Quando o colunista de consultoria financeira da revista New York desistiu um artigo que se tornou viral na quinta-feira sobre ser vítima de um golpe de US$ 50.000, meu coração deu um pulo.
Meu próprio planejador financeiro tinha foi para a prisão anos atrás, que eu havia narrado em algumas colunas. Quase todos nós somos vulneráveis a golpes, pelo menos às vezes. O que eu teria feito se alguém ligasse e insistisse que meus filhos, em particular, estavam em grave perigo?
O escritor, Charlotte Cowles, que já teve uma coluna semanal de negócios no The New York Times, descreveu bandidos contando uma história fantástica: primeiro, eles se passaram pela Amazon e disseram que ela havia sido vítima de roubo de identidade. Então, um ladrão a passou para alguém que se fazia passar por investigador da Comissão Federal de Comércio, que lhe disse que nove veículos, quatro propriedades e 22 contas bancárias estavam registradas em seu nome. Finalmente, um suposto “investigador principal” da Agência Central de Inteligência convenceu-a a retirar dinheiro do seu banco e entregá-lo para guarda enquanto o marido e o filho observavam.
Mas o que qualquer uma dessas entidades faria se pensasse que qualquer um de nós estava na verdade vítima de algum tipo de fraude de identidade? O que eles diriam, solicitariam e nos diriam para fazer?
Liguei para todos e perguntei. Aqui está o que eles disseram.
A Amazon não tem linha direta com a Federal Trade Commission.
A história de Cowles começa com uma ligação em outubro que supostamente era da Amazon, quando uma mulher na linha lhe contou cerca de US$ 8 mil em compras fraudulentas e disse que ela foi vítima de roubo de identidade.
A mulher então se ofereceu para conectar a Sra. Cowles com o contato da Amazon na FTC. Logo, ele estava na linha.
Mas a Amazon não transfere clientes para a FTC ou qualquer outra agência governamental, segundo Tim Gillman, um porta-voz.
A empresa às vezes liga para pessoas para verificar a atividade da conta, o que provavelmente será muito mais difícil de fazer à medida que a história de Cowles continuar a se tornar viral. Mas se a ligação parecer suspeita, basta desligar e entrar em contato diretamente pelo aplicativo ou site da Amazon.
“Não ligue para números enviados por texto ou e-mail ou encontrados em resultados de pesquisa online”, acrescentou Gillman. E se alguém sugerir que você baixe ou instale o software de atendimento ao cliente da Amazon, não faça isso.
A FTC não oferece um número de crachá.
Assim que a Sra. Cowles estava ao telefone com o suposto investigador da FTC, ele ofereceu o número do seu crachá e perguntou sobre o conteúdo de sua conta bancária.
Na tarde de quinta-feira, Lina Khan, presidente da Comissão Federal de Comércio, postado em X: “Ser vítima de um golpe pode ser devastador. Um lembrete de que ninguém da @FTC jamais lhe dará um número de crachá, pedirá que você confirme seu número de Seguro Social, perguntará quanto dinheiro você tem em sua conta bancária, transferirá você para um agente da CIA ou enviará mensagens de texto do nada. .”
Por coincidência, a FTC na quinta-feira finalizado uma nova regra que fornece ferramentas mais poderosas para combater criminosos que se fazem passar por empresas. Os consumidores relataram perdas por fraude de mais de US$ 10 bilhões pela primeira vez em 2023, segundo a agência, um aumento de 14% em relação ao ano anterior.
No mês passado, a FTC emitiu um aviso sobre fraudadores tentando persuadi-lo a transferir seu dinheiro para um lugar mais seguro. Parecia muito com o que já havia acontecido com a Sra. Cowles.
A CIA provavelmente não vai ligar para você.
Antes de induzi-la a movimentar o seu dinheiro, o imitador da FTC quis repassá-la ao investigador principal do seu caso, que supostamente trabalhava para a Agência Central de Inteligência. Ela tinha dúvidas, mas ele ligou do que lhe parecia ser o número de telefone principal da FTC.
Ela pensou que ele poderia estar “falsificando”, usando ferramentas para fingir que realmente estava ligando daquele número. Mas ele rapidamente disse a ela para não falar com o marido ou com um advogado sobre a situação. Logo, a bolsa passou a congelar seus bens e a emitir um novo número de Seguro Social.
A CIA se recusou a comentar o incidente. Mas seu site apresenta alguns pontos relevantes. A agência coleta inteligência estrangeira e conduz ações secretas. “Não somos uma organização de aplicação da lei”, o site diz. E embora possa funcionar com entidades responsáveis pela aplicação da lei, tende a ser em questões como contra-espionagem e terrorismo.
Isso é Perguntas frequentes entra em ainda mais detalhes, observando que “não exige que funcionários/contratados obtenham garantias de dinheiro ou qualquer informação pessoal (como seu número de Seguro Social, carteira de motorista ou informações bancárias) para iniciar um relacionamento”.
Mesmo assim, o contato de Cowles disse-lhe para ir ao banco e sacar US$ 50 mil – e não dizer ao banco o motivo.
Os bancos não podem impedir você de sair de suas agências com uma mochila cheia de notas de US$ 100.
A Sra. Cowles fez o que seu assessor da CIA lhe disse. Em uma agência do Bank of America, alguém a conduziu até um lance de escadas, onde um caixa entregou o dinheiro e um pedaço de papel com alguns avisos sobre fraudes.
“Ao entrar, eu sinceramente esperava que eles dissessem não à minha retirada ou me fizessem esperar, mas não o fizeram”, disse-me a Sra. Cowles por e-mail. “O aviso de fraude me fez pensar, mas como os golpistas ainda não tinham me dito para dar o dinheiro para eles, não senti que isso realmente se aplicasse à minha situação. Além do mais, eu estava com tanto medo do que aconteceria se eu não seguisse as instruções que isso superou meu ceticismo.”
A Sra. Cowles não é idosa. Se estivesse, talvez o caixa do banco pudesse ter retardado as coisas. Os bancos se preocupam muito com fraudes de idosos e fecharão todas as contas que uma pessoa possui se suspeitar de algo desagradável.
Cowles disse que não usou isso contra o Bank of America, visto que era, na verdade, o dinheiro dela que ela estava sacando. Mas será que os bancos normalmente entregam grandes quantidades de dinheiro?
“Nós temos extensos esforços para alertar os clientes sobre como evitar fraudes”, disse um porta-voz do Bank of America, William P. Halldin, por e-mail. O banco se recusou a comentar mais.
“Não restringimos o acesso dos clientes ao seu dinheiro”, disse Justin K. Page, porta-voz do Chase, por e-mail. “No entanto, há casos em que os fundos são retidos para verificação adicional. Isto inclui casos em que um dos nossos banqueiros suspeita que o nosso cliente pode estar acompanhado por alguém que parece estar a pressioná-lo. Treinamos nossos banqueiros para procurar isso.”
Os sequestradores estão nos cérebros, não nos aviões.
O ladrão que se fazia passar por agente da CIA acabou por dizer à Sra. Cowles para entregar o dinheiro. Afinal, disse ele, ela seria acusada de lavagem de dinheiro; permitir que a agência convertesse o dinheiro em um cheque do governo usando seu novo número de Seguro Social lhe renderia US$ 50 mil limpos.
Isso parece absurdo. Contudo, também criou um diálogo interno conflitante.
“As pessoas que sempre usaram o cérebro não prestam atenção às suas emoções e acho que precisamos prestar atenção ao que o nosso corpo nos diz”, disse Amy Nofziger, diretor de suporte a vítimas de fraude da Fraud Watch Network da AARP. “O intestino é na verdade um despejo científico de produtos químicos. Já ouvi inúmeras vítimas me dizerem: ‘Meu instinto me disse que não deveria fazer isso, mas meu cérebro me disse que deveria’”.
Eva Velasquez, que viu tudo como presidente do Centro de recursos de roubo de identidade, viu a situação de forma semelhante. “Os maus atores sequestram nossos cérebros”, disse ela. “E funciona, porque afinal somos todos humanos.”
Tara Siegel Bernard relatórios contribuídos.
