Principais conclusões
- Os poupadores ainda podem obter taxas de juros acima de 5,00%.
- A taxa média de juros nacional para poupança é de 0,45%.
- As taxas de juros das contas poupança podem cair em 2024.
Graças ao aumento das taxas de juro nos últimos anos, os americanos tornaram-se mais experientes quando se trata de encontrar taxas atractivas. Mas o que é uma boa taxa de juros em uma conta poupança? E como você pode conseguir um?
O que é uma boa taxa de juros em uma conta poupança?
Em 2024, você normalmente encontrará a melhor taxa de juros de poupança oferecida pelo que é conhecido como conta poupança de alto rendimento. Uma conta poupança de alto rendimento oferece rendimentos percentuais anuais muito superiores à média do que uma conta poupança tradicional.
Em meados de janeiro de 2024, a taxa de juros média para uma conta poupança nos EUA era de 0,47%, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corp. Em comparação, as taxas de juros para algumas contas poupança de alto rendimento ultrapassam 5,00%.
Vanessa Potter, vice-presidente assistente e gerente de filial da Addition Financial Credit Union, fixa a melhor taxa de juros para uma conta poupança em 4,00% ou mais. “Para encontrar as melhores taxas de juros na caderneta de poupança, é preciso pesquisar e demorar no processo”, aconselha.
A tabela abaixo mostra uma amostra das taxas recentes para contas de poupança de alto rendimento.
| Instituição financeira | Nome da conta poupança | APY para economias de alto rendimento |
| Banco Bask | Conta poupança com juros | 5,10% sem saldo ou depósito mínimo |
| BMO Alto | Conta poupança on-line | 5,10% sem saldo ou depósito mínimo |
| BrioDirect | Conta poupança de alto rendimento | 5,35% com depósito mínimo de $ 5.000 |
| Banco CIT | Conta Poupança Platina | 5,05% com depósito mínimo de US$ 100 e saldo mínimo de US$ 5.000 |
| EverBank | Conta Poupança de Desempenho | 5,15% sem saldo ou depósito mínimo |
| Meu Banco Direto | Conta poupança de alto rendimento | 5,35% com saldo mínimo de US$ 1,00 e depósito mínimo de US$ 500 |
| Popular Direto | Selecione Conta Poupança | 5,20% com saldo mínimo de US$ 0,01 e depósito mínimo de US$ 100 |
Como obter a melhor taxa de juros para uma conta poupança
Os bancos tradicionais normalmente oferecem taxas de juros mais baixas, portanto, se você está procurando a melhor taxa de juros para uma conta poupança, sua melhor aposta é provavelmente uma conta poupança de alto rendimento em um banco apenas online.
Como os bancos online não operam filiais com funcionários, eles podem repassar essas economias de custos aos depositantes na forma de taxas de juros mais generosas. Dados publicados pelo National Bureau of Economic Research mostram que, na sequência de um aumento das taxas de juro realizado pela Reserva Federal, os bancos online tendem a aumentar as taxas de juro mais do que os bancos tradicionais. Os bancos online também atraem clientes mais jovens e com rendimentos mais elevados, que estão inclinados a procurar taxas de juro mais elevadas e, por isso, aumentam as suas taxas para atrair e manter clientes.
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De acordo com Gary Zimmerman, fundador e CEO da MaxMyInterest.com, “os bancos tradicionais normalmente pagam taxas bem abaixo da taxa de inflação, o que significa que você perde poder de compra todos os dias”.
“Embora você possa querer manter sua conta corrente principal em um banco tradicional, os bancos online têm custos operacionais mais baixos e, portanto, podem pagar taxas mais altas sobre poupanças”, acrescenta. “Portanto, os poupadores experientes podem querer abrir várias contas – uma conta corrente física básica, além de contas de poupança on-line de maior rendimento.”
Outros tipos de contas de poupança que podem oferecer taxas de juros atraentes são as contas do mercado monetário e os certificados de depósito.
Ao procurar um local para colocar suas economias, procure instituições financeiras cujos depósitos sejam segurados pelo governo federal e que não cobrem mensalidades nem exijam saldos mínimos, diz Zimmerman. Além disso, certifique-se de que as taxas de juros anunciadas se aplicam a todos os saldos de poupança.
O futuro das taxas de juros da conta poupança
Infelizmente, a era atual de taxas de juros altíssimas para contas poupança pode estar chegando ao fim. Por que? Porque se espera que as taxas de juros da poupança caiam em 2024.
Após uma série de aumentos em 2022 e 2023 na taxa de juro de referência dos EUA com o objectivo de arrefecer a inflação, o comité de fixação de taxas da Reserva Federal está no bom caminho para realizar três cortes nas taxas de juro em 2024. O intervalo actual para a taxa de referência é de 5,25% para 5,50%. Quando o comité da Fed diminui a taxa de referência, as instituições financeiras tendem a seguir o exemplo com reduções nas taxas de juro das suas contas de poupança.
Ken Tumin, fundador da DepositAccounts.com, afirma: “Sinais crescentes de cortes nas taxas do Fed já exerceram pressão descendente sobre as taxas dos CD. As taxas das contas de poupança provavelmente começarão a cair à medida que o Fed iniciar seus cortes nas taxas.”
Tumin diz que antes de uma potencial queda nas taxas de juros da poupança, agora é hora de fixar taxas atraentes para contas de poupança de alto rendimento.
“A vantagem tarifária de uma conta poupança de alto rendimento sobre uma conta poupança média é a mais alta em mais de uma década”, diz ele. “A possibilidade de uma desaceleração económica no final de 2024 torna especialmente importante dar prioridade à construção de um fundo de emergência. Abrir agora uma conta poupança de alto rendimento e tirar partido das elevadas taxas de hoje pode ajudar a aumentar o seu fundo de emergência.”
