Em comparação, o mercado de seguros da Carolina do Norte parece muito bom. Nenhuma seguradora saiu do estado desde 2008, enquanto os proprietários pagam uma média de US$ 2.100 por ano – um valor alto, mas evitando as taxas altíssimas de estados como Flórida, Califórnia e Texas.
“O que tradicionalmente tem acontecido é que há um aumento nas taxas a cada poucos anos de 8 a 9 por cento para o seguro residencial”, diz Hornstein. “Isso manteve o mercado estável, especialmente quando se trata do litoral.”
Mas à medida que aumentam os desastres naturais de todos os tipos, é difícil ver um caminho a seguir para o negócio de seguros como de costume. O NFIP está a sofrer uma série de alterações para actualizar a forma como calcula as taxas de seguro contra inundações – mas enfrenta campos minados políticos na potencial expansão do número de proprietários mandatados para comprar apólices. Além do mais, muitos proprietários estão vendo o os preços do seguro contra inundações aumentam à medida que o NFIP ajusta as suas taxas às planícies aluviais existentes utilizando novos modelos climáticos.
Muitos especialistas concordam que o mercado privado precisa de reflectir de alguma forma o verdadeiro custo de vida numa zona propensa a catástrofes: por outras palavras, deve Será mais caro para as pessoas se mudarem para uma cidade onde é mais provável que sua casa seja varrida do mapa por uma tempestade. O custo das alterações climáticas não parece ser um impedimento na Florida, um dos estados que mais cresce no país, onde regiões costeiras como a Cidade do Panamá, Jacksonville e Port St. crescendo. (Alguns pesquisar sugere que a mera existência do NFIP protegeu os segurados dos verdadeiros custos de vida em áreas propensas a inundações.)
Asheville, no coração do condado de Buncombe, já foi aclamado como um paraíso climático protegido contra desastres; a cidade é agora cambaleando na esteira de Helene. Para muitos proprietários de casas, pequenos empresários e locatários no oeste da Carolina do Norte, os danos causados por Helene mudarão vidas. Os pagamentos da FEMA podem render, na melhor das hipóteses, apenas uma fração do que valeria uma casa. O seguro automóvel geralmente cobre todos os tipos de danos, incluindo inundações – um pequeno alívio, mas não o suficiente para compensar a perda do principal bem de uma família.
“As pessoas no litoral, em algum momento depois do enésimo tempestade, eles começam a entender a mensagem”, diz Hornstein. “Mas para as pessoas na parte ocidental do estado, isto é apenas o Armagedom. E você certamente pode perdoá-los por não terem apreciado antes os detalhes desses contratos impenetráveis.”
Marlett diz que existem modelos de seguros concebidos para melhor resistir aos desafios das alterações climáticas. A Nova Zelândia, por exemplo, oferece apólices que cobrem todos os tipos de danos que possam acontecer à sua casa; embora estas políticas sejam cada vez mais adaptadas em termos de preço aos diferentes tipos de risco, não há hipótese de um proprietário sofrer uma catástrofe climática não coberta pelas suas políticas existentes. Mas é difícil, diz ele, ver o sistema dos EUA a receber a revisão completa de que necessita, tendo em conta há quanto tempo o sistema fragmentado está em vigor.
“Pareço tão pessimista”, disse ele. “Normalmente sou uma pessoa otimista.”
Atualizado em 02/10/2024 às 22h00 BST: A data do furacão Ivan foi corrigida de 2024 para 2004.
