O que você precisa saber antes de financiar um barco

Se o mar aberto chama e você está pensando em comprar um barco, existem algumas etapas entre seus desejos e zarpar. Descobrir que tipo de barco você deseja é uma decisão. Descobrir como pagar pelo barco dos seus sonhos é outra.

Os empréstimos pessoais – que você pode usar para comprar quase tudo – são uma opção para garantir a compra de um barco. Você também tem outras opções, incluindo empréstimos marítimos que usam o barco como garantia. Seja qual for a sua escolha, a melhor opção de financiamento é aquela que oferece tranquilidade para suas finanças.

Comprar um barco é semelhante a comprando um carro. Você pode entrar em um showroom, escolher o que gosta, se qualificar para um empréstimo e sair com o barco logo em seguida.

Ao financiar um barco, um comprador com crédito excelente “poderia ser aprovado na hora e sair da concessionária com o barco no mesmo dia”, dependendo do valor do empréstimo e de outros fatores, diz John Haymond, ex-presidente da Marinha Nacional. Lenders Association, que agora é diretor de desenvolvimento de negócios e vice-presidente sênior do Medallion Bank.

Mas antes de levar o barco para casa, é útil conhecer as três principais opções de financiamento para compra de barcos.

Os revendedores de barcos normalmente têm relações de financiamento com credores marítimos, incluindo fabricantes de barcos, de acordo com o NMLA. Ao usar um revendedor, você contrai um empréstimo garantido que usa o barco como garantia.

“Historicamente, os credores quase sempre desejaram garantias ao concederem empréstimos de alto valor”, diz Todd Nelson, chefe de parcerias bancárias de consumidores e pequenas empresas do Truist Bank. “Dessa forma, se um mutuário não puder pagar, poderá recuperar o ativo e vendê-lo para compensar as perdas no empréstimo.”

Como os credores podem recuperar o barco se você deixar de pagar, um empréstimo garantido para um barco pode ter uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo sem garantia.

Um empréstimo garantido para um barco por meio de um revendedor pode oferecer vantagens além das taxas de juros mais baixas. Por exemplo, você pode acessar ofertas especiais de financiamento através do fabricante do barco, incluindo ofertas promocionais de taxas de juros e primeiros pagamentos atrasados. Você também pode incluir uma garantia estendida em seu empréstimo.

Em vez de usar os recursos de financiamento de um revendedor de barcos, você pode negociar com seu próprio credor. Por meio desse caminho, você escolherá um credor e será pré-aprovado para um empréstimo garantido com base no preço do barco que deseja comprar.

Você pode encontrar empréstimos garantidos para barcos em bancos, cooperativas de crédito, corretores on-line de empréstimos para barcos e credores on-line. Você também poderá obter financiamento garantido sem usar seu barco como garantia de um empréstimo para aquisição de uma casa, uma linha de crédito para uma casa ou um empréstimo pessoal garantido.

Se você tem uma pontuação de crédito alta e uma renda sólida, um empréstimo pessoal sem garantia pode ser a forma ideal de financiar um barco.

“Os credores sem garantia subscrevem o mutuário, não a garantia”, diz Nelson. “Isso facilita o processo de solicitação e financiamento, já que um empréstimo sem garantia pode ser usado para comprar qualquer barco de qualquer vendedor”.

Você pode usar um empréstimo pessoal para praticamente qualquer finalidade, enquanto os empréstimos garantidos para barcos podem ter restrições quanto ao tipo e idade do barco. Como resultado, um empréstimo pessoal pode lhe dar mais flexibilidade na marca e no ano do modelo do barco que você compra. Alguns credores pessoais oferecem empréstimos de até US$ 100.000.

“Se você planeja gastar menos de US$ 100.000 em um barco, um empréstimo sem garantia será mais fácil e oferecerá mais flexibilidade, já que o mutuário pode comprar qualquer barco de qualquer vendedor em qualquer lugar”, diz Nelson. “Quantos de empréstimos maiores podem exigir garantias, portanto, um empréstimo garantido pode ser a única opção disponível para barcos maiores.”

Pode ser necessário fazer um pagamento inicial se estiver obtendo um empréstimo garantido. Se você estiver usando um empréstimo garantido em que o barco é a garantia, o credor tomará medidas para garantir que o preço de compra do barco esteja alinhado com o valor de mercado. Essas informações podem ajudar o credor a obter a relação entre o valor do empréstimo e o valor que você está pedindo emprestado em comparação com o valor justo de mercado do barco. Às vezes, um pagamento inicial pode ajudar a diminuir o LTV e avançar no processo de aprovação.

Certifique-se de que você pode arcar com os custos extras associados à posse de um barco, como seguro, trailer de viagem, gasolina e manutenção, incluindo preparação para o inverno.

Os barcos variam em tamanho e tipo, desde modestos barcos de pesca até iates de milhões de dólares. “Saiba para que você está usando”, diz Haymond. “Você vai pescar com ele, praticar esqui aquático ou passear pelo lago?” Conhecer suas preferências pode ajudar a personalizar sua pesquisa e criar um orçamento realista.

Provavelmente, você desejará comparar ofertas de vários credores para garantir que obterá o melhor negócio de financiamento.

Se você estiver comprando um barco de um revendedor, sua equipe de financiamento poderá ajudá-lo a comparar ofertas de credores e fabricantes parceiros. Por outro lado, se você estiver usando um empréstimo pessoal sem garantia, muitos credores permitem que você verifique os termos sem afetar sua pontuação de crédito. Os credores usam um pull de crédito suave para mostrar os termos para os quais você pode se qualificar com base em suas informações básicas de crédito e em uma breve solicitação.

Como os credores podem oferecer termos diferentes – incluindo taxas fixas e variáveis, opções de pagamento inicial e uma variedade de termos de reembolso e pagamentos mensais – você pode usar o estágio de comparação de empréstimos para encontrar a opção de financiamento de barco que faz mais sentido para suas finanças e seu barco. objetivos de propriedade.

Depois de escolher seu empréstimo e ser aprovado, é hora de fechar o negócio. Fechar o empréstimo do seu barco pode ser um processo simples online ou mais formal, onde você assina os papéis pessoalmente na concessionária.

Como acontece com qualquer empréstimo, revisar tudo o que você assina é importante para garantir que a taxa percentual anual do empréstimo, a duração do prazo, o pagamento mensal e outros recursos correspondam às suas expectativas. O processo de fechamento também é um momento inteligente para garantir que quaisquer acessórios, garantias ou complementos adicionais solicitados estejam incluídos no empréstimo e que você cumpra os requisitos de seguro do credor para seu novo barco.

Quando todos os detalhes estiverem acertados, é hora de entrar na água. Mas antes de sair do cais ou lançar seu barco, considere colocar os pagamentos mensais do empréstimo do barco no piloto automático. Usar o pagamento automático é uma das maneiras mais fáceis de garantir que seus pagamentos sejam sempre pontuais.