O que você deve saber sobre financiamento de aparelhos

É uma verdade universalmente reconhecida que sua máquina de lavar louça irá quebrar logo depois que você comprar um carro novo, sua máquina de lavar irá quebrar na mesma semana que aquela grande conta do veterinário e sua geladeira irá chutar o balde assim que você pagar o depósito por um férias.

Parece que nunca há um momento conveniente para comprar um eletrodoméstico novo – e pagar por um também não é nada fácil. O financiamento de eletrodomésticos oferece outra maneira de cobrir essas despesas muitas vezes inesperadas.

Ao financiar um eletrodoméstico, você paga por ele ao longo do tempo, em vez de comprá-lo antecipadamente. Isso deixa um pouco mais de espaço para respirar em seu orçamento, embora você possa acabar pagando mais devido aos juros. Aqui está o que você deve saber sobre esta opção de financiamento para que possa decidir se é a opção certa para você.

Normalmente você pode financiar todos os tipos de eletrodomésticos, seja comprando para sua cozinha, lavanderia, banheiro, porão, pátio, garagem ou outro lugar. Muitas lojas oferecem opções de financiamento para eletrodomésticos importantes, eletrodomésticos de luxo, pequenos eletrodomésticos de cozinha e, às vezes, até eletrodomésticos, como secadores de cabelo de luxo.

Por exemplo, você pode financiar:

Dependendo do varejista e do método de financiamento escolhido, você poderá financiar vários eletrodomésticos ao mesmo tempo, como uma cozinha completa ou um conjunto de lavadora/secadora. Melhor ainda, programe sua compra com a melhor época do ano para comprar eletrodomésticos grandes e economizar mais dinheiro.

Normalmente, você tem três opções principais para financiar seu novo eletrodoméstico: por meio do revendedor, empréstimo pessoal ou cartão de crédito.

O varejista onde você compra seu novo eletrodoméstico pode oferecer financiamento, possivelmente por meio de um cartão de crédito da loja. Por exemplo, a Best Buy e a Lowe’s oferecem financiamento especial para novos eletrodomésticos. Na Best Buy, você poderá financiar seu novo eletrodoméstico por 18 meses com juros de 0%; na Lowes, você pode financiar por 12 meses com juros de 0% se pagar integralmente antes do término do prazo. O financiamento da loja e as ofertas promocionais podem mudar com frequência.

“Essa abordagem pode prejudicar um pouco sua pontuação de crédito, já que você teria um uso de crédito maior, mas se você estiver com pouco dinheiro e precisar de eletrodomésticos, o financiamento por meio desses cartões de crédito da loja é uma ótima opção”, disse Zhexu ( Edward) Ai, professor assistente da Nicolais School of Business do Wagner College.

Uma palavra de cautela: o financiamento da loja pode incluir o que é chamado de juros diferidos, o que significa que você será responsável pelo pagamento de juros desde a data da compra se não concluir seus pagamentos antes do término do período promocional. É muito importante ler as letras miúdas do seu contrato de financiamento para entender o que pode acontecer se você não pagar a compra antes do final do período promocional.

Outra forma de financiar eletrodomésticos é com um empréstimo pessoal. Um empréstimo pessoal geralmente não exige garantias e oferece pagamentos mensais fixos, um prazo de empréstimo definido e uma taxa de juros fixa. Você receberá o dinheiro de uma só vez, que poderá usar para comprar os eletrodomésticos. Em seguida, você paga o empréstimo ao longo do tempo, de acordo com seu contrato de empréstimo.

Os empréstimos pessoais podem oferecer TAEGs mais baixas do que o financiamento de lojas ou cartões de crédito. De acordo com o Federal Reserve, a taxa média de juros de um empréstimo pessoal de 24 meses era de 12,49% em fevereiro de 2024, enquanto a taxa média de juros do cartão de crédito era de 22,63%.

Um programa compre agora, pague depois, ou BNPL, permite que você divida sua compra em um determinado número de pagamentos, mas não é um empréstimo pessoal. Também conhecido como empréstimo no ponto de venda, esses planos de parcelamento podem ou não cobrar juros ou exigir uma verificação de crédito tradicional.

Por exemplo, se você comprar um aparelho Maytag usando o credor BNPL Affirm, poderá ter uma TAEG entre 0% e 36% com prazos de três a 36 meses. Affirm executa uma verificação de crédito suave para verificar sua elegibilidade, mas pode exigir mais informações, como detalhes de sua conta corrente, para confirmar. Você verá seu contrato de pagamento antecipadamente, para que possa entender quais serão seus pagamentos e juros antes de se inscrever.

Compre agora e pague depois, os termos do programa variam de acordo com o credor, portanto, certifique-se de compreender os termos do seu plano de pagamento antes de comprar.

Você também pode usar um cartão de crédito para financiar um novo eletrodoméstico. Se você usar um cartão de crédito existente, esteja ciente da TAEG do cartão, da data de vencimento e do período de carência (se houver). Se você não pagar a compra antes do final do período de carência, deverá pagar juros sobre o seu saldo a cada ciclo de faturamento até que seja liquidado.

Outra opção é abrir um cartão de crédito com TAEG introdutória de 0%, que geralmente dura 12, 15, 18 ou até 21 meses em alguns casos. Se você puder pagar sua compra dentro do período promocional da TAEG, não pagará juros.

Embora financiar um novo eletrodoméstico possa ajudar quando você está em apuros, também existem algumas desvantagens.

“De modo geral, é melhor reservar o financiamento de uma compra para itens que ganham valor ou são necessários, mas estão fora de sua capacidade de pagar em dinheiro”, diz Phillip Parker, fundador da CardPaymentOptions.com.

Financiar um eletrodoméstico é uma boa opção se você não pode ou prefere não pagar integralmente pelo eletrodoméstico.

Normalmente, você verá as melhores taxas e termos reservados para pessoas com bom crédito. O financiamento de eletrodomésticos para crédito ruim pode vir com TAEGs altas ou condições menos atraentes. Quer você tenha um bom crédito ou ainda esteja construindo seu crédito, é importante procurar o melhor negócio – tanto no próprio aparelho quanto na forma como você paga por ele.

Tenha cuidado se estiver comprando eletrodomésticos para a nova casa que está comprando. É melhor esperar até o fechamento de uma hipoteca antes de abrir uma nova linha de crédito. Os credores hipotecários revisarão seu arquivo de crédito antes de fechar para ver se você abriu novas linhas de crédito, e isso pode afetar sua capacidade de fechar no prazo e nos termos esperados.

Se os métodos acima não forem adequados para você, pode haver outras opções.

Lojas de aluguel e até mesmo alguns grandes varejistas de materiais de construção oferecem contratos de locação-compra que permitem que você leve o eletrodoméstico para casa enquanto faz pagamentos periódicos. Você não possui o aparelho até que tenha pago a compra.

Se você precisa de um eletrodoméstico agora, considere comprar de segunda mão de amigos ou vizinhos. Pesquisar sites de revenda locais, como o Facebook Marketplace, pode ajudá-lo a encontrar aparelhos usados ​​​​com cuidado à venda, que você pode usar enquanto economiza para comprar um novo.

Utilize seu fundo de emergência, se tiver um – circunstâncias como essas são para que servem. Usar suas economias para comprar um novo eletrodoméstico quando precisar o ajudará a evitar os custos de juros que você pagaria se o financiasse. Apenas lembre-se de reservar dinheiro nos próximos meses para repor suas economias.