Vista lateral do homem barbudo adulto sério e pensativo em roupas elegantes, sentado à mesa com óculos … (+)
Qual é a diferença entre o novo serviço de pagamentos instantâneos do Federal Reserve, FedNow, e a rede de pagamentos em tempo real (RTP)? originalmente apareceu em Quora: o lugar para adquirir e compartilhar conhecimento, permitindo que as pessoas aprendam com as outras e entendam melhor o mundo.
Responder por Stephany Kirkpatrick, fundadora e CEO da Orum, em Quora:
ANÚNCIO
Quando o FedNow, a nova plataforma de pagamentos instantâneos do Federal Reserve, for lançado em julho, será o primeiro novo trilho desde o lançamento dos pagamentos em tempo real (RTP) em 2017.
Apoiado pelo Fed e oferecendo movimentação instantânea de dinheiro, o FedNow pode, à primeira vista, parecer semelhante aos pagamentos em tempo real (RTP), pois compensa e liquida pagamentos domésticos nos EUA 24 horas por dia, 7 dias por semana. Mas comparar RTP e FedNow diretamente mostra que cada método oferece vantagens exclusivas para diferentes casos de uso.
Vamos primeiro ver o que é o FedNow.
FedNow é uma futura plataforma de pagamento instantâneo projetada para fornecer acesso seguro e eficiente a fundos em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano. Este novo trilho moverá dinheiro instantaneamente entre os bancos remetente e destinatário, para que a parte receptora tenha acesso aos fundos em segundos. O FedNow garante que isso acontecerá em 20 segundos e, geralmente, muito mais rápido.
FedNow também irá liquidar e compensar pagamentos online 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, incluindo noites, fins de semana e todos os feriados. Os bancos de ambos os lados da transação trocam instantaneamente as informações necessárias para transferir dinheiro imediatamente entre contas de clientes, e a liquidação interbancária ocorre depois que o banco receptor confirma as informações da conta do destinatário. O remetente e o destinatário são informados do sucesso do pagamento.
ANÚNCIO
Além disso, o apoio do Federal Reserve significa que o FedNow pode garantir imediatamente que os dois bancos estejam juntos: quando o dinheiro é enviado, ele sai da conta principal da instituição emissora no Fed e é depositado na conta do Fed do banco receptor.
Agora vamos comparar com a RTP.
Pagamento em tempo real (muitas vezes referido como RTP ou The RTP Network) é um sistema introduzido por A câmara de compensação em 2017. Fiel ao seu nome, a RTP processa pagamentos domésticos nos EUA 24/7/365 com liquidação imediata. É bastante semelhante ao FedNow, mas o RTP funciona de maneira diferente na forma como acessa a liquidez interbancária e confirma os pagamentos.
As instituições financeiras devem registar-se para fazer parte da rede RTP, mas a maioria dos clientes tem acesso a: Estimativas da Câmara de Compensação está disponível para instituições que detêm aproximadamente 90% das contas de depósitos à vista (DDAs) nos Estados Unidos.
ANÚNCIO
O processo é bastante transparente para os clientes: a pessoa que envia o pagamento inicia a transação (como um push de crédito) e a rede RTP processa os pagamentos individualmente em tempo real.
Para conseguir isso, a rede RTP exige que as instituições financiadoras participantes mantenham uma conta pool separada para fins de liquidez na câmara de compensação. A liquidação interbancária ocorre imediatamente, antes que o banco destinatário confirme os detalhes da conta do destinatário. Assim como no FedNow, o remetente e o destinatário das transações RTP obtêm status de pagamento atualizado instantaneamente para confirmar o sucesso e o valor pago.
Para recapitular as semelhanças, FedNow e RTP oferecem: processamento de pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, liquidação instantânea e irrevogável, acesso para clientes com contas em instituições que optaram por participar, confirmação de transações para remetentes e destinatários e limites de transações inferiores a ACH e transferências.
Agora vamos ver algumas das principais diferenças entre FedNow e RTP:
Limites de transação
ANÚNCIO
A RTP tem vantagem sobre o FedNow aqui, já que a RTP oferece transações de até $ 1 milhão. No FedNow, o limite padrão será de US$ 100.000, com as instituições financeiras tendo a opção de solicitar até US$ 500.000.
Mas há uma observação importante: para o ano de lançamento de 2023, o Fed anunciou que limitará as transações a US$ 25.000. Até que esse limite seja aumentado, o FedNow pode não funcionar para grandes empresas que desejam enviar grandes transações. Isso significa que, a princípio, o FedNow pode acabar se concentrando principalmente em organizações menores e pagamentos ponto a ponto.
Acesso
Aqui, o FedNow pode ter a vantagem. Um dos maiores diferenciais do FedNow é sua integração com a rede maior do Federal Reserve, o que significa que estará disponível para pequenos bancos locais em comunidades nos Estados Unidos.
ANÚNCIO
A RTP também é muito difundida, porque Estimativas da Câmara de Compensação é acessível a instituições que detêm aproximadamente 90% das contas de depósitos à vista (DDAs) dos EUA, embora a rede atualmente atinja apenas 62% dos DDAs porque nem todas as instituições com acesso optaram por participar. As milhares de instituições atualmente integradas na RTP podem ser consultadas em O site da Câmara de Compensaçãoe alguns clientes podem descobrir que seus bancos comunitários locais não estão na lista.
Entre o lançamento do FedNow e a disponibilidade atual do RTP, as oportunidades são muitas para empresas que buscam cumprir a promessa de pagamentos mais rápidos. Ter ambos no sistema financeiro certamente lançará as bases para um futuro financeiro mais eficiente.
Aquela questão originalmente apareceu em Quora – o lugar para adquirir e compartilhar conhecimento, permitindo que as pessoas aprendam com as outras e entendam melhor o mundo.
ANÚNCIO
