá benefícios adicionais de cada cartão que podem justificar sua taxa anual. Esses benefícios incluem acesso ao lounge do aeroporto, créditos anuais, status de elite do hotel, acesso a companhias aéreas e parceiros de transporte de hotéis e muito mais.
No entanto, carregar três cartões de crédito, dois com altas taxas anuais, exige que você seja um usuário consciente do cartão de crédito. Você vai querer ter certeza de que está obtendo todos os benefícios de cada cartão sem sair de sua zona de conforto de gastos.
