NOVA IORQUE — O ambicioso reality show de MrBeast, que a megaestrela do YouTube espera que expanda seu gigantesco alcance online e supere as recentes controvérsias, já está levantando questões dos defensores dos consumidores sobre uma parceria com uma empresa fintech.
Estreia do recorde na quinta-feira do Prime Video Jogos de Bestas encerrou um ano tumultuado para Jimmy Donaldson e sua produtora. Pouco depois de atingir um total de assinantes nunca antes visto no YouTube, MrBeast começou a enfrentar um escrutínio mais minucioso sobre o “conteúdo impróprio” do passado, os esforços filantrópicos do canal, sua cultura no local de trabalho e alegações de condições perigosas no set que Donaldson negou.
Enquanto os seguidores leais de MrBeast assistem a 1.000 competidores competindo por US$ 5 milhões no Jogos de Bestaseles são convidados a escanear um código QR para ter a chance de ganhar seu próprio dinheiro que mudará suas vidas. É um sorteio de US$ 4,2 milhões administrado pela empresa fintech MoneyLion, um aplicativo que envia adiantamentos em dinheiro – muitas vezes mediante o pagamento de uma taxa para trabalhadores que vivem de salário em salário.
A colaboração é anunciada como uma forma de MrBeast, que procurou reconquistar a confiança da marca em entrevistas recentes com personalidades da mídia alternativa, retribuir à sua base de fãs ao mesmo tempo que lhes apresenta as ferramentas de finanças pessoais do MoneyLion. Mas os defensores dos consumidores alertam que os pagamentos antecipados da MoneyLion – que também são promovidos aos participantes gratuitos – funcionam como empréstimos consignados que podem prender os utilizadores necessitados em ciclos de empréstimos que esgotam os rendimentos, com taxas adicionais.
Os Watchdogs descobrem que esses serviços não são recomendáveis para o público mais jovem, tornando-os um parceiro incomum para MrBeast apresentar ao seu fandom persuasível.
“Esses tipos de empréstimos salariais fintech de alto custo, embrulhados em aplicativos sofisticados, apenas colocam as pessoas em uma armadilha de dívida, onde elas têm que pedir emprestado o pagamento desta semana para pagar o empréstimo da semana passada e (isso) as atrasa em seus objetivos financeiros, ”, disse Lauren Saunders, diretora do National Consumer Law Center especializada em pequenos empréstimos em dólares.
Jogos de Bestas marca a passagem de Donaldson para o entretenimento televisivo. O nativo da Carolina do Norte já conquistou a atenção online com seus vídeos do YouTube altamente produzidos e de ritmo acelerado, que muitas vezes apresentam acrobacias absurdas e enormes quantias em dinheiro; “Vença Ronaldo, Ganhe $ 1.000.000” recentemente colocou atletas profissionais contra amadores em seus respectivos esportes.
Ele agora está testando o amplo apelo desses espetáculos virais como apresentador de uma série competitiva que promete “desafios físicos, mentais e sociais de roer as unhas”, semelhantes ao drama fictício de sobrevivência da Netflix. Jogo de lula. O prêmio de US$ 5 milhões é considerado o maior da história dos reality shows. Donaldson postou recentemente que gastou US$ 14 milhões sozinho “construindo uma cidade em um campo” para os competidores restantes após uma série inicial de testes. Ele doou US$ 2 milhões apenas no primeiro episódio da série de 10 partes, que consistiu em grande parte em testes mentais enquanto ele subornou jogadores para eliminarem a si mesmos ou a seus times inteiros com recompensas em dinheiro de até cem mil.
O sorteio foi colocado com destaque durante um grande jogo de cup pong em equipe no segundo episódio. Um link também aparece na descrição do YouTube do upload de quinta-feira da rodada preliminar dos Beast Games em Las Vegas.
“Por tempo limitado, uma pessoa que estiver assistindo agora também terá a chance de ganhar US$ 250.000 no MoneyLion Beast Games Giveaway”, disse Donaldson enquanto um código QR e um URL piscavam na tela.
A parceria da MoneyLion trará “os fãs mais perto da ação do que nunca”, de acordo com um comunicado de imprensa da empresa. Mais de 1.000 prêmios serão concedidos aos titulares de contas MoneyLion em oito sorteios no próximo ano. Entradas adicionais podem ser obtidas por meio de logins diários no aplicativo MoneyLion, onde os usuários recebem conteúdo exclusivo dos bastidores da série. De acordo com a lei dos sorteios, os participantes devem ser residentes legais nos EUA com 18 anos ou mais.
Ao entrar no sorteio, um pop-up pergunta: “Quer mais maneiras de ganhar dinheiro?” com um convite para pedir dinheiro emprestado por meio dos serviços de empréstimo da MoneyLion. Os vigilantes do consumidor dizem que os adiantamentos em dinheiro podem ter custos elevados, apesar de se apresentarem como empréstimos “sem juros”.
Os usuários devem pagar uma taxa “turbo” móvel para obter seus avanços “Instacash” “em minutos”, em vez de esperar os 2 a 5 dias que o MoneyLion estima que seriam necessários para acessar uma conta corrente externa. A empresa cobra US$ 8,99 pelo adiantamento máximo de US$ 100.
Isso torna o MoneyLion uma das “opções mais caras neste mercado”, de acordo com Andrew Kushner, conselheiro sênior de políticas do Center for Responsible Lending. Considerando que os produtos são voltados para pessoas sem dinheiro e que precisam de dinheiro agora, Kushner disse que a maioria dos usuários acaba pagando as taxas.
Esses aplicativos criam um “ciclo de endividamento”, à medida que usuários financeiramente vulneráveis tentam acompanhar o “custo extremamente alto do empréstimo em relação ao tamanho”, segundo Kushner. O Center for Responsible Lending descobriu que os usuários desses aplicativos experimentaram um aumento de 56% nos saques a descoberto em contas correntes. Os mutuários que usam esses serviços de “acesso ao salário ganho” retiraram-se 36 vezes por ano, de acordo com um relatório de 2021 do Departamento de Proteção Financeira da Califórnia.
Um Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor de 2022 ação judicial alega que o MoneyLion enganou os usuários, fazendo-os acreditar que poderiam facilmente encerrar as assinaturas mensais necessárias para acessar alguns empréstimos parcelados, mas depois se recusou a cancelar aqueles com empréstimos pendentes.
Um representante do MrBeast não quis comentar. Em um comunicado enviado por e-mail, um porta-voz da MoneyLion disse que a empresa combina ferramentas e produtos financeiros para apoiar “saúde e estabilidade financeira de longo prazo” – todos os quais serão promovidos aos participantes do Beast Games Giveaway. A MoneyLion disse que “continuará a colaborar com órgãos reguladores”, incluindo o CFPB, de acordo com o porta-voz, e se concentrará em garantir que seus produtos sejam “acessíveis, justos e projetados para criar os melhores resultados para nossos clientes”.
Suas taxas “Instacash” são “claramente divulgadas”, escreveu o porta-voz, e o serviço ajuda os trabalhadores a “quebrar o ciclo tradicional da folha de pagamento” para “cumprir obrigações financeiras inesperadas”.
“O Beast Games Giveaway foi projetado exclusivamente para um público maior de 18 anos e representa uma forma inovadora de combinar conteúdo envolvente com educação financeira acessível”, disse o porta-voz. “Por meio desta colaboração, os participantes ganham exposição ao mercado diversificado de produtos, ferramentas e conteúdo financeiro da MoneyLion.”
Saunders, o advogado de proteção ao consumidor, disse que alguns credores fornecem ferramentas de bem-estar financeiro que, na verdade, apenas “amenizam” seus empréstimos de alto custo.
É “preocupante”, segundo Kushner, anunciar um serviço deste tipo dirigido a jovens adultos que ainda estão a desenvolver o seu sentido de responsabilidade financeira e são mais susceptíveis ao “marketing astuto desta indústria”.
“Você pode ver aos 18 (anos) como isso pode ser algo realmente emocionante de se ter na sua frente”, disse Kushner. “Mas pode realmente ter consequências negativas quando você segue o caminho de usá-lo.”
