Mulheres e crédito: comemorando 50 anos de acesso

Este ano marca o 50º aniversário da Lei de Oportunidades Iguais de Crédito de 1974, que protegeu o direito das mulheres ao acesso ao crédito. Antes da lei, as mulheres precisavam que os seus maridos, pais ou irmãos assinassem um empréstimo ou cartão de crédito.

Ter acesso ao crédito foi fundamental para que as mulheres assumissem o controle das suas vidas. No entanto, é apenas um dos muitos avanços notáveis ​​relacionados ao dinheiro nas últimas décadas. Numerosos pontos de progresso levaram à ECOA, e outros se seguiram.

Em homenagem ao Mês da História da Mulher, pedimos a várias mulheres especialistas em finanças pessoais e acadêmicas que explorassem os eventos que impactaram as mulheres e o dinheiro ao longo dos anos. Eles compartilharam ideias sobre o quão longe as mulheres chegaram – e a jornada que temos pela frente.

Tanaka Chimbane é conselheira financeira credenciada e professora assistente de planejamento financeiro pessoal na Texas Tech University. Segundo ela, a importância do acesso das mulheres ao crédito não pode ser exagerada. “Isso marcou uma mudança monumental na forma como as mulheres poderiam se envolver na economia e abriu novos caminhos para o crescimento pessoal e profissional”, diz ela. “O acesso ao crédito significou que as mulheres poderiam iniciar negócios, comprar casas, investir na educação e gerir emergências financeiras de forma independente.”

Barbara O’Neill, planejadora financeira certificada e proprietária da empresa de educação financeira Money Talk, acrescenta que o acesso ao crédito traz diversas vantagens práticas. Por exemplo, as mulheres poderiam desfrutar de uma “maior probabilidade de aprovação de empréstimos, taxas de juros mais baixas sobre empréstimos, a conveniência de não precisar carregar dinheiro e (em alguns estados) prêmios de seguro automóvel mais baixos”.

Os benefícios também vão além de ter controle e opções financeiras, diz Yi Liu, planejador financeiro certificado e professor assistente de finanças na Universidade St. “A independência financeira contribui para a auto-estima e a confiança das mulheres, o que melhora o bem-estar geral das mulheres”, afirma Liu.

“Antes do acesso ao crédito, as mulheres corriam mais risco de terem um relacionamento tóxico, prejudicial à saúde, abusivo ou simplesmente infeliz porque não tinham meios de escapar dele”, diz Megan McCoy, conselheira financeira credenciada e professora assistente de finanças pessoais. planejamento na Kansas State University. “O acesso ao crédito permitiu criar independência financeira para escolher a própria trajetória de vida.”

A especialista em crédito e pequenas empresas, Gerri Detweiler, oferece o seguinte resultado: “Embora muitas vezes vejamos a dívida de forma negativa, também há um lado positivo”, diz ela. “Mesmo que você não precise usar créditosaber que você pode pode fazer uma grande diferença na maneira como você toma decisões sobre seu futuro.”

Aqui está algo para ponderar: cinquenta anos abrangem apenas algumas gerações, o que significa que hoje existem mulheres vivas que antes dependiam dos homens para obter financiamento.

Antes da ECOA, as mulheres tinham de lutar por várias outras liberdades essenciais. Vamos examinar uma seleção limitada, mas poderosa, de marcos financeiros femininos desde o início do século XX até os dias atuais.

19ª Emenda à Constituição dos EUA (1920). Basta voltar algumas gerações para ver mulheres fazendo petições pelo direito de voto. Há pouco mais de 100 anos, o movimento pelo sufrágio feminino foi bem sucedido, trazendo “as mulheres para a arena política e permitindo-lhes influenciar as políticas económicas, as leis laborais e os direitos familiares, o que por sua vez teve implicações directas na sua independência financeira e estatuto social”, afirma. Chimbano.

Lei de Igualdade Salarial de 1963. Antes de 1963, os empregadores podiam pagar menos às mulheres do que aos homens pelo mesmo trabalho. Este ato tornou ilegal que as empresas baseiem as decisões salariais no sexo.

Título VII da Lei dos Direitos Civis de 1964. O Título VII levou a Lei da Igualdade Salarial um pouco mais longe, ao proibir os empregadores de tomar decisões relacionadas com o emprego com base na raça, religião, sexo ou origem nacional de alguém.

Título IX das Emendas Educacionais de 1972. O Título IX proibiu escolas que receberam financiamento federal de discriminar estudantes com base no sexo. Esta lei garantiu um tratamento equitativo entre homens e mulheres no recrutamento, admissão, disciplina, ajuda financeira e outros elementos-chave da experiência escolar.

Eisenstadt v. Baird (1972). Antes deste processo, Massachusetts tinha um estatuto que tornava ilegal dar contraceptivos a pessoas solteiras. Este caso crítico decidiu que a lei era uma discriminação inconstitucional contra os solteiros, abrindo caminho para um acesso mais fácil e equitativo ao controlo da natalidade.

A ECOA de 1974. Além de dar às mulheres acesso ao crédito, “A ECOA (também) tornou ilegal a discriminação contra qualquer requerente (de crédito) com base no sexo, raça, religião, origem nacional, estado civil, idade ou porque recebe assistência pública”, diz Chimbane.

Lei de Discriminação na Gravidez de 1978. Uma alteração ao Título VII, esta lei tornou ilegal a discriminação dos empregadores contra empregadas grávidas. No futuro, as empresas tiveram de tratar da mesma forma as trabalhadoras grávidas e não grávidas, incluindo a igualdade de acesso aos benefícios dos empregados.

Kirchberg v. Feenstra (1981). Antes deste caso, a lei da Louisiana afirmava que o marido tinha o controle exclusivo sobre os bens detidos em conjunto, incluindo imóveis. O tribunal decidiu que a lei era inconstitucional e que ambos os cônjuges devem ter voz igual no que acontece com bens de propriedade conjunta.

Lei de Patrimônio de Aposentadoria de 1984. Esta lei concedeu às mulheres benefícios automáticos de sobrevivência se o seu cônjuge morresse antes de atingir a idade de reforma. Além disso, as regras do plano de aposentadoria não poderiam considerar a licença maternidade como uma interrupção no serviço para fins de aquisição de direitos.

A década também viu a primeira mulher nomeada para o Supremo Tribunal. Em 1981, Sandra Day O’Connor fez história ao ocupar seu lugar no banco mais alto do país.

Lei de licença médica e familiar de 1993. Agora um termo comum no local de trabalho, FMLA concedeu aos funcionários elegíveis até 12 semanas de folga em um período de 12 meses para lidar ou se recuperarem de uma lesão ou doença; cuidar de um cônjuge, filho ou pai ferido ou doente; ou acolher uma nova criança na família (por nascimento, adoção ou acolhimento). Embora não seja remunerada, a licença permite que os funcionários cuidem de assuntos importantes sem se preocupar em perder o emprego.

A década de 1990 também deu um passo gigantesco em direção à igualdade racial e de gênero. Em 1992, Carol Moseley Braun tornou-se a primeira mulher negra eleita para o Senado dos EUA.

Lei de Pagamento Justo Lilly Ledbetter de 2009. Sendo a primeira peça legislativa do presidente Barack Obama, esta lei determinou que os funcionários que sofressem discriminação laboral relacionada com a remuneração poderiam receber até dois anos de pagamentos atrasados ​​a partir da data de apresentação de uma queixa. A lei também ressaltou a posição da Comissão de Igualdade de Oportunidades de Emprego de que cada contracheque impactado pela discriminação no emprego relacionada à remuneração é uma violação separada.

A década terminou forte para as mulheres negras profissionais. Em 2009, Ursula Burns foi nomeada a primeira mulher negra CEO de uma empresa Fortune 500. Ela ocupou o cargo na Xerox até 2016.

Alteração à Lei do CARTÃO de Crédito de 2009 (2013). Antes desta alteração, você precisava de sua própria renda para se qualificar para um cartão de crédito. Agora, os cônjuges ou companheiros que ficam em casa podem usar a renda familiar ao solicitar uma conta.

As mulheres também comemoraram diversas conquistas nos últimos anos. Aqui estão alguns destaques:

Liu atribui o recente sucesso das mulheres ao trabalho remoto e aos avanços tecnológicos. “A revolução digital, juntamente com a crescente adoção de práticas de trabalho remoto – particularmente alimentada pela pandemia da COVID-19 – proporcionou às mulheres uma flexibilidade profissional sem paralelo”, afirma Liu. “Esta tendência é extremamente útil para as mulheres que pretendem integrar os seus empregos com as tarefas familiares e de cuidado. Além disso, a ascensão das fintech e a expansão da banca móvel democratizaram os serviços financeiros, garantindo a inclusão financeira das mulheres em locais onde a infra-estrutura bancária tradicional é rara ou inexistente.”

“Embora estas conquistas tenham estabelecido uma base significativa para o empoderamento financeiro das mulheres, a jornada rumo à plena igualdade económica continua”, afirma Chimbane. Ela aponta especificamente para as disparidades salariais entre homens e mulheres porque, em 2021, as mulheres ganhavam apenas 83 cêntimos por cada dólar que um homem ganhava.

Além disso, ainda há trabalho a ser feito na frente empresarial porque os homens recebem mais financiamento de risco do que as mulheres, segundo Detweiler. “Quando as mulheres não conseguem aceder a grandes quantidades de capital de risco, fica mais difícil para elas trazer grandes ideias para o mercado”, diz ela. “É prejudicial para eles pessoalmente, bem como para todos os potenciais clientes e funcionários que talvez nunca se beneficiem do que têm a oferecer. É um problema sistêmico, e mudá-lo exigirá grandes mudanças em quem toma decisões sobre como investir o capital disponível. .”

O’Neill e Chimbane são ambos defensores da educação financeira. “As mulheres não deveriam abdicar do conhecimento e do controle sobre as finanças familiares”, diz O’Neill. “Eles precisam estar bem familiarizados com investimentos familiares, patrimônio líquido (ativos e dívidas) e planos patrimoniais”.