Os milionários tendem a ter uma visão diferente da riqueza e das poupanças para a reforma do que outros americanos.
Pode parecer surpreendente, mas a maioria dos milionários não se considera rico, segundo um estudo Pesquisa financeira da Ameriprise. Na verdade, 60% se consideram classe média alta e 31% afirmam fazer parte da classe média.
O inquérito, que incluiu 580 americanos com idades entre os 27 e os 77 anos, com 1 milhão de dólares ou mais em activos investíveis, também descobriu que as prioridades financeiras dos milionários diferem das prioridades dos investidores menos abastados. As prioridades dos milionários eram:
- Protegendo a riqueza acumulada.
- Economizando para a aposentadoria.
- Gerenciando a volatilidade do mercado.
A Ameriprise também entrevistou aqueles com menos de US$ 1 milhão em ativos. Suas principais prioridades financeiras eram:
- Economizando para a aposentadoria.
- Gerenciando as despesas do dia a dia.
- Aumentando a renda.
- Pagando dívidas.
“Os investidores mais ricos estão mais interessados em proteger o que possuem. Portanto, são mais avessos ao risco e tendem a ser mais cautelosos com suas decisões em relação ao dinheiro”, disse Kimberly Maez, consultora de patrimônio privado da Ameriprise em Englewood, Colorado, por e-mail. .
Os investidores ricos também estão preocupados em transmitir os seus valores relativos ao dinheiro às suas famílias.
“Às vezes, eles estão mais preocupados em transferir seus valores monetários do que em sua própria riqueza”, acrescentou Maez. “Eles entendem que a qualidade de vida pode ser drasticamente melhor se a relação de alguém com o dinheiro for saudável. A felicidade financeira tende a se correlacionar com uma vida mais produtiva e contente.”
Como pensam os milionários
“Os milionários com quem trabalhei ao longo dos anos parecem ter um traço comum de paciência”, disse Zach Green, planejador financeiro certificado do Wealth Enhancement Group em Plymouth, Minnesota, por e-mail.
Green acrescentou que seus clientes milionários têm uma abordagem filosófica da vida.
“Eles pensam a longo prazo e compreendem que a vida e o sucesso em várias disciplinas – financeira, mas também saúde, relacionamentos, habilidade no golfe – não tendem a seguir um caminho linear”, disse ele.
“Eles também se concentram naquilo que podem controlar e respeitar e antecipam o impacto das coisas que não podem ser controladas”, disse Green. “Eles têm planos em vigor caso ocorra uma catástrofe e tendem a se concentrar no que lhes traz alegria.”
A mudança na definição de riqueza
Com 91% dos milionários no inquérito da Ameriprise a descreverem-se como classe média ou média alta, os critérios actuais para o que é rico parecem ser diferentes dos do passado.
“Embora ser um milionário significasse riqueza há 50 anos, a definição evoluiu. Nos termos atuais, coloca você firmemente na classe média, dependendo de sua localização”, Tammy Trenta, fundadora e CEO da Family Financial em Manhattan Beach, Califórnia , disse por e-mail.
Nas últimas décadas, factores como o estilo de vida, a inflação e as disparidades regionais de custos influenciaram a percepção do que significa ser rico.
Hoje, a riqueza engloba frequentemente uma literacia financeira mais ampla, múltiplos fluxos de rendimento e a obtenção de um estilo de vida confortável e sustentável, em vez de apenas património líquido.
“No que se refere à riqueza, não há tamanho único para todos”, disse Maez.
“Não importa quanta riqueza tenhamos, não nos consideramos ‘ricos’”, acrescentou ela.
Investindo do jeito milionário
Para os milionários, equilibrar risco e recompensa através da diversificação entre classes de ativos é uma forma de preservar o capital e, ao mesmo tempo, aumentar a riqueza. Uma carteira de investimentos bem elaborada atinge esses objetivos ao mesmo tempo que protege contra flutuações inevitáveis do mercado.
Embora as participações típicas da carteira incluam ações, obrigações e alternativas, como matérias-primas e imóveis líquidos, muitos indivíduos e famílias com elevado património líquido também investem em empreendimentos comerciais e imóveis físicos.
“Os milionários estão principalmente focados em acumular riqueza. Podem ainda não se sentir financeiramente independentes, mas estão a poupar diligentemente e a apontar para esse objectivo”, disse Trenta.
Para os aspirantes a milionários, Trenta aconselhou começar a investir o mais rápido possível.
“Com dedicação, comprometimento e paciência, normalmente leva cerca de 10 anos para chegar a um ponto em que seu dinheiro realmente comece a trabalhar substancialmente para você”, disse ela. “Na minha experiência, os primeiros 10 anos são os mais difíceis, mas também os mais críticos.”
Como pensar como um milionário
Nem sempre é fácil pensar além da situação atual, mas adotar uma abordagem de longo prazo é crucial para desenvolver uma mentalidade milionária.
Green oferece uma metáfora náutica para aqueles que desejam aumentar seu patrimônio líquido. “Mantenha o periscópio alto. Imagine que você é o capitão de um submarino militar”, disse ele. “Você quer dar uma olhada no topo e olhar em direção ao horizonte.”
Quanto mais alta a perícope, disse ele, mais longe você verá.
Os investidores que têm em conta as emergências e os obstáculos que se avizinham estão geralmente mais bem preparados para cobrir custos inesperados sem esgotar as suas poupanças ou contas de investimento.
“Se você esperar até que um obstáculo caia em seu colo e não o antecipou, é mais provável que você aja movido pela emoção e arrisque se desviar do caminho para o futuro desejado”, disse Green.
Levando em conta as despesas da vida
Planejar ser milionário também envolve ter objetivos financeiros claros. Isso envolve desenvolver o hábito regular de investir e poupar e ter uma visão clara das grandes despesas em que você incorrerá. Isso pode incluir faculdade, um veículo novo, uma nova casa, despesas com saúde e viagens. Nenhuma dessas despesas deveria ser surpresa, mas muitos pré-aposentados não conseguem planejar.
“As metas escritas são o principal impulsionador da riqueza ao longo do tempo”, disse Maez.
Ela sugeriu escrever o que você espera realizar e depois fazer um orçamento para isso, vivendo com menos do que ganha.
“Encontrar um mentor financeiro de confiança também pode fazer uma grande diferença”, acrescentou ela. “Aproveitar a sabedoria, a experiência de vida ou o conhecimento de outra pessoa pode ajudá-lo a identificar pontos cegos ou apenas lhe dar uma pequena vantagem sobre como construir recursos com o mínimo de atrito possível.”
