Alguns consumidores não conseguem abrir uma conta corrente em um banco ou cooperativa de crédito para pagar suas contas ou comprar mantimentos ou outros itens e são forçados a depender do uso de cartões de débito pré-pagos. Em 2021, eram mais de 5,9 milhões famílias sem conta bancária nos EUAde acordo com a Federal Deposit Insurance Corp.
Uma opção é usar uma bateria recarregável cartão de débito pré-pago emitido pela Netspend, que dá aos consumidores a capacidade de realizar transações como um cartão de débito bancário e pode ser uma opção melhor do que usar um serviço de desconto de cheques.
Um cartão pré-pago Netspend pode servir como uma alternativa de conta bancária para alguns consumidores, incluindo aqueles que tiveram problemas para gerenciar contas bancárias no passado, talvez incorrendo em muitos saques a descoberto, diz Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate.com.
“Os bancos partilham esta informação através de serviços como ChexSystems e Early Warning Services, que são semelhantes a uma agência de relatórios de crédito, mas para contas bancárias”, diz ele. “Se você tiver uma pontuação baixa no ChexSystems ou no Early Warning Services, pode ser difícil conseguir uma conta bancária.”
Como funciona o Netspend?
A Netspend oferece aos consumidores uma conta Visa ou Mastercard pré-paga como alternativa de conta corrente. Sem quaisquer verificações de crédito ou taxas iniciais, as pessoas que não conseguem se qualificar para uma conta corrente podem se beneficiar de uma conta Netspend, mas as taxas variam e podem aumentar rapidamente a cada mês, diz Leslie Tayne, advogada de Nova York especializada em alívio de dívidas.
“Dependendo de quantos cheques um consumidor desconta por mês, escolher uma conta Netspend pode ser mais econômico e permitir que os indivíduos façam compras on-line, usem caixas eletrônicos e enviem dinheiro para amigos”, diz ela.
A empresa envia cartões às pessoas depois que elas se inscrevem on-line, ou você pode comprá-los em lojas de varejo mediante o pagamento de uma taxa. Os consumidores podem escolher entre diversas imagens ou logotipos nos cartões por outra taxa.
Os consumidores podem carregar fundos de contracheques ou pagamentos do governo no cartão por meio de depósito direto ou depósito em cheque móvel ou em milhares de locais de recarga físicos usando cheque em papel ou dinheiro. Esses pontos de recarga ficam em lojas de conveniência, supermercados e drogarias, mas o consumidor provavelmente terá que pagar outra taxa para adicionar fundos à conta.
Semelhante a outros cartões de débito, o limite que você pode gastar é o saldo da sua conta.
“As contas Netspend também oferecem aos clientes um pequeno recurso de proteção a descoberto chamado Purchase Cushion”, diz Tayne. “Se a compra exceder o saldo da conta em US$ 10 ou menos, a Netspend poderá aprovar a compra.”
Cuidado com as taxas da Netspend
A Netspend emite muitas taxas que podem consumir seu saldo rapidamente. Embora possam variar, as taxas geralmente incluem o seguinte:
- $ 9,95 por mês para uso ilimitado em compras.
- US$ 5 por mês para uso ilimitado com depósito direto mensal de pelo menos US$ 500.
- US$ 1,50 por compra com um plano pré-pago.
- US$ 2,95 por saque em caixa eletrônico (além de qualquer cobrança que o proprietário do caixa eletrônico possa cobrar).
- Até US$ 3,95 para recarregar em alguns locais.
- Até US$ 9,95 para comprar um cartão em uma loja de varejo.
- US$ 4 ou 2,75% do valor, o que for maior, para saque em local de recarga.
“Netspend representa uma alternativa potencialmente dispendiosa ao sistema bancário”, diz Rossman. “Eu recomendo que os consumidores pensem sobre o que realmente procuram. Quase metade das contas correntes sem juros são gratuitas hoje em dia, a maior porcentagem desde 2010.”
Existem até contas correntes de “segunda chance” via Chime, Varo e Wells Fargo que “atendem a pessoas que já cometeram erros anteriores ao administrar seu dinheiro”, diz Rossman.
Os cartões pré-pagos Netspend não ajudam os clientes construir créditodiz Anthony Chan, ex-economista-chefe do JPMorgan Chase & Co. No entanto, ele também diz: “Com o Netspend, um cliente pode evitar que seus fundos sejam roubados e até mesmo fornecer alguma ajuda no orçamento de seus fundos de dia a dia de pagamento.”
Quais são os bons recursos do Netspend?
A Netspend permite que os indivíduos recebam acesso aos seus fundos de depósito direto dois dias antes, e seu dinheiro é segurado pelo FDIC por meio do relacionamento da Netspend com três bancos. A empresa não cobra taxas de cheque especial e permite que os consumidores abram uma conta poupança que paga 5% sobre saldos inferiores a US$ 1.000.
“Uma coisa boa que posso dizer sobre o Netspend é que não se trata de dívida. São cartões de débito pré-pagos, então você não contrai dívidas ou gasta mais do que tem em sua conta”, diz Rossman.
Você deve obter um cartão Netspend?
Os consumidores que não conseguem abrir uma conta bancária ou obter uma conta bancária de segunda oportunidade devido ao seu histórico bancário podem recorrer ao Netspend, que é uma opção melhor do que algumas opções, mas não a melhor. Duas melhores opções de débito pré-pago incluem Bluebird da American Express e Walmart MoneyCard.
“Se você realmente deseja um cartão pré-pago, o cartão American Express Bluebird tem melhores recursos e taxas mais baixas”, diz Rossman.
Uma alternativa melhor poderia ser um neobanco como Chime e Current, que são instituições financeiras que funcionam apenas online e oferecem serviços simplificados, como contas correntes e cartões de débito, diz ele.
“Tal como o Netspend, estes apregoam benefícios como o acesso ao seu contracheque dois dias antes, mas com outras vantagens e taxas mais baixas”, diz Rossman.
Os que não têm conta bancária “normalmente enfrentam as taxas mais elevadas, o que é lamentável”, diz Chan.
“O Netspend pode oferecer alguma melhoria em relação aos empréstimos consignados com juros altos se o cliente optar por aproveitar as vantagens da opção de depósito direto”, diz ele. “No entanto, sem selecionar essa opção, os custos parecem ser proibitivamente elevados, embora tais serviços sejam normalmente utilizados por aqueles que têm menos condições de arcar com esses custos.”
